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La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

16 avril 2016 par Benjamin CLAVEL
Après avoir vu quelles étaient les questions à se poser pour gérer son patrimoine dans un monde à taux zéro, puis quelles étaient les solutions d'investissement adaptées pour placer des capitaux à court terme, nous allons faire le point ici sur les supports adaptés pour des placements de long terme. Et soyons clairs tout de suite: qui dit épargne de long terme dit forcément supports non garantis. 
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2015

29 janvier 2016 par Benjamin CLAVEL
Vous avez des capitaux à placer pour une durée inférieure à 2 ans ? Sur une période aussi courte pas question de prendre de risque. Seules des solutions vous garantissant une totale garantie du capital, mais également une totale disponibilité de celui-ci sans contrainte, peuvent être envisagées. Quels supports sont donc les plus adaptés pour répondre à ce cahier des charges dans un monde à "taux zéro" (voire même à taux négatifs) ? Faisons un peu le tri dans les livrets bancaires, réglementés ou non.
equilibre

Obligations: ne pas confondre rendement "facial" et rendement "actuariel"

17 novembre 2015 par Benjamin CLAVEL
Revenons un instant en arrière de 5 ans, en septembre 2011. Le taux du Livret A est à 2,25 %. L'emprunt d'Etat Français à 10 ans rapporte 2,90 %. Les fonds en Euros génèrent en moyenne 3 % de rendement. Ces chiffres, qui nous paraissaient faibles à l'époque, nous font aujourd'hui rêver. Car depuis la donne a bien changé: le livret A est à 0,75 % (et encore, son rendement est artificiellement soutenu par l'Etat), l'emprunt d'Etat à 10 ans rapporte moins de 0,2 % par an et la moyenne de rendement des fonds en Euros devrait tomber sous les 2 %. Le constat est simple: les 5 dernières années ont vu le rendement des placements "sans risque" s'effondrer complètement. Que faire dans un monde "à taux zéro" ?
graphique

Quelles solutions pour une épargne à long terme dans un monde à taux zéro ?

23 septembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Après avoir vu quelles étaient les questions à se poser pour gérer son patrimoine dans un monde à taux zéro, puis quelles étaient les solutions d'investissement adaptées pour placer des capitaux à court terme, nous allons faire le point ici sur les supports adaptés pour des placements de long terme. Et soyons clairs tout de suite: qui dit épargne de long terme dit forcément supports non garantis. 
casser sa tirelire

Quelles solutions pour une épargne à court terme dans un monde à taux zéro ?

14 septembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Vous avez des capitaux à placer pour une durée inférieure à 2 ans ? Sur une période aussi courte pas question de prendre de risque. Seules des solutions vous garantissant une totale garantie du capital, mais également une totale disponibilité de celui-ci sans contrainte, peuvent être envisagées. Quels supports sont donc les plus adaptés pour répondre à ce cahier des charges dans un monde à "taux zéro" (voire même à taux négatifs) ? Faisons un peu le tri dans les livrets bancaires, réglementés ou non.
Des questions plein la tête

Gérer son capital dans un monde à taux zéro

8 septembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Revenons un instant en arrière de 5 ans, en septembre 2011. Le taux du Livret A est à 2,25 %. L'emprunt d'Etat Français à 10 ans rapporte 2,90 %. Les fonds en Euros génèrent en moyenne 3 % de rendement. Ces chiffres, qui nous paraissaient faibles à l'époque, nous font aujourd'hui rêver. Car depuis la donne a bien changé: le livret A est à 0,75 % (et encore, son rendement est artificiellement soutenu par l'Etat), l'emprunt d'Etat à 10 ans rapporte moins de 0,2 % par an et la moyenne de rendement des fonds en Euros devrait tomber sous les 2 %. Le constat est simple: les 5 dernières années ont vu le rendement des placements "sans risque" s'effondrer complètement. Que faire dans un monde "à taux zéro" ?
Il ne faut pas confondre assurance-vie et assurance décès.

Bien comprendre les options de rente viagère

28 août 2016 par Benjamin CLAVEL
Dans le contexte de taux d'intérêts très faibles, qui devrait perdurer pendant longtemps et qui pèse lourdement sur la rentabilité de l'épargne des investisseurs, les solutions d'investissement avec sortie en rente viagère deviennent une option très attractive pour s'assurer un niveau de vie dans ses vieux jours. On pense notamment au PERP, mais aussi à la retraite Madelin (dédiée aux Travailleurs Non Salariés), dont la sortie se fait obligatoirement en rente, mais aussi à l'assurance-vie ou au PEA qui peuvent être transformés en rente. Oui mais il n'est pas toujours évident de s'y retrouver dans le "jargon" des assureurs concernant les différentes "options de rente" proposées. Or le choix des options adaptées à sa propre situation est évidemment crucial. Nous allons donc voir ici quelles sont les options qui existent et ce qu'elles impliquent.
echiquier

Quelles opportunités d'investissement suite au vote du Brexit ?

24 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Le choix des Britanniques de quitter l'Union Européenne, le fameux "Brexit" a un impact négatif certain sur les marchés actions du monde entier. Partout les bourses ont affiché de lourdes pertes en ce "vendredi noir". Oui mais... finalement est-ce que ce Brexit ne créé par des opportunités pour les investisseurs ? N'y aurait-il pas moyen d'en profiter pour réaliser de belles opérations financières ? Je pense, comme beaucoup, que c'est le cas. Voyons ensemble quelles sont ces opportunités.
voir à long terme

Les fonds en Euros de nouvelle génération 4/4: les fonds "Euro-Croissance"

20 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Pour finir nos série d'articles dédiée aux fonds en Euros de nouvelle génération nous allons parler de la "nouveauté" lancée par notre gouvernement en 2013 pour une mise en oeuvre en 2014: les fonds Euro-Croissance. J'ai mis "nouveauté" entre guillemets car, comme souvent malheureusement, nos dirigeants ont inventé quelque chose... qui existait déjà ;-) Et oui car les fonds Euro-Croissance existent déjà depuis quelques années sous le nom de "Euro-Diversifié". Une solution d'investissement à long terme qui ne manque pas d'atouts.
avoir une idée profitable

Les fonds en Euros de nouvelle génération 3/4: les fonds "Opportunistes"

19 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Dans ce troisième volet de notre série d'articles consacrés aux fonds en Euros de nouvelle génération nous allons parler des fonds en Euros "Opportunistes". Souvenez notre premier article était consacré aux fonds en Euros qui utilisaient des actions pour booster leur rendement, et dans le second nous avions fait le point sur ceux qui avaient choisi un moteur de performance immobilier. Et bien les fonds opportunistes vont faire un peu une synthèse des deux en optant soit pour des actions, soit pour de l'immobilier, soit pour les deux, au gré des opportunités dénichées par leurs gérants.
l'investissement immobilier

Les fonds en Euros de nouvelle génération 2/4: les fonds "Euro-Immobilier"

18 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Dans notre série de 4 articles dédiés aux fonds en Euros de nouvelle génération nous avons déjà abordé les fonds en Euros "dynamiques". Cette fois nous allons nous pencher sur des fonds en Euros dont le moteur de performance est la pierre: les fonds dits "Euro-Immobilier".
Faites croitre votre capital de manière régulière

Les fonds en Euros de nouvelle génération 1/4: les fonds "Euro-Dynamiques"

17 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Avec un rendement moyen qui s'établit à 2,3 % en 2015 les fonds en Euro des contrats d'assurance-vie ne cessent de voir leur rentabilité baisser d'année en année. Normal quand on sait que ceux-ci sont presque totalement investis en obligations de première qualité, emprunts d'Etat ou émis par les entreprises les plus solides. Or comme le rendement de cette classe d'actifs très défensive ne cesse de fondre (moins de 0,35 % par exemple pour l'emprunt d'Etat de la France à 10 ans au 14 juin 2016) il n'y a pas de miracles à attendre pour l'avenir. Toutefois certains assureurs ont eu l'idée de positionner une partie de leurs actifs sur des supports plus rémunérateurs à long terme comme l'actions et l'immobilier, créant par la même occasion des fonds en Euros de nouvelle génération qui cumulent garantie de capital et performance élevée.