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La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

25 juillet 2017 par Benjamin CLAVEL
Alors que nous n'en avions plus vu de réellement attractifs depuis 2012, BNP Paribas vient de lancer 4 produits structurés de type obligataire (des CLN pour "Credit Linked Note") présentant un couple rendement / risque qui nous semble tout à fait intéressant. Ces 4 supports (Apollo, Capella, Mirak et Fidis) sont disponibles dans des contrats d'assurance-vie de nos partenaires comme par exemple Apicil Frontière Efficiente, Cardif Essentiel ou encore Spirica Netlife dans des conditions très favorables.   En résumé, c'est quoi un CLN ?
pierres 7

Fonds en Euros d'assurance-vie: pour avoir accès aux meilleurs il faut accepter de diversifier

24 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
C'est une des premières mesures concrêtes du gouvernement mis en place par le président Macron, et celle n'est pas vraiment une surprise car elle faisait partie de ses promesses de campagne: le prélèvement à la source de l'impôt sur le revenu, qui devait être mis en place au 1er janvier 2018, est repoussé au 1er janvier 2019 afin de pouvoir le "tester" (dans des entreprises volontaires) avant de le mettre en oeuvre à grande échelle.
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2015

29 janvier 2016 par Benjamin CLAVEL
Corum Asset Management, société de gestion de la désormais célèbre SCPI Corum (anciennement Corum Convictions), innove en ouvrant à la commercialisation depuis fin avril 2017 une nouvelle SCPI, Corum XL, cette fois-ci à vocation réellement internationale. Corum XL est en effet la 1ère SCPI du marché qui a la possibilité d'investir hors de la zone Euro. Cette SCPI, qui permet donc aux investisseurs de diversifier facilement leur patrimoine immobilier, a pour objectif de générer une performance de 10 % / an (5 % de revenus / 5 % de plus-values), sur un horizon de 10 ans. Evidemment c'est un objectif, et non une garantie. Alors Corum XL, on y croit ou pas ?
macron

Macron président: ça changerait quoi pour votre patrimoine ?

25 avril 2017 par Benjamin CLAVEL
A l'issue du 1er tour de la présidentielle 2017 c'est Emmanuel Macron qui est en pole position et que devrait, si on en croit les sondages, remporter l'élection dans 2 semaines. Je vous propose donc de faire un point sur le programme de Monsieur Macron concernant la fiscalité de l'épargne afin de, éventuellement, commencer à réfléchir à des éventuels mouvements dans votre patrimoine.
foret

Diversifier son patrimoine en investissant dans des forets, via un GFF (Groupement Foncier Forestier)

31 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
Avec les Groupements Fonciers Forestiers (GFF), investir dans la foret devient accessible à tous de manière simple. La foret est un actif patrimonial qui présente de nombreux atouts puisqu'elle est décorrélée des marchés financiers et des cycles économiques, qu'elle génère historiquement une performance appréciable à long terme et enfin qu'elle permet de profiter d'avantages fiscaux très incitatifs dans différents domaines (impôts sur le revenu, ISF, frais de succession ou de donation). C'est donc tout naturellement une solution que nous avons décidé de proposer à nos clients désireux de diversifier leur patrimoine dans cet actif à la fois durable et écologique.
Un feu d'artifice

Opportunité: forte augmentation du prix des parts de 3 SCPI Primonial au 1er avril

25 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
C'était dans les tuyaux depuis environ 6 semaines et cette fois c'est enfin officiel: le groupe Primonial annonce une augmentation du prix de parts de ses 3 principales SCPI à partir du 1er avril prochain. La hausse la plus importante, pour la SCPI Primovie, étant de 6,28 % !! Il ne reste donc que quelques jours pour sousrcrire avant l'augmentation du prix et ainsi réaliser une très belle opération financière.
pierres 7

Fonds en Euros d'assurance-vie: pour avoir accès aux meilleurs il faut accepter de diversifier

24 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
Avec un rendement moyen de 1,80 % en 2016, attendu encore en baisse notable pour cette année et les suivantes le fonds en Euros devient de moins attractif pour une épargne de long terme. Toutefois des disparités énormes existent entre les fonds proposés par les différents assureurs: si certains ont rapporté moins de 1 %, d'autres affichaient encore un très séduisant 3,6 % (soit le double de la moyenne du marché !!). Un constat s'impose toutefois: les seuls fonds en Euros qui ont encore un bon potentiel de rendement à long terme sont désormais soumis à un investissement minimal en Unités de Compte (non garanties en capital), que varie d'un assureur à l'autre. Prendre un peu plus de risque permet donc, en plus d'espérer une meilleure performance sur la poche de diversification, de bénéficier d'un rendement plus élevé sur la part garantie. Voyons ensemble quels sont, selon moi, les meilleurs fonds en Euros auxquels vous pouvez avoir accès en fonction de la quote part d'Unités de Compte (non garanties en capital) que vous souhaitez dans votre versement.
le logo d'Amundi Asset Management dans un format carré

Point sur les marchés – l’analyse d’AMUNDI AM – mars 2017

21 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
En février, les actions internationales atteignent de nouveaux records, tirés par les actions américaines. Néanmoins, nous allons suivre de près : les grandes campagnes électorales partout en Europe, l’éventuelle clarification de la politique économique de Donald Trump, notamment sur les reformes financières et fiscales, et enfin, la communication de la Reserve Fédérale américaine sur ses intentions de remonter les taux d’intérêts cette année. Silvia Bocchiotti, Gestion Multi Asset, Directeur de l’Advisory retail et responsable de la sélection des fonds tiers, donne l'analyse d'Amundi en 2 minutes.
top 10

SCPI: le top 10 des rendements en 2016

8 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
Comme tous les ans depuis 2013 vous trouvez sur ce blog le top 10 des rendements des SCPI. Pour 2016 au final il y a assez peu de surprises, on retrouve ainsi bon nombre de SCPI qui étaient présentes dans ce top lors des années passées. Les entrantes sont pour la plupart de petites SCPI, qui ont encore selon moi à faire leurs preuves. Evidemment je rappelle que le taux de rendements des années passées est certes un indicateur à prendre en compte mais ça ne doit pas, et de loin, être l’élément central de votre réflexion si vous envisagez d'investir en SCPI. On ne le dira jamais assez mais "les performances passées ne préjugent pas des performances futures": il faut s'atteler à détecter les SCPI qui ont la capacité à générer les meilleurs rendements pour l'avenir, et ce n'est pas forcément celles qui ont eu les meilleurs résultats dans le passé. Si vous avez besoin d'aide n'hésitez pas à nous demander conseil.
l'investissement immobilier

Les OPCI grand public: la liste complète

23 février 2017 par Benjamin CLAVEL
i vous suivez régulièrement ce blog vous savez sans doute que nous nous intéressons de près aux OPCI (Organismes de Placement Collectifs Immobiliers) dont la collecte décolle depuis 2014. A la fois souples, performants, liquides et éligibles à l'assurance-vie, il faut dire que les OPCI ne manquent pas d'atouts. Et les sociétés de gestion de SCPI, qui disposent par conséquent d'une réelle expertise dans la gestion de supports d'investissement immobiliers assez proches des OPCI, commencent enfin à proposer des solutions OPCI. Parfois ce sont même des compagnies d'assurance, soucieuses de proposer de telles offres à leurs clients, qui se mettent en relation avec des sociétés de gestion pour aboutir à la création d'un OPCI. Voyons ensemble quels sont les OPCI accessibles à ce jour aux particuliers, et dans quels contrats on peut y accéder.
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2016

1 février 2017 par Benjamin CLAVEL
Comme tous les ans début février est l'occasion de faire le point sur les performances des fonds en Euros à capital garanti disponibles en assurance-vie. Contrairement aux années passées (revoir le classement 2015) j'ai choisi de ne pas faire un classement global, mais plutôt un classement par typologie de fonds en Euros. Vous n'aurez donc pas réellement un "top 10", mais plus un "top 12" puisque je vous présente ici les 4 fonds les plus rentables dans chacune des 3 catégories suivantes: fonds en Euros "immobilier", fonds en Euros "dynamiques" et fonds en Euros "classiques". J'ai en effet souhaité mettre en avant le moteur de performance de chacune de ces typologies de fonds en Euros, finalement bien différents. Car au delà des rendements passés c'est plutôt aux perspectives de rendements futurs que vous devriez vous intéresser. Or celles-ci sont intimement liées aux moteurs de performances des fonds en Euros. Et clairement les meilleurs fonds d'hier ne seront pas les meilleurs de demain...
le logo d'Amundi Asset Management dans un format carré

Point sur les marchés – l’analyse d’AMUNDI AM – janvier 2017

25 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
"Les Etats-Unis en tant que nouveau driver du monde? A quoi s'attendre pour 2017 ? Silvia Bocchiotti, Gestion Multi Asset, Directeur de l’Advisory retail et responsable de la sélection des fonds tiers, donne l'analyse d'Amundi en 2 minutes."