Cardif Elite, nouveau contrat d’assurance-vie haut de gamme de BNP Paribas Cardif Retour

logo BNP Paribas - CardifCardif, la compagnie d’assurance du groupe BNP Paribas, lance à partir de fin octobre un nouveau contrat d’assurance-vie haut de gamme: Cardif Elite. Quelles sont ses caractéristiques ? En quoi est-il un contrat « haut de gamme » ? Est-il vraiment intéressant ? En quoi se distingue t’il de la concurrence ?Voyons tout ça ensemble.

 Cardif, un établissement solide:

Commençons par ça: Cardif est une compagnie d’assurance solide. Oui oui, c’est important de le préciser puisqu’au final c’est à l’assureur de votre contrat que vous confiez votre argent et s’il venait à disparaitre vous imaginez bien que vous seriez très embêté. Je tombe trop souvent sur des investisseurs qui oublient qu’une « garantie en capital », comme on peut avoir sur un fonds en Euro par exemple, n’a de valeur que si le garant a les reins assez solides pour assumer cette garantie.

BNP Paribas Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, assure 90 millions de personnes dans 38 pays différents. Pour 2012 la compagnie a généré un résultat net de plus d’un milliard d’Euros.

Cardif Elite, une assurance-vie haut de gamme

Cardif Elite est un contrat d’assurance-vie (mais une version capitalisation existe aussi) individuel accessible à partir de 50 000 € de versement.

La gestion peut être fait de 3 manières différentes et complémentaires (il est possible d’en choisir plusieurs en même temps):

  • la gestion libre: l’investisseur choisi donc librement, avec l’aide de son conseiller en gestion de patrimoine, la répartition de son épargne entre le fonds en Euros de la compagnie (3,2  % de rendement net en 2012) et les 600 fonds d’investissement disponibles (125 sociétés de gestion sont référencées dont Carmignac, l’Echiquier, Rothschild, M&G, …)
  • la gestion déléguée (accessible dès 50 000 €): 8 sociétés de gestion réputées proposent en tout 23 profils différents, du plus au moins risqué
  • la gestion sous mandat (accessible dès 250 000 €): vous choisissez une société de gestion qui effectuera en votre nom une gestion totalement personnalisée de vos actifs, selon votre propre cahier des charges

Surtout, et c’est ce qui fait vraiment le point fort de ce contrat à mon sens, les investisseurs auront la possibilité de placer tout ou partie de leur épargne en titres vifs, dès 250 000 € d’investissement:

  • accès à plus de 850 actions de 12 places boursières différentes (France, Allemagne, Royaume Uni, Etats-Unis, Suisse, Japon, …)
  • accès à des obligations, au libre choix de l’investisseur pour peu que l’émetteur soit noté au moins « BB »

Cardif Elite offre donc une liberté dans le choix des supports d’investissement inédite sur un contrat d’assurance-vie en France. Jusqu’alors il fallait se tourner vers le Luxembourg pour avoir accès à une gestion en titre vifs aussi étendue, via la création d’un « Fonds Interne Dédié ».

 

Des frais « classiques » pour un contrat haut de gamme, mais largement négociables

Comme toujours sur les contrats patrimoniaux hauts de gamme les frais apparaissent relativement élevés mais ils sont bien entendu négociables :

  • 3,5 % maximum de frais sur versement
  • 1 % de frais de gestion sur les UC
  • 0,7 % de frais de gestion sur le fonds en Euros

 Pour avoir plus d’informations:

Pour avoir plus d’informations il faudra attendre que la commercialisation du contrat débute puisque certains points sont encore en cours de validation chez l’assureur. Plus que quelques semaines à attendre donc (je mettrai cet article à jour).

Vous pouvez bien entendu prendre contact avec moi si vous souhaitez des précisions ou une proposition de frais négociés au plus bas.

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