APICIL PERsPectives Génération: un PERP performant ! Retour

Le PERP, ou Plan d’Epargne Retraite Populaire, est un produit d’épargne qui permet de préparer sa retraite tout en réalisant une économie d’impôts sur le revenu (voir cet article: le PERP un produit d’épargne retraite négligé à tort). Le groupe APICIL propose un PERP très performant: PERsPectives Génération. Voyons ensemble quelles sont les principales caractéristiques de ce contrat.

APICIL PERsPectives Génération :

 

PERspEctives Génération est un PERP Multisupport dont voici les principales caractéristiques:

assureur Apicil
type de contrat collectif
versement initial minimum 100 € si épargne programmée / 450 € si pas d’épargne
versement mini épargne programmée 50 € / mois
accès en ligne oui
performance fonds en Euros 2011 3,94%
perf. moyenne fonds en Euros sur 5 ans 4,54%
nombre d’Unités de Compte 7
options de gestion sécurisation des plus-values

Ce tableau permet de voir tout de suite 3 très gros points forts pour ce PERP:

  • APICIL est un groupe mutualiste très performant et qui a plus de 70 ans d’existence
  • le fonds en Euros, avec un rendement tout proche des 4 % en 2011 est exceptionnel pour un PERP
  • accessible à partir de 100 € de versement initial + 50 € d’épargne mensuelle, il n’est pas réservé aux investisseurs les plus fortunés

Gérer son PERP Apicil:

Concernant la gestion financière, 2 solutions sont possibles:

  • la gestion libre: l’assuré déterminé lui même, avec l’aide de son conseiller, son allocation d’actifs en choisissant parmi le fonds en Euros et les supports Unités de Compte proposés
  • la gestion à horizon: l’assuré se repose intégralement sur l’assureur qui mettra en place une allocation d’actifs qui va évoluer selon son age >>> plus l’age de départ en retraite est éloigné et plus les supports dynamiques seront privilégiés, et plus l’age de la retraite va se rapprocher plus ces supports dynamiques seront vendus au profit du fonds en Euros

Pour la sortie en rente, plusieurs options sont proposées:

  • rente renforcée en début de retraite (majorée), en fin de retraite (progressive) ou linéaire
  • la rente peut être réversible à 60 % ou 100 % au profit de la personne choisie par l’assuré (conjoint, enfant, …)

A noter:

En cas de décès prématuré, les proches de l’assuré bénéficient dans tous les cas d’un nombre minimum d’années de versements >>> le capital n’est évidemment pas perdu.

Les Frais:

A l’adhésion une cotisation à vie de 15 € à l’association ADERIA est demandée. A cette cotisation s’ajoutent les frais suivants:

frais sur versement 4,5 % maximum
frais de gestion du fonds en Euros 0,60%
frais de gestion Unités de Compte 0,96%
frais d’arbitrage 0,6 % >> 15 € mini et 300 € maxi
frais sur les rentes (arrérages) 3%

Bilan:

La sélection d’Unités de Compte, certes de grande qualité, est trop réduite pour faire du PERP d’APICIL un choix à privilégier pour un investisseur au profil dynamique. En revanche la qualité du fonds en Euros en fait un choix intéressant, si ce n’est inévitable, dès lors que l’on souhaite privilégier le fonds en Euros.

Comme souvent, on a donc un contrat qui ne conviendra pas à tout le monde, mais que je recommande les yeux fermés pour les investisseurs les plus prudents qui souhaiteraient préparer leur retraite avec un fonds en Euros.

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter la fiche technique du contrat Apicil PERsPectives Génération de notre partenaire Cofloma, le site dédié à l’assurance vie.

 

 

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