Ces fonds en Euros qui rapportent encore au moins 3 % Retour

faites des économies

Avec un rendement moyen à 1,80 % en 2017 (net de frais de gestion / brut de fiscalité), le fonds en Euros des contrats d’assurance-vie ne fait plus vraiment rêver les épargnants. Toutefois dans l’univers des placements garantis en capital, il n’a malgré tout pas d’égal puisque livret A et LDD de rapportent eux que 0,75 % (net de fiscalité) et qu’il est très difficile d’obtenir des rendements dépassant les 1 % brut sur des comptes à terme. Par ailleurs l’assurance-vie bénéficie d’avantages fiscaux inégalés en cas de succession. Enfin, cette moyenne de 1,80 % cache d’importantes disparités puisqu’il est encore possible de trouver des fonds Euros qui rapportent 3 % ou plus. Découvrons ensemble ces support.

 

3% pour Euro Allocation Long Terme 2, le fonds en Euros « opportuniste » de Spirica:

 

Avec son rendement de 3 % en 2017 et sa performance moyenne de 3,48 % sur les 5 dernières années il a de quoi faire pâlir d’envie pratiquement tous les fonds en Euros du marché !

Comment fait-il pour afficher un tel rendement ?

Euro Allocation Long Terme 2 est un fonds en Euros géré de manière « opportuniste » par Spirica (filiale du Crédit Agricole) c’est à dire que son moteur de performance n’est pas figé. Actuellement il est essentiellement immobilier, puisque cette classe d’actifs représente 73 % de son actif à fin 2017. Mais il est aussi investi en actions et en private equity (actifs non cotés) par exemple. L’assureur se positionne sur différentes classes d’actifs au gré des opportunités et il a, jusqu’à présent, très bien manœuvré !

Comment y accéder ?

Euro Allocation Long Terme 2 est disponible sur le contrat d’assurance-vie Netlife, avec 0 % de frais sur versement. Netlife est un contrat très complet qui donne accès à plusieurs fonds en Euros à capital garanti (4 au total, avec des stratégies différentes) et aussi à environ 400 supports Unités de Compte dont des supports immobiliers (SCPI / SCI / OPCI), et aussi, pour les « boursicoteurs », à des titres vifs (environ 80 actions d’entreprises européennes) et des ETF.

A noter: Euro Allocation Long Terme 2 ne peut pas représenter plus de 60 % d’un versement (le minimum à investir en Unités de Compte, non garanties en capital, est de 25 %, le solde pouvant être placé sur le fonds en Euros « classique » de Spirica). Par ailleurs l’assureur limite à 100 000 € les versements sur Euro Allocation Long Terme 2. Enfin, des pénalités de 3 % sont prévues en cas de rachat les 3 premières années (aucune pénalité ensuite).

Notre avis:

Une valeur sure depuis son lancement en 2012. Disponible sur un contrat de grande qualité, à frais réduits, et géré par un groupe solide, il fait clairement partie de nos supports en Euros favoris.

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3,40 % de rendement en 2017 pour Sécurité Pierre Euro:

 

Fonds en Euros le plus performant sur les 5 dernières années (3,67 % de moyenne), Sécurité Pierre Euro se positionne sur la deuxième marche du podium si on ne regarde que l’année 2017 avec un rendement de 3,40 %. Une régularité impressionnante.

 

Comment fait-il pour afficher un tel rendement ?

Géré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea), Sécurité Pierre Euro est un fonds en Euros dit « immobilier ». Sans surprise il est donc principalement composé d’actifs immobiliers (environ 80 % au 31/12/2017): murs de bureaux, commerces, … Autant d’actifs qui affichent un rendement relativement stable, et bien plus élevé que les obligations qui composent habituellement en moyenne 85 % du capital des fonds en Euros « classiques ».

 

Comment y accéder ?

Sécurité Pierre Euro est exclusivement disponible sur le contrat d’assurance-vie Sérénipierre. Celui-ci est relativement complet puisqu’il donne accès à 3 fonds en Euros à capital garanti et à environ 150 supports Unités de Compte (dont 4 SCPI, 1 OPCI et 1 SCI).

A noter: Sécurité Pierre Euro ne peut pas représenter plus de 35 % d’un versement (le minimum à investir en Unités de Compte, non garanties en capital, est de 50 %, le solde pouvant être placé sur l’un des 2 autres fonds en Euros proposés par l’assureur (un « classique » et un « dynamique »).

 

Notre avis:

Evidemment que le fonds en Euros le plus performant en moyenne sur les 5 dernières années est attractif. Toutefois, compte tenu des contraintes d’investissement assez fortes (50 % maximum de fonds en Euros, dont 35 % de Sécurité Pierre Euro, et 50 % minimum d’Unites de Compte) il n’est pas accessible aux investisseurs les plus prudents. Pour ceux en revanche qui sont prêts à investir la moitié de leur capital en Unités de Compte (y compris sur des supports immobiliers), alors c’est un très bon choix.

 

Demande de documentation SéréniPierre

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4,05 % de rendement en 2017 pour Sécurité Target Euro:

Lancé en 2015 par Oradea Vie (groupe Société Générale), Sécurité Target Euro est un fonds en Euros unique en son genre. Pourquoi unique ? Parce qu’il n’existe aucun autre fonds en Euros qui applique la même méthode de gestion. Mais quand on voit les performances affichées, on se dit qu’il y a de fortes chances qu’il fasse des émules.

 

Comment fait-il pour afficher un tel rendement ?

Sécurité Target Euro est un fonds en Euros « dynamique » dont la performance va dépendre des marchés actions. Chaque année l’assureur achète des « options » liées à des indices boursiers. Pour simplifier ce qu’il faut retenir c’est que si les marchés grimpent alors la performance de ces options est très forte et donc le rendement du fonds en Euros est bonne, si par contre les marchés baissent alors les options perdent de la valeur (voir même ne valent plus rien du tout) et donc le rendement de Sécurité Target Euro est faible, voir même nulle dans le pire des cas.

 

Comment y accéder ?

Sécurité Target Euro est une exclusivité du contrat d’assurance-vie Target +. On retrouve sur ce contrat environ 200 supports Unités de Compte, dont 4 SCPI, un OPCI et une SCI.

A noter: Sécurité Target Euro ne peut habituellement pas représenter plus de 60 % d’un versement (le minimum à investir en Unités de Compte, non garanties en capital, est de 40 %). Toutefois jusqu’à fin juillet 2018 cette quote-part passe exceptionnellement à 75 % (et donc 25 % minimum d’Unités de Compte).

 

Notre avis:

Son fonctionnement atypique engendrera mécaniquement une forte disparité dans ses performances annuelles, toutefois à long terme nous estimons qu’il est une solution d’investissement garantie en capital attractive. D’autant plus avec l’offre actuelle qui permet d’y placer jusqu’à 75 % de son versement, ce qui le rend accessible à des investisseurs prudents acceptant une petite part de risque.

 

Demande de documentation Target Plus

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Les taux de rendement annoncés dans cet article s’entendent net de frais de gestion et brut de fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 

PS. Vous noterez que, bien que ces 3 fonds en Euros soient tous gérés par des compagnies d’assurance filiales de grands groupes bancaires, aucun n’est accessible dans les réseaux d’agence (même en banque privée) de ces groupes bancaires. Il faut impérativement passer par un courtier (que nous sommes), pour y accéder.

 

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