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La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

25 juillet 2017 par Benjamin CLAVEL
Comme chaque année depuis 2013, nous publions sur ce site le top 10 des fonds en Euros d'assurance-vie. Vous pourrez constater que, pour 2017, alors que la moyenne du marché devrait tourner autours de 1,5 % selon les experts de Good Value For Money, il a été possible d'obtenir jusqu'à 4,05 % de rendement, soit 2,7 fois plus !! L'objectif étant, au delà de connaitre les meilleurs fonds Euros évidemment, d'analyser les tendance du marché afin de prendre les bonnes décisions pour ses placements. Car le taux de rendement de l'année passée ne doit surtout pas être l'éléments central de la prise de décision de placement ! Voyons ensemble ce que nous a réservé le cru 2017.  
pierres 7

Fonds en Euros d'assurance-vie: pour avoir accès aux meilleurs il faut accepter de diversifier

24 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
Lancé en 2015 par Oradea Vie, groupe Société Générale, et distribué uniquement par des Conseillers en Gestion de Patrimoine partenaires du groupe Primonial (dont nous faisons partie), le fonds en Euros "Sécurité Target Euro" du contrat d'assurance-vie Target Plus est le fonds en Euros le plus performant de l'année 2017. Avec un rendement de 4,05 % (hors bonus qui permet à certains de grimper à 4,55 %), il écrase tout sur son passage !!!! Voyons ensemble de quoi il retourne.
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2015

29 janvier 2016 par Benjamin CLAVEL
Après un rendement de 3,60 %*, Sécurité Pierre Euro, le fonds en Euros "immobilier" du Suravenir, disponible exclusivement sur le contrat d'assurance-vie SéréniPierre et sur le contrat de capitalisation SéréniPierre Capitalisation, affiche un rendement de 3,40 % * au titre de l'année 2017. Pour le moment ce taux, équivalent à plus du double du rendement moyen du marché (attendu autours de 1,5 %) en fait le numéro 2 du marché derrière Target Plus. Mais sur 5 ans, avec une moyenne de 3,67 % personne n'a fait mieux.
retraite

Des SCPI dans un PERP pour se préparer une retraite sereine et payer moins d'impôts

15 décembre 2017 par Benjamin CLAVEL
Les SCPI, Sociétés Civiles de Placement Immobilier, ont le vent en poupe depuis quelques années. Cette année, les investisseurs Français devraient leur confier pas loin de 9 milliards d'Euros, non sans raisons puisqu'avec un rendement attendu autours des 4,4 - 4,5 %, les SCPI constituent une forme d'investissement immobilier particulièrement attractive et bien rémunérée dans le contexte actuel. Si les investisseurs avertis connaissent déjà l'intérêt d'investir en parts de SCPI dans le cadre fiscal privilégié de l'assurance-vie, bien peu en revanche pensent à associer SCPI et PERP (Plan Epargne Retraite Populaire). Et pourtant, c'est un mariage qui permet d'allier revenus réguliers, réduction d'impôt et préparation de la retraite. Un sujet qui mérite donc qu'on s'arrête dessus quelques minutes.
fiscalité

Le FIP Outre-Mer, et ses 38 % de réduction d'impôt, est enfin disponible pour les métropolitains

31 octobre 2017 par Benjamin CLAVEL
Jusqu'à l'an dernier les FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) Outre Mer étaient réservés aux ultramarins. Mais depuis 2017 la donne a changé, et désormais les métropolitains ont également accès à ces fonds d'investissement et à leur réduction d'impôt de 38 %
fiscalité

Que change l'entrée en vigueur prochaine de la "Flat Tax" pour l'assurance-vie ?

15 septembre 2017 par Benjamin CLAVEL
L'entrée en vigueur de la Flat Tax, dont le contour a été précisé ces derniers jours par le Ministre de l'Economie Bruno Le Maire, devrait être actée pour le 1er janvier 2018. Certes tout n'est pas encore figé, mais on connait déjà les grandes lignes de la réforme. Et on peut donc légitimement se demander si cette Flat Tax, englobant imposition sur la plus-value et prélèvements sociaux, va avoir un impact sur l'assurance-vie, le placement financier préféré des Français (1700 milliards d'Euros d'encours, excusez du peu !!), et si c'est le cas si mouvements sont à prévoir pour minimiser l'impact fiscal.
logo BNP Paribas - Cardif

Connaissez-vous Cardimmo, la SCI de Cardif (groupe BNP Paribas) ?

14 septembre 2017 par Benjamin CLAVEL
Cardif, la compagnie d'assurance du groupe BNP Paribas propose sur certains de ses contrats d'assurance-vie une SCI (Société Civile Immobilière) de grande qualité et malgré tout méconnue du grand public: Cardimmo. Lancée en 1978 et gérée par Cardif Assurance-vie elle affiche en effet une performance annuelle moyenne de 6,71 % sur les 10 dernières années.  Cerise sur le gateau, ce support, disponible dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie, ne supporte aucun frais de gestion de l'assureur, ce qui est unique sur le marché à ma connaissance. Rarement disponible aux nouveaux versement, ce "joyau immobilier" est ouvert aux versement pour quelques semaines. (article publié initialement le 9 février 2014 et mis à jour le 14 septembre 2017)
La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

25 juillet 2017 par Benjamin CLAVEL
Les fonds en Euros voyant leur rentabilité chuter d'année en année (et ça n'est pas fini), les investisseurs en assurance-vie cherchent des solutions alternatives capables de générer un rendement satisfaisant avec un niveau de risque modéré. Evidemment il existe diverses solutions dans ce domaine, comme les fonds de performance absolue ou les fonds structurés par exemple. Mais le support vedette de ces dernières années (et sans doute des prochaines) est sans conteste la "pierre papier", que ce soit sous forme de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), d'OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) ou encore de SCI (Société Civile Immobilière). Mais il n'est pas toujours aisé de savoir comment trouver quels supports immobiliers sont proposées dans tel ou tel contrat ? Et inversement, comment trouver quels contrats proposent tel ou tel support immobilier ? J'ai donc décidé de vous faciliter la tache et de croiser ces données pour vous.
avoir une idée profitable

Opportunité: 4 CLN disponibles en assurance-vie pour viser de 3 à 6 % de rendement annuel

13 juin 2017 par Benjamin CLAVEL
Alors que nous n'en avions plus vu de réellement attractifs depuis 2012, BNP Paribas vient de lancer 4 produits structurés de type obligataire (des CLN pour "Credit Linked Note") présentant un couple rendement / risque qui nous semble tout à fait intéressant. Ces 4 supports (Apollo, Capella, Mirak et Fidis) sont disponibles dans des contrats d'assurance-vie de nos partenaires comme par exemple Apicil Frontière Efficiente, Cardif Essentiel ou encore Spirica Netlife dans des conditions très favorables.   En résumé, c'est quoi un CLN ?
macron

Le prélèvement de l'impôt sur le revenu à la source repoussé à 2019

8 juin 2017 par Benjamin CLAVEL
C'est une des premières mesures concrêtes du gouvernement mis en place par le président Macron, et celle n'est pas vraiment une surprise car elle faisait partie de ses promesses de campagne: le prélèvement à la source de l'impôt sur le revenu, qui devait être mis en place au 1er janvier 2018, est repoussé au 1er janvier 2019 afin de pouvoir le "tester" (dans des entreprises volontaires) avant de le mettre en oeuvre à grande échelle.
CORUM AM

Lancement de Corum XL, la 1ère SCPI à vocation internationale (y compris hors zone Euro)

24 mai 2017 par Benjamin CLAVEL
Corum Asset Management, société de gestion de la désormais célèbre SCPI Corum (anciennement Corum Convictions), innove en ouvrant à la commercialisation depuis fin avril 2017 une nouvelle SCPI, Corum XL, cette fois-ci à vocation réellement internationale. Corum XL est en effet la 1ère SCPI du marché qui a la possibilité d'investir hors de la zone Euro. Cette SCPI, qui permet donc aux investisseurs de diversifier facilement leur patrimoine immobilier, a pour objectif de générer une performance de 10 % / an (5 % de revenus / 5 % de plus-values), sur un horizon de 10 ans. Evidemment c'est un objectif, et non une garantie. Alors Corum XL, on y croit ou pas ?
le logo d'Amundi Asset Management dans un format carré

Point sur les marchés – l’analyse d’AMUNDI AM – avril 2017

25 avril 2017 par Benjamin CLAVEL
En mars, les actions américaines ont reculé pour la première fois depuis l'élection de Donald Trump, il y a tout juste 100 jours. Pendant cette période, et cela n’arrive pas très souvent, les actions européennes surperforment les actions américaines particulièrement au mois de mars. Comment expliquer cela ? Plusieurs raisons… Présenté par Silvia Bocchiotti, Gestion Multi Asset, Directeur de l’Advisory retail et responsable de la sélection des fonds tiers