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La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

16 avril 2016 par Benjamin CLAVEL
Le choix des Britanniques de quitter l'Union Européenne, le fameux "Brexit" a un impact négatif certain sur les marchés actions du monde entier. Partout les bourses ont affiché de lourdes pertes en ce "vendredi noir". Oui mais... finalement est-ce que ce Brexit ne créé par des opportunités pour les investisseurs ? N'y aurait-il pas moyen d'en profiter pour réaliser de belles opérations financières ? Je pense, comme beaucoup, que c'est le cas. Voyons ensemble quelles sont ces opportunités.
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2015

29 janvier 2016 par Benjamin CLAVEL
Pour finir nos série d'articles dédiée aux fonds en Euros de nouvelle génération nous allons parler de la "nouveauté" lancée par notre gouvernement en 2013 pour une mise en oeuvre en 2014: les fonds Euro-Croissance. J'ai mis "nouveauté" entre guillemets car, comme souvent malheureusement, nos dirigeants ont inventé quelque chose... qui existait déjà ;-) Et oui car les fonds Euro-Croissance existent déjà depuis quelques années sous le nom de "Euro-Diversifié". Une solution d'investissement à long terme qui ne manque pas d'atouts.
equilibre

Obligations: ne pas confondre rendement "facial" et rendement "actuariel"

17 novembre 2015 par Benjamin CLAVEL
Dans ce troisième volet de notre série d'articles consacrés aux fonds en Euros de nouvelle génération nous allons parler des fonds en Euros "Opportunistes". Souvenez notre premier article était consacré aux fonds en Euros qui utilisaient des actions pour booster leur rendement, et dans le second nous avions fait le point sur ceux qui avaient choisi un moteur de performance immobilier. Et bien les fonds opportunistes vont faire un peu une synthèse des deux en optant soit pour des actions, soit pour de l'immobilier, soit pour les deux, au gré des opportunités dénichées par leurs gérants.
echiquier

Quelles opportunités d'investissement suite au vote du Brexit ?

24 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Le choix des Britanniques de quitter l'Union Européenne, le fameux "Brexit" a un impact négatif certain sur les marchés actions du monde entier. Partout les bourses ont affiché de lourdes pertes en ce "vendredi noir". Oui mais... finalement est-ce que ce Brexit ne créé par des opportunités pour les investisseurs ? N'y aurait-il pas moyen d'en profiter pour réaliser de belles opérations financières ? Je pense, comme beaucoup, que c'est le cas. Voyons ensemble quelles sont ces opportunités.
voir à long terme

Les fonds en Euros de nouvelle génération 4/4: les fonds "Euro-Croissance"

20 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Pour finir nos série d'articles dédiée aux fonds en Euros de nouvelle génération nous allons parler de la "nouveauté" lancée par notre gouvernement en 2013 pour une mise en oeuvre en 2014: les fonds Euro-Croissance. J'ai mis "nouveauté" entre guillemets car, comme souvent malheureusement, nos dirigeants ont inventé quelque chose... qui existait déjà ;-) Et oui car les fonds Euro-Croissance existent déjà depuis quelques années sous le nom de "Euro-Diversifié". Une solution d'investissement à long terme qui ne manque pas d'atouts.
avoir une idée profitable

Les fonds en Euros de nouvelle génération 3/4: les fonds "Opportunistes"

19 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Dans ce troisième volet de notre série d'articles consacrés aux fonds en Euros de nouvelle génération nous allons parler des fonds en Euros "Opportunistes". Souvenez notre premier article était consacré aux fonds en Euros qui utilisaient des actions pour booster leur rendement, et dans le second nous avions fait le point sur ceux qui avaient choisi un moteur de performance immobilier. Et bien les fonds opportunistes vont faire un peu une synthèse des deux en optant soit pour des actions, soit pour de l'immobilier, soit pour les deux, au gré des opportunités dénichées par leurs gérants.
l'investissement immobilier

Les fonds en Euros de nouvelle génération 2/4: les fonds "Euro-Immobilier"

18 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Dans notre série de 4 articles dédiés aux fonds en Euros de nouvelle génération nous avons déjà abordé les fonds en Euros "dynamiques". Cette fois nous allons nous pencher sur des fonds en Euros dont le moteur de performance est la pierre: les fonds dits "Euro-Immobilier".
Faites croitre votre capital de manière régulière

Les fonds en Euros de nouvelle génération 1/4: les fonds "Euro-Dynamiques"

17 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Avec un rendement moyen qui s'établit à 2,3 % en 2015 les fonds en Euro des contrats d'assurance-vie ne cessent de voir leur rentabilité baisser d'année en année. Normal quand on sait que ceux-ci sont presque totalement investis en obligations de première qualité, emprunts d'Etat ou émis par les entreprises les plus solides. Or comme le rendement de cette classe d'actifs très défensive ne cesse de fondre (moins de 0,35 % par exemple pour l'emprunt d'Etat de la France à 10 ans au 14 juin 2016) il n'y a pas de miracles à attendre pour l'avenir. Toutefois certains assureurs ont eu l'idée de positionner une partie de leurs actifs sur des supports plus rémunérateurs à long terme comme l'actions et l'immobilier, créant par la même occasion des fonds en Euros de nouvelle génération qui cumulent garantie de capital et performance élevée.
Spirica logo carré

Du nouveau sur l'assurance-vie Netlife: des titres vifs et des trackers (ETF)

11 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Décidément le contrat d'assurance-vie Netlife ne manque pas d'atouts ! Assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole Assurance), Netlife est un contrat d'assurance-vie sans frais sur les versements qui proposait déjà un très large choix de supports: 4 fonds en Euros à capital garanti avec des stratégies différentes, des supports immobiliers (SCPI / OPCI / SCI), plus de 300 supports financiers ou encore de très nombreux produits structurés. Et depuis début juin l'assureur a ajouté à ce panel, déjà très large, deux nouvelles classes d'actifs: des titres vifs (actions en direct) et des trackers / ETF. Netlife devient par conséquent un des contrats les plus complets de la place.
le logo d'Amundi Asset Management dans un format carré

Point sur les marchés – l’analyse d’AMUNDI AM – juin 2016

10 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
"Un rebond des marchés en Mai… Ce mois-ci, les chiffres économiques ont été rassurants au global. En zone Euro, la dynamique de reprise s’installe, aux Etats Unis, le 2ème trimestre devrait connaître un redémarrage de l’activité, et en Chine, la stabilisation rassure les investisseurs. La hausse des prix du pétrole et la remontée du dollar ont aussi favorisé les marchés actions et notamment en zone Euro. Pour autant, cette accalmie pourrait être de courte durée et le retour d’une forte volatilité n’est pas exclu. Bien que les craintes du début d’année se dissipent peu à peu, les investisseurs sont tournés vers de nouveaux risques : le risque politique avec le Brexit, la future hausse des taux de la Fed ou encore les élections espagnoles. Dans ce contexte, quels impacts dans notre allocation d’actifs ? Décryptage en vidéo avec « Loïc Bécue », Directeur des Gestions Diversifiées pour la clientèle des particuliers."
cochon barbelé

Il va falloir s'y habituer: le capital versé en fonds en Euro sera garanti "brut de frais de gestion" et non plus "net de frais de gestion"

3 juin 2016 par Benjamin CLAVEL
Les règles du jeu sont en train de changer pour les fonds en Euro des contrats d'assurance-vie et de capitalisation. Jusqu'à maintenant le capital versé sur ces supports était garanti NET de frais de gestion. C'est à dire qu'un investisseur qui placerait 100 000 € aurait la certitude de récupérer ces 100 000 €, au minimum. Depuis début mai 2016 Generali Vie, qui n'est pas n'importe qui sur le marché puisque le groupe Generali est le 1er assureur vie d'Europe, a modifié les conditions générales de certains de ses nouveaux contrats et dorénavant le capital est garanti BRUT de frais de gestion et non plus NET. Dans la foulée c'est Spirica (filiale du groupe Crédit Agricole, donc là encore on parle d'un acteur de taille sur le marché), qui s'apprête à faire de même. Pourquoi ce changement ? Doit-on s'attendre à le voir arriver chez d'autres assureurs ? Est-ce réellement un problème pour les investisseurs particuliers ?
PEA

Avec Flexi Sérénité et Flexi Access CNP Assurances innove

27 mai 2016 par Benjamin CLAVEL
CNP Assurances, numéro 1 de l'assurance-vie en France (la CNP assure notamment les contrats commercialisés par les Caisse d'Epargne et la Banque Postale), est loin d'avoir une image de société innovante. Sa place sur le marché des contrats d'assurance-vie "haut de gamme" est quasiment inexistante tant il existe des offres plus attractives pour les investisseurs exigeants. Et pourtant le groupe, qui appartient pour plus de 40 % à la Caisse des Dépôts et Consignation (donc à l'Etat) a surpris pas mal de monde en lançant récemment deux offres pour le coup très innovantes: Flexi Sérénité et Flexi Access. Disponibles en assurance-vie bien sur, mais aussi en contrat de capitalisation (que ce soit pour des personnes physiques ou pour des personnes morales), ces deux options permettent d'obtenir une garantie du capital à un horizon différé (de 2 à 6 ans) alors même qu'une partie des capitaux peut être positionnée sur des supports dynamiques. Voyons ensemble de quoi il retourne et si cette innovation permettra à CNP Assurances de reprendre du poil de la bête sur le marché de l'épargne haut de gamme.