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La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

24 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
Comme tous les ans début février est l'occasion de faire le point sur les performances des fonds en Euros à capital garanti disponibles en assurance-vie. Contrairement aux années passées (revoir le classement 2015) j'ai choisi de ne pas faire un classement global, mais plutôt un classement par typologie de fonds en Euros. Vous n'aurez donc pas réellement un "top 10", mais plus un "top 12" puisque je vous présente ici les 4 fonds les plus rentables dans chacune des 3 catégories suivantes: fonds en Euros "immobilier", fonds en Euros "dynamiques" et fonds en Euros "classiques". J'ai en effet souhaité mettre en avant le moteur de performance de chacune de ces typologies de fonds en Euros, finalement bien différents. Car au delà des rendements passés c'est plutôt aux perspectives de rendements futurs que vous devriez vous intéresser. Or celles-ci sont intimement liées aux moteurs de performances des fonds en Euros. Et clairement les meilleurs fonds d'hier ne seront pas les meilleurs de demain...
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2015

29 janvier 2016 par Benjamin CLAVEL
"Les Etats-Unis en tant que nouveau driver du monde? A quoi s'attendre pour 2017 ? Silvia Bocchiotti, Gestion Multi Asset, Directeur de l’Advisory retail et responsable de la sélection des fonds tiers, donne l'analyse d'Amundi en 2 minutes."
equilibre

Obligations: ne pas confondre rendement "facial" et rendement "actuariel"

17 novembre 2015 par Benjamin CLAVEL
Les fonds en Euros voyant leur rentabilité chuter d'année en année (et ça n'est pas fini), les investisseurs en assurance-vie cherchent des solutions alternatives capables de générer un rendement satisfaisant avec un niveau de risque modéré. Evidemment il existe diverses solutions dans ce domaine, comme les fonds de performance absolue ou les fonds structurés par exemple. Mais le support vedette de ces dernières années (et sans doute des prochaines) est sans conteste la "pierre papier", que ce soit sous forme de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), d'OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) ou encore de SCI (Société Civile Immobilière). Mais il n'est pas toujours aisé de savoir comment trouver quels supports immobiliers sont proposées dans tel ou tel contrat ? Et inversement, comment trouver quels contrats proposent tel ou tel support immobilier ? J'ai donc décidé de vous faciliter la tache et de croiser ces données pour vous.
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2016

1 février 2017 par Benjamin CLAVEL
Comme tous les ans début février est l'occasion de faire le point sur les performances des fonds en Euros à capital garanti disponibles en assurance-vie. Contrairement aux années passées (revoir le classement 2015) j'ai choisi de ne pas faire un classement global, mais plutôt un classement par typologie de fonds en Euros. Vous n'aurez donc pas réellement un "top 10", mais plus un "top 12" puisque je vous présente ici les 4 fonds les plus rentables dans chacune des 3 catégories suivantes: fonds en Euros "immobilier", fonds en Euros "dynamiques" et fonds en Euros "classiques". J'ai en effet souhaité mettre en avant le moteur de performance de chacune de ces typologies de fonds en Euros, finalement bien différents. Car au delà des rendements passés c'est plutôt aux perspectives de rendements futurs que vous devriez vous intéresser. Or celles-ci sont intimement liées aux moteurs de performances des fonds en Euros. Et clairement les meilleurs fonds d'hier ne seront pas les meilleurs de demain...
le logo d'Amundi Asset Management dans un format carré

Point sur les marchés – l’analyse d’AMUNDI AM – janvier 2017

25 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
"Les Etats-Unis en tant que nouveau driver du monde? A quoi s'attendre pour 2017 ? Silvia Bocchiotti, Gestion Multi Asset, Directeur de l’Advisory retail et responsable de la sélection des fonds tiers, donne l'analyse d'Amundi en 2 minutes."
La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

24 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
Les fonds en Euros voyant leur rentabilité chuter d'année en année (et ça n'est pas fini), les investisseurs en assurance-vie cherchent des solutions alternatives capables de générer un rendement satisfaisant avec un niveau de risque modéré. Evidemment il existe diverses solutions dans ce domaine, comme les fonds de performance absolue ou les fonds structurés par exemple. Mais le support vedette de ces dernières années (et sans doute des prochaines) est sans conteste la "pierre papier", que ce soit sous forme de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), d'OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) ou encore de SCI (Société Civile Immobilière). Mais il n'est pas toujours aisé de savoir comment trouver quels supports immobiliers sont proposées dans tel ou tel contrat ? Et inversement, comment trouver quels contrats proposent tel ou tel support immobilier ? J'ai donc décidé de vous faciliter la tache et de croiser ces données pour vous.
cochon et pièces

Fonds Euro: quels enseignements tirer des taux déjà annoncés ?

20 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
Chaque jour ou presque de nouveaux résultats de fonds en Euros sont publiés par les assureurs. Ces chiffres sont évidemment scrutés avec attention puisque, faut-il le rappeler, les fonds en Euros à capital garanti représentent environ 85 % des 1600 milliards d'Euros d'encours financiers investis par les Français en assurance-vie. Pas rien donc. Et la tendance semble pour le moment conforme à ce qui était attendu par les experts, à savoir une baisse moyenne de l'ordre de 0,4 à 0,5 % (la moyenne devrait passer de 2,3 % en 2015 à 1,9 % en 2016). Voyons ensemble quels premiers enseignements on peut tirer de ces résultats.
Un feu d'artifice

Bonne résolution 2017: profitez des vertus de l'épargne programmée

10 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
Le début d'année est traditionnellement l'occasion de se donner des objectifs, les fameuses "bonnes résolutions", que l'on tiendra... ou pas.  Pour 2017 j'ai une suggestion à vous faire: et si vous vous mettiez à épargner de manière régulière et automatique pour préparer vos projets de long terme ? Je vais essayer dans cet article de vous convaincre des vertus de l'investissement programmé en espérant que vous vous tiendrez à cette bonne résolution ;-)
ampoule

Le contrat de capitalisation permet lui aussi d'éviter la loi Sapin 2

3 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
C'est sans doute passé un peu inaperçu (moi même je ne l'ai pas remarqué tout de suite), mais le contrat de capitalisation permet d'échapper, comme le contrat d'assurance-vie Luxembourgeois, au potentiel blocage des capitaux introduit par la loi Sapin 2. Et même de manière plus efficace puisque, pour rappel, sur les contrats d'assurance-vie au Luxembourg seule la part de capital investi en Unités de Compte ne peut être bloquée. Il semble que le législateur ait oublié, volontairement ou non, le contrat de capitalisation lors de la rédaction du texte. Par conséquent celui-ci pourrait bien devenir le nouvel eldorado pour les investisseurs les plus craintifs face à ce texte de loi.
le logo d'Amundi Asset Management dans un format carré

Point sur les marchés – l’analyse d’AMUNDI AM – décembre 2016

19 décembre 2016 par Benjamin CLAVEL
"Election de Donald Trump, Brexit, victoire du non au référendum Italien : l'année 2016 a été marquée par des évènements politiques majeurs. Comment les marchés ont-ils réagi ? A quoi peut-on s'attendre en 2017 en terme de croissance mondiale ? Silvia Bocchiotti, Gestion Multi Asset, Directeur de l’Advisory retail et responsable de la sélection des fonds tiers, donne l'analyse d'Amundi en 2 minutes."  
PEA

Quels fonds d'investissement pour élargir les limites de son PEA ?

9 décembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Le PEA, Plan d'Epargne en Actions, constitue une formidable enveloppe fiscale pour les investisseurs puisque les plus-values générées ne supportent pas d'impôt (uniquement des prélèvements sociaux) dès lors que le compte a été ouvert depuis plus de 5 ans (pour plus d'informations sur la fiscalité du PEA vous pouvez consulter notre fiche technique PEA) Toutefois les supports éligibles au PEA étant obligatoirement des actions d'entreprises basées en Europe, le PEA comporte forcément une part de risque importante. Il est cependant aujourd'hui possible de s'affranchir, au moins partiellement, de cette contrainte d'investissement en actions européennes. Voyons un peu quelles sont les alternatives.
illustration bourse

Robo-Advisers: quel avenir pour les FinTech de la gestion de patrimoine ?

30 novembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Ce devait être LA grande révolution dans la gestion des finances personnelles des Français: les robo-advisers, selon leurs créateurs, devaient "uberiser" les conseillers en gestion de patrimoine et rendre accessible à tous, en quelques clics, une gestion patrimoniale optimale.  L'offre de ces "Robots-Conseillers" peut-être résumée de la manière suivante: ils proposent à des investisseurs particuliers, qui ouvrent un contrat d'assurance-vie par l'intermédiaire exclusif de leur site Internet, d'en assurer la gestion financière grâce à un outil mathématique automatisé qui sélectionne à leur place des supports d'investissement. Le client ouvre seul son contrat en ligne, sélectionne un des profils parmi ceux proposés (prudent, dynamique etc etc) et ensuite c'est la machine qui s'occupe de réaliser des achats et des vente quand elle l'estime nécessaire. Mais à ce jour force est de constater que ce marché reste très confidentiel et que les clients ne se ruent pas sur ces offres de gestion algorithmique qui peinent à s'imposer.