30 mai 2012 par Benjamin CLAVEL

Oradea Vie est une compagnie d’assurance filiale à 100 % du groupe Société Générale qui commercialise des contrats d’assurance-vie uniquement via des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI). Oradea Multisupport, son contrat le plus diffusé, présente plusieurs particularités.

Présentation générale d’Oradea Multispport:

Oradea Multisupport est un contrat d’assurance-vie multisupport et multigestionnaire. Les investisseurs ont le choix entre plus de 300 fonds d’investissements des sociétés de gestion les plus réputées: Carmignac Gestion, DNCA Finance, Financière de l’Echiquier, Edmond de Rothschild AM, Tocqueville Finance, Amundi, Franklin Templeton, …

Le fonds en Euros affiche un rendement tout à fait correct: 3,3 % en 2011 (contre 3 % pour la moyenne du marché). Il n’a donc pas du tout à rougir.

edit du 02/02/2013: la performance 2013 est de 3 %, ce qui reste encore une fois au dessus de la moyenne du marché.

Le contrat est de type « collectif » et une cotisation à vie de 7 € au profit de l’association Apogée est demandée à l’ouverture.

Oradea Multisupport est accessible pour des montants très raisonnables:

• versement initial minimum: 1200 €

• versement programmé minimum: 75 € / mois >>> mais bien entendu il n’est pas obligatoire de mettre en place des versements mensuels

Avantage non négligeable, Oradea Multisupport intègre une garantie décès de type « garantie plancher » gratuite. Celle-ci couvre les assurés jusqu’à leur 70ème anniversaire et dans la double limite de 25 % de perte et de 1 500 000 € de versements. Ca laisse donc une certaine marge 😉

3 modes de gestion pour répondre à toutes les demandes:

Sur Oradea Multisupport, 3 modes de gestion sont proposées:

• la gestion sous mandat, avec Rothschild et Cie Gestion, accessible à partir de 3000 € seulement !
• la gestion à horizon: le capital est réparti sur différents supports d’investissement suivant une allocation pré-établie qui tint compte de la durée restant à courir jusqu’au terme défini par l’assuré. Plus le terme va se rapprocher, et plus l’allocation sera sécurisée automatiquement.
• la gestion libre: l’assuré choisit librement son allocation d’actifs parmi les 300 supports et le fonds en Euros.

S’il opte pour la gestion libre, l’assuré peut utiliser différentes options de gestion automatiques pour l’aider (voir cet article dédié aux options de gestion pour bien comprendre comment elles fonctionnent):

• sécurisation de la plus-value
• limitation des pertes
• dynamisation des plus-values
• rééquilibrage automatique
• investissement progressif

A noter:

Il est tout à fait possible de panacher la gestion libre et la gestion sous mandat. Par exemple l’investisseur peut gérer lui même 50 % de son contrat et confier à Rothschild et Cie Gestion le soin de gérer les autres 50 %.

Investissez en SCPI avec Oradea Multisupport:

C’est à mon sens LE gros point fort de ce contrat puisqu‘il permet d’investir en SCPI dans des conditions extraordinaires par rapport à ce qu’on peut trouver chez d’autres assureurs:

• possibilité d’investir à 100 % en SCPI, alors que la plupart des autres assureurs plafonnent le montant à investir en supports immobiliers à 50 % de la valeur du contrat en général. Vous pouvez relire mon article sur les SCPI et celui sur les SCPI en assurance-vie pour bien comprendre les avantages d’un tel montage.
• possibilité de mettre en place une épargne mensuelle en SCPI, à partir de 75 € / mois >>> c’est à mon sens un gros avantage pour un investisseur qui voudrait épargner régulièrement en immobilier

Voici la liste des SCPI éligibles au contrat:

SCPI	société de gestion	ristourne sur prix d’achat	Performance 2011 (hors assurance-vie)	Performance 2011 chez Oradea Vie
Efimmo	Sofidy	4,50%	5,67%	4,75%
PFO2	Perial	2,50%	5,42%	4,37%
Edissimmo	Amundi	1,00%	-3,20%	-4,33%
Sélectinvest 1	La Française AM	2,50%	5,01%	3,94%

 

A noter:

• la performance 2011 hors assurance-vie inclut le rendement et la variation du prix de part
• la performance 2011 chez Oradea Vie tient compte de la réduction du prix de part et des frais de gestion annuels du contrat

Vous cherchez des trackers pour votre assurance-vie ?

Pour les investisseurs les plus avertis, on trouve sur Oradea Multisupport une gamme de 17 trackers (ETF) représentatifs des principaux marchés internationaux. Cette gamme de trackers est régulièrement mise à jour.

C’est une vraie particularité du contrat car les contrats qui permettent d’investir en trackers se comptent sur les doigts d’une seule main.

Les frais du contrat:

Frais sur versement: 5 % maximum >>> mais bien entendu il est possible de payer BEAUCOUP moins que ça, même pour un petit versement

Frais de gestion annuels pour la gestion libre ou à horizon:

• 0,991 % / an pour le fonds en Euros et les supports UC
• 1,193 % pour les SCPI

Frais de gestion pour le mandat: 1,4 %

Frais d’arbitrage: 1% des sommes arbitrées

Ces frais sont globalement dans la moyenne pour un contrat patrimonial. On trouvera des contrats moins chers sur Internet mais ceux-ci n’offriront pas les mêmes possibilités qu’Oradea Multisupport.

Multisupport Excellence, la version « haut de gamme » d’Oradea Multisupport:

Pour les investisseurs disposant d’un minimum de 150 000 € à investir, Oradea Vie propose un contrat « haut de gamme »: Multisupport Excellence.

Voici les principales différences par rapport à Oradea Multisupport:

• Multisupport Excellence est un contrat individuel >>> il n’y a pas d’adhésion à l’association Apogée
• les frais sont moins élevés:
  • 0,78 % sur le fonds en Euros >>> le fonds en Euros affiche une performance de 3,5 % en 2011, ce qui en fait un des tous meilleurs du marché
  • 0,96 % sur les Unités de Compte
  • 0,5% pour les arbitrages (au lieu de 1 %)

Les autres paramètres du contrat ne changent pas, hormis la garantie décès plancher qui n’est plus présente par défaut.

Bilan:

Oradea Multisupport est un choix quasiment inévitable pour un investisseur qui souhaite investir en SCPI dans le cadre fiscal privilégie de l’assurance-vie. Accessible même aux « petits » épargnants, permettant d’investir à 100 % sur des SCPI de qualité et y compris en épargne mensuelle, il présente des atouts inédits dans ce domaine.

Mais Oradea Multisupport c’est surtout un contrat d’assurance-vie complet qui, en plus des SCPI, donne accès à un fonds en Euros performant, à un large choix d’Unités de Comptes et à des trackers. Ajoutez à ça une garantie décès plancher gratuite et des possibilités de gestion très variées et vous obtenez un contrat de tout premier plan.

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter la fiche technique du contrat Oradea Multisupport de notre partenaire Cofloma, le site dédié à l’assurance vie.