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La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

25 juillet 2017 par Benjamin CLAVEL
C'était dans les tuyaux depuis environ 6 semaines et cette fois c'est enfin officiel: le groupe Primonial annonce une augmentation du prix de parts de ses 3 principales SCPI à partir du 1er avril prochain. La hausse la plus importante, pour la SCPI Primovie, étant de 6,28 % !! Il ne reste donc que quelques jours pour sousrcrire avant l'augmentation du prix et ainsi réaliser une très belle opération financière.
pierres 7

Fonds en Euros d'assurance-vie: pour avoir accès aux meilleurs il faut accepter de diversifier

24 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
Avec un rendement moyen de 1,80 % en 2016, attendu encore en baisse notable pour cette année et les suivantes le fonds en Euros devient de moins attractif pour une épargne de long terme. Toutefois des disparités énormes existent entre les fonds proposés par les différents assureurs: si certains ont rapporté moins de 1 %, d'autres affichaient encore un très séduisant 3,6 % (soit le double de la moyenne du marché !!). Un constat s'impose toutefois: les seuls fonds en Euros qui ont encore un bon potentiel de rendement à long terme sont désormais soumis à un investissement minimal en Unités de Compte (non garanties en capital), que varie d'un assureur à l'autre. Prendre un peu plus de risque permet donc, en plus d'espérer une meilleure performance sur la poche de diversification, de bénéficier d'un rendement plus élevé sur la part garantie. Voyons ensemble quels sont, selon moi, les meilleurs fonds en Euros auxquels vous pouvez avoir accès en fonction de la quote part d'Unités de Compte (non garanties en capital) que vous souhaitez dans votre versement.
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2015

29 janvier 2016 par Benjamin CLAVEL
En février, les actions internationales atteignent de nouveaux records, tirés par les actions américaines. Néanmoins, nous allons suivre de près : les grandes campagnes électorales partout en Europe, l’éventuelle clarification de la politique économique de Donald Trump, notamment sur les reformes financières et fiscales, et enfin, la communication de la Reserve Fédérale américaine sur ses intentions de remonter les taux d’intérêts cette année. Silvia Bocchiotti, Gestion Multi Asset, Directeur de l’Advisory retail et responsable de la sélection des fonds tiers, donne l'analyse d'Amundi en 2 minutes.
cochon et pièces

Fonds Euro: quels enseignements tirer des taux déjà annoncés ?

20 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
Chaque jour ou presque de nouveaux résultats de fonds en Euros sont publiés par les assureurs. Ces chiffres sont évidemment scrutés avec attention puisque, faut-il le rappeler, les fonds en Euros à capital garanti représentent environ 85 % des 1600 milliards d'Euros d'encours financiers investis par les Français en assurance-vie. Pas rien donc. Et la tendance semble pour le moment conforme à ce qui était attendu par les experts, à savoir une baisse moyenne de l'ordre de 0,4 à 0,5 % (la moyenne devrait passer de 2,3 % en 2015 à 1,9 % en 2016). Voyons ensemble quels premiers enseignements on peut tirer de ces résultats.
Un feu d'artifice

Bonne résolution 2017: profitez des vertus de l'épargne programmée

10 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
Le début d'année est traditionnellement l'occasion de se donner des objectifs, les fameuses "bonnes résolutions", que l'on tiendra... ou pas.  Pour 2017 j'ai une suggestion à vous faire: et si vous vous mettiez à épargner de manière régulière et automatique pour préparer vos projets de long terme ? Je vais essayer dans cet article de vous convaincre des vertus de l'investissement programmé en espérant que vous vous tiendrez à cette bonne résolution ;-)
ampoule

Le contrat de capitalisation permet lui aussi d'éviter la loi Sapin 2

3 janvier 2017 par Benjamin CLAVEL
C'est sans doute passé un peu inaperçu (moi même je ne l'ai pas remarqué tout de suite), mais le contrat de capitalisation permet d'échapper, comme le contrat d'assurance-vie Luxembourgeois, au potentiel blocage des capitaux introduit par la loi Sapin 2. Et même de manière plus efficace puisque, pour rappel, sur les contrats d'assurance-vie au Luxembourg seule la part de capital investi en Unités de Compte ne peut être bloquée. Il semble que le législateur ait oublié, volontairement ou non, le contrat de capitalisation lors de la rédaction du texte. Par conséquent celui-ci pourrait bien devenir le nouvel eldorado pour les investisseurs les plus craintifs face à ce texte de loi.
le logo d'Amundi Asset Management dans un format carré

Point sur les marchés – l’analyse d’AMUNDI AM – décembre 2016

19 décembre 2016 par Benjamin CLAVEL
"Election de Donald Trump, Brexit, victoire du non au référendum Italien : l'année 2016 a été marquée par des évènements politiques majeurs. Comment les marchés ont-ils réagi ? A quoi peut-on s'attendre en 2017 en terme de croissance mondiale ? Silvia Bocchiotti, Gestion Multi Asset, Directeur de l’Advisory retail et responsable de la sélection des fonds tiers, donne l'analyse d'Amundi en 2 minutes."  
PEA

Quels fonds d'investissement pour élargir les limites de son PEA ?

9 décembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Le PEA, Plan d'Epargne en Actions, constitue une formidable enveloppe fiscale pour les investisseurs puisque les plus-values générées ne supportent pas d'impôt (uniquement des prélèvements sociaux) dès lors que le compte a été ouvert depuis plus de 5 ans (pour plus d'informations sur la fiscalité du PEA vous pouvez consulter notre fiche technique PEA) Toutefois les supports éligibles au PEA étant obligatoirement des actions d'entreprises basées en Europe, le PEA comporte forcément une part de risque importante. Il est cependant aujourd'hui possible de s'affranchir, au moins partiellement, de cette contrainte d'investissement en actions européennes. Voyons un peu quelles sont les alternatives.
illustration bourse

Robo-Advisers: quel avenir pour les FinTech de la gestion de patrimoine ?

30 novembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Ce devait être LA grande révolution dans la gestion des finances personnelles des Français: les robo-advisers, selon leurs créateurs, devaient "uberiser" les conseillers en gestion de patrimoine et rendre accessible à tous, en quelques clics, une gestion patrimoniale optimale.  L'offre de ces "Robots-Conseillers" peut-être résumée de la manière suivante: ils proposent à des investisseurs particuliers, qui ouvrent un contrat d'assurance-vie par l'intermédiaire exclusif de leur site Internet, d'en assurer la gestion financière grâce à un outil mathématique automatisé qui sélectionne à leur place des supports d'investissement. Le client ouvre seul son contrat en ligne, sélectionne un des profils parmi ceux proposés (prudent, dynamique etc etc) et ensuite c'est la machine qui s'occupe de réaliser des achats et des vente quand elle l'estime nécessaire. Mais à ce jour force est de constater que ce marché reste très confidentiel et que les clients ne se ruent pas sur ces offres de gestion algorithmique qui peinent à s'imposer.
Luxembourg_Drapeau

Souscrire un contrat d'assurance-vie au Luxembourg pour échapper à "Sapin 2": une bonne idée ?

18 novembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Depuis quelques semaines la loi dite "Sapin 2" et plus particulièrement son article 21 bis, fait couler beaucoup d'encre. Et ce pour une raison qui semble logique puisque cet article prévoit que le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) aura dorénavant le pouvoir de bloquer les retraits de capitaux des contrats d'assurance-vie. Ça en serait donc fini de la sacro-sainte liquidité de l'assurance-vie. Et depuis les demandes d'ouverture de contrat d'assurance-vie au Luxembourg se multiplient car les épargnants cherchent absolument à éviter d'être soumis à Sapin 2. Je vous propose de voir quelle est la portée réelle de Sapin 2 sur l'assurance-vie. Nous nous interrogerons ensuite sur la pertinence d'opter pour l'assurance-vie au Luxembourg pour y échapper.
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Point sur les marchés – l’analyse d’AMUNDI AM – novembre 2016

14 novembre 2016 par Benjamin CLAVEL
"Une accalmie avant le retour de la volatilité US. Les marchés Actions ont connu un beau rebond en octobre aidé par une amélioration des chiffres économiques. Le dollar s’est apprécié face à la plupart des devises dans la perspective du relèvement des taux par la Fed en décembre. Le biais accommodant de la BCE et de la BoJ reste d’actualité. En revanche, les taux des obligations d’Etat à 10 ans ont repris le chemin de la hausse dans la plupart des pays développés. Sur le plan économique, l’amélioration vient surtout des Etats Unis mais aussi de la Chine où la stabilisation se confirme. En zone Euro, la dynamique de reprise est bien orientée. Cependant en fin de mois, la volatilité a fait son retour sur les marchés avec les chiffres des derniers sondages sur les élections américaines et les craintes de voir Trump remonter dans les intentions de vote. Dans ce contexte, quelle allocation d’actifs privilégier ? Décryptage en vidéo avec « Loïc Bécue », Directeur des Gestions Diversifiées pour la clientèle des particuliers."  
On préfère tous ne pas regarder en face le risque de dépendance

PREFON, COREM, PERP: le tabou de la revalorisation des rentes

1 novembre 2016 par Benjamin CLAVEL
Le dernier trimestre de l'année est traditionnellement la période pendant laquelle les épargnants français se ruent sur leurs contrats d'épargne retraite pour à la fois préparer leur retraite bien sur, mais également pour réaliser des économies d'impôts. Pourtant, et même si le régime fiscal de ces 3 supports d'épargne retraite est identique, ils ont des fonctionnement radicalement différents qui méritent d'être pris en compte au moment de choisir à qui accorder sa confiance. J'ai choisi de m'arrêter ici sur un élément généralement négligé: la manière dont les rentes sont revalorisées. C'est un point crucial selon moi car de ce taux de revalorisation va dépendre le gain ou la perte de pouvoir d'achat des rentiers... Et malheureusement tout le monde n'est pas logé à la même enseigne.