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La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

25 juillet 2017 par Benjamin CLAVEL
Si vous faites partie des Français qui ont la chance d'être propriétaire d'un bien immobilier destiné à la location vous n'avez pas manqué de constater que l'administration fiscale avait la main particulièrement lourde concernant la taxation des revenus fonciers. Car au barème progressif de l'impôt sur le revenu, qui peut monter jusqu'à 45 %, s'ajoutent les 17,2 % de prélèvements sociaux. Et évidemment pour les propriétaires de parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), qui ont le vent en poupe depuis quelques années (à raison !), c'est la même chose. Sauf que... depuis 2013 il est possible d'investir dans des SCPI spécialisées dans l'acquisition d'immeubles en Allemagne. Et dans ce cas... les choses sont bien différentes ! Nous verrons par ailleurs que, au delà d'un traitement fiscal bien plus favorable, ces SCPI allemandes permettent aux investisseurs de bénéficier d'un rendement confortable et d'une bonne diversification de leur patrimoine.
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Fonds en Euros d'assurance-vie: pour avoir accès aux meilleurs il faut accepter de diversifier

24 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
L'excellente SCPI Novapierre Allemagne, qui fait partie de nos SCPI préférées depuis son lancement il y a 5 ans, va voir son prix de souscription passer de 255 à 260 € au 1er octobre prochain. Une bonne nouvelle pour les porteurs de parts actuels, qui voient leur capital progresser d'un coup de 2 %, mais aussi une belle opportunités pour les investisseurs malins (et rapides) qui souscrivent avant le 28 septembre en profitant de l'ancien prix de part. Le minimum de souscription étant de 7 650 €, cette opportunité est accessible au plus grand nombre.
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2015

29 janvier 2016 par Benjamin CLAVEL
Depuis le 1er janvier 2018 et la libéralisation du marché de l'assurance emprunteur, les souscriptions d'assurances "déléguées" (c'est à dire les assurances de crédit qui ne sont pas vendues par les banques) explose. Et c'est une bonne chose car ces assurances, le plus souvent bien moins coûteuses que les contrats groupes proposés par les établissement de crédit, font économiser des sommes importantes aux assurés. Néanmoins il semble essentiel de rappeler que le prix ne doit pas être le premier critère de choix d'une assurance emprunteur. Nous verrons ici pourquoi une étude minutieuses des garanties, et de leurs modalités d'exécution (qui ne sont pratiquement jamais mises en avant) est essentiel. Et même au niveau du prix, je vous démontrerai en quoi la comparaison n'est pas aussi simple que vous ne l'imaginiez.
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Rendement, diversification, fiscalité: les SCPI allemandes ont tout pour plaire !

9 novembre 2018 par Benjamin CLAVEL
Si vous faites partie des Français qui ont la chance d'être propriétaire d'un bien immobilier destiné à la location vous n'avez pas manqué de constater que l'administration fiscale avait la main particulièrement lourde concernant la taxation des revenus fonciers. Car au barème progressif de l'impôt sur le revenu, qui peut monter jusqu'à 45 %, s'ajoutent les 17,2 % de prélèvements sociaux. Et évidemment pour les propriétaires de parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), qui ont le vent en poupe depuis quelques années (à raison !), c'est la même chose. Sauf que... depuis 2013 il est possible d'investir dans des SCPI spécialisées dans l'acquisition d'immeubles en Allemagne. Et dans ce cas... les choses sont bien différentes ! Nous verrons par ailleurs que, au delà d'un traitement fiscal bien plus favorable, ces SCPI allemandes permettent aux investisseurs de bénéficier d'un rendement confortable et d'une bonne diversification de leur patrimoine.
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Nouvelle revalorisation du prix de part de Novapierre Allemagne le 1er octobre: souscrivez vite !

22 septembre 2018 par Benjamin CLAVEL
L'excellente SCPI Novapierre Allemagne, qui fait partie de nos SCPI préférées depuis son lancement il y a 5 ans, va voir son prix de souscription passer de 255 à 260 € au 1er octobre prochain. Une bonne nouvelle pour les porteurs de parts actuels, qui voient leur capital progresser d'un coup de 2 %, mais aussi une belle opportunités pour les investisseurs malins (et rapides) qui souscrivent avant le 28 septembre en profitant de l'ancien prix de part. Le minimum de souscription étant de 7 650 €, cette opportunité est accessible au plus grand nombre.
trouver le bon crédit

Assurance emprunteur: regarder le tarif est loin d'être suffisant !

7 septembre 2018 par Benjamin CLAVEL
Depuis le 1er janvier 2018 et la libéralisation du marché de l'assurance emprunteur, les souscriptions d'assurances "déléguées" (c'est à dire les assurances de crédit qui ne sont pas vendues par les banques) explose. Et c'est une bonne chose car ces assurances, le plus souvent bien moins coûteuses que les contrats groupes proposés par les établissement de crédit, font économiser des sommes importantes aux assurés. Néanmoins il semble essentiel de rappeler que le prix ne doit pas être le premier critère de choix d'une assurance emprunteur. Nous verrons ici pourquoi une étude minutieuses des garanties, et de leurs modalités d'exécution (qui ne sont pratiquement jamais mises en avant) est essentiel. Et même au niveau du prix, je vous démontrerai en quoi la comparaison n'est pas aussi simple que vous ne l'imaginiez.
faire croitre son épargne

Assurance-vie: les contraintes d'investissements en Unités de Comptes pour accéder aux meilleurs fonds en Euros ne sont pas un problème

18 juillet 2018 par Benjamin CLAVEL
L'âge d'or des fonds en Euros de l'assurance-vie est derrière nous. Alors qu'ils représentent 1300 des 1700 milliards d'encours de l'assurance-vie, les fonds en Euros "classiques", c'est à dire majoritairement investis en obligations, sont en bout de course. Leur rendement moyen en 2017 a été de seulement 1,6 % (source: GoodValueForMoney), soit nettement moins que les fonds en Euros "immobilier" (2,46 % en moyenne) ou les fonds en Euros "dynamiques" (2,21 % en moyenne) mais qui nécessitent eux d'accepter une part de risque dans son placement. Nous allons voir ici que renoncer à ces fonds en Euros plus performants dans l'objectif ne pas prendre de risque est une énorme erreur.
pret immobilier

Connaissiez-vous ces SCI (Sociétés Civiles Immobilières) "pépites", éligibles en assurance-vie ?

13 juin 2018 par Benjamin CLAVEL
Depuis 5 ou 6 ans l'investissement en parts de SCPI dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie a le vent en poupe. Il faut dire qu'allier la stabilité de la pierre a la fiscalité particulièrement attractive de l'assurance-vie a tout pour plaire. Si les OPCI, une autre forme d'investissement en immobilier éligible à l'assurance-vie commencent à percer depuis 2015, bien peu d'investisseur savent en revanche qu'il existe en parallèle quelques SCI (Sociétés Civiles Immobilières), elles aussi éligibles à l'assurance-vie. Frais très réduits, performances canon et disponibilités le plus souvent sans contraintes: ces pépites, souvent "cachées" (ou tout du moins pas du tout mises en avant) par les assureur ont pourtant tout pour plaire. Focus sur 4 SCI qui nous semblent particulièrement dignes d'intérêt.
faites des économies

Ces fonds en Euros qui rapportent encore au moins 3 %

4 mai 2018 par Benjamin CLAVEL
Avec un rendement moyen à 1,80 % en 2017 (net de frais de gestion / brut de fiscalité), le fonds en Euros des contrats d'assurance-vie ne fait plus vraiment rêver les épargnants. Toutefois dans l'univers des placements garantis en capital, il n'a malgré tout pas d'égal puisque livret A et LDD de rapportent eux que 0,75 % (net de fiscalité) et qu'il est très difficile d'obtenir des rendements dépassant les 1 % brut sur des comptes à terme. Par ailleurs l'assurance-vie bénéficie d'avantages fiscaux inégalés en cas de succession. Enfin, cette moyenne de 1,80 % cache d'importantes disparités puisqu'il est encore possible de trouver des fonds Euros qui rapportent 3 % ou plus. Découvrons ensemble ces support.
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Près de 5 % de revalorisation à venir pour la SCPI PF Grand Paris

6 avril 2018 par Benjamin CLAVEL
PF Grand Paris (anciennement nommée PF1) est une des plus anciennes SCPI du marché (lancée en 1966) et elle dispose d'un patrimoine solide et diversifié (460 millions d'Euros d'actifs). Investie en grande partie en actifs immobiliers franciliens, cette SCPI qui a été longtemps fermée aux souscription et n'a ré-ouvert que récemment, a vu sa stratégie être complètement modifiée par l'équipe de gestion: changement d'orientation de gestion (avec un vrai focus sur le Grand Paris), changement de nom, passage de capital fixe à capital variable pour faciliter les achats / ventes de parts...
PEA

Vous avez enfin le droit de faire jouer la concurrence pour votre assurance de crédit

20 février 2018 par Benjamin CLAVEL
Depuis le 1er janvier 2018 le monde du crédit immobilier vit une véritable révolution puisque les emprunteur peuvent enfin résilier leur assurance emprunteur et la remplacer par celle de leur choix, à date anniversaire. Au final les économies potentielles sont colossales (plusieurs milliers d'Euros) et les 85 % d'emprunteurs qui ont choisi (ou qui n'ont pas eu le choix) de souscrire leur assurance emprunteur avec leur banque ont clairement intérêt à se pencher sur le sujet.
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SCPI: le top 10 des rendements en 2017

17 février 2018 par Benjamin CLAVEL
Comme tous les ans depuis 2013 vous trouvez sur ce blog le top 10 des rendements des SCPI. Pour 2017 il y a assez peu de surprises, on retrouve ainsi bon nombre de SCPI qui étaient présentes dans ce top lors des années passées. Evidemment je rappelle que le taux de rendement des années passées est certes un indicateur à prendre en compte mais ça ne doit pas, et de loin, être l’élément central de votre réflexion si vous envisagez d’investir en SCPI. On ne le dira jamais assez mais « les performances passées ne préjugent pas des performances futures »: il faut s’atteler à détecter les SCPI qui ont la capacité à générer les meilleurs rendements pour l’avenir, et ce n’est pas forcément celles qui ont eu les meilleurs résultats dans le passé. Si vous avez besoin d’aide n’hésitez pas à nous demander conseil. La méthodologie: Ne sont intégrées dans ce classement que: les SCPI à capital fixe >>> au besoin je vous invite à relire cet article expliquant les différences entre SCPI à capital fixe et SCPI à capital variable pour bien comprendre pourquoi elles sont difficilement comparables et surtout pourquoi nous privilégions les SCPI à capital variable les SCPI qui ne disposent d’une capitalisation d’au moins 30 millions d’Euros >>> en dessous de ce seuil, déjà très faible, nous estimons en effet que le patrimoine n’est pas suffisamment diversifié pour que le rendement distribué soit réellement représentatif. Par ailleurs ces SCPI représentent un risque très élevé pour l'investisseur (risque de liquidité / risque lié aux trop peu nombreux locataires).   Le classement des SCPI de rendement à capital variable les plus performantes en 2017:   A noter: nos experts patrimoniaux sont en mesure de vous accompagner dans votre souscription pour chacune de ces 10 SCPI dans des conditions très privilégiées (même si elles ne sont pas forcément toutes référencées sur notre site nous pouvons tout de même vous les proposer)   Nom de la SCPI Nom de la société de gestion Type d'actifs présents dans la SCPI Rendement 2017 (DVM) Capitalisation au 31/12/2017 Investissement minimum Corum XL Corum AM Majoritairement des bureaux en Europe 6,58% 37 millions € 185 € en savoir plus Corum Convictions Corum AM Majoritairement des bureaux en Union Européenne 6,45% 1 121 millions € 1 060 € en savoir plus Epargne Pierre Voisin Bureaux / Commerces / Locaux d'activité 5,97% 203 millions € 2 050 € en savoir plus Interpierre France Paref Gestion Majoritairement des bureaux 5,26% 97,2 millions € 5 250 €   Pierval Santé Euryale Actifs spécialisés secteur santé 5,05% 277 millions € 5 000 € en savoir plus Foncia Cap'Hébergimmo Foncia Pierre Gestion Actifs spécialisés secteur hébergement 4,98% 48 millions € 2 600 €   PFO Perial AM Majoritairement des bureaux 4,91% 582 millions € 4 730 €   Efimmo Sofidy Majoritairement des bureaux 4,88% 1 038 millions € 2 300 €   LF Opportunités Immo La Française AM Locaux d'activités pour PME et ETI 4,80% 164 millions € 1 000 €   Immorente Sofidy Majoritairement des commerces 4,73% 2 728 millions € 1 320 € en savoir plus La moyenne de rendement du marché est de 4,43 % (source ASPIM).   [gravityform id="13" title="true" description="true"]