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La gestion de patrimoine amène de nombreuses questions...

Les supports immobiliers en assurance-vie

25 juillet 2017 par Benjamin CLAVEL
Lorsqu'une personne âgée se retrouve en situation de dépendance les dépenses s'accumulent: aide à domicile, aménagement du domicile voir même déménagement dans un établissement spécialisé, on estime que la dépendance coûte entre 2000 et 4000 € / mois  selon le niveau d'aide dont la personne a besoin et sa région de résidence. Si on se doute en général que des aides sont prévues par l'Etat bien peu de personnes savent que la plupart peuvent être récupérées lors de la succession de la personne dépendante. 
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Fonds en Euros d'assurance-vie: pour avoir accès aux meilleurs il faut accepter de diversifier

24 mars 2017 par Benjamin CLAVEL
Les rendements 2013 des fonds en Euros d'Himalia, le contrat d'assurance-vie phare du groupe Generali seront publiés officiellement lundi et ils sont plutôt bons: Actif Général de Generali Vie: 3,03 % pour le fonds en Euros classique du groupe (la moyenne du marché est attendue à 2,7 % sur ce type de fonds) Euro-Innovalia: 3,62 % pour le fonds en Euros immobilier de Generali (stable par rapport à 2012) Elixence: 4,16 % pour ce fonds en Euros "dynamique" >>> à ce jour c'est le rendement le plus élevé du marché puisqu'il dépasse d'une courte tête le rendement du fonds en Euros du contrat Serenipierre   Bref un très bon cru pour Generali, le 1er assureur vie d'Europe. Mais on ne devient pas numéro sans être un minimum bon me direz vous ;-)
top 10

Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2015

29 janvier 2016 par Benjamin CLAVEL
Les taux de rendement du contrat d'assurance-vie Diade Evolution, assuré par ACMN Vie (groupe Crédit Mutuel), ont été publiés cette semaine. Et ça n'est rien de dire que les résultats sont satisfaisants: 2,6 % de rendement pour Euromulti, le fonds en Euros "classique" 3,7 % de rendement pour EuroPierre, le fonds en Euros "immobilier" 4 % de rendement pour Euro Pierre Plus, le fonds en Euros qui mixe immobilier et poche dynamique Pour plus d'informations sur Diade Evolution vous pouvez consulter notre page dédiée à ce contrat. Sachez par ailleurs que nous avons négocié des frais sur versement à 0 % pour toute l'année 2014 pour nos clients et que le fonds Euro Pierre Plus, 100 % garanti en capital, est disponible sans contrainte d'investissement en Unités de Compte.

Analyse macro-économique de Fidelity - numéro 32

27 février 2012 par Benjamin CLAVEL
Comme chaque semaine, vous accéderez à l'analyse macro-économique de Fidelity en cliquant sur le logo de la société de gestion. Vous y trouverez les convictions de David Ganozzi, le gérant du fonds Fidelity Patrimoine.  

L'analyse macro-économique de Fidelity - numéro 31

24 février 2012 par Benjamin CLAVEL
Acteur majeur du monde de la gestion et des services financiers depuis 1946, Fidelity Worldwide Investment est une entreprise indépendante et familiale incontournable: 282 analystes et gérants de portefeuille 723 fonds gérés 163 milliards d’euros d’actifs sous gestion 12 centres de gestions implantés localement 95 % de la capitalisation boursière mondiale analysée par Fidelity 14 900 entreprises rencontrées en 2010

Faites des économies sur votre assurance Multi-Risques Habitation (MRH)

23 février 2012 par Benjamin CLAVEL
Gérer son patrimoine immobilier c'est aussi faire en sorte qu'il soit bien assuré, au meilleur prix. Nous verrons dans ce billet quelles sont les astuces de votre assureur pour gonfler la facture, et comment faire pour payer moins cher.  
cochons

Est-il intéressant d'investir dans une Tontine ?

22 février 2012 par Benjamin CLAVEL
De nombreuses personnes s'interrogent sur la pertinence d'utiliser une Tontine pour placer leur épargne, dans le but, par exemple, de préparer leur retraite. J'ai donc décidé de mettre par écrit mon avis sur le sujet.
La Mondiale

Eurocit' : le fonds en Euros nouvelle génération

19 février 2012 par Benjamin CLAVEL
Alors que les rendements des fonds en Euros n'ont eu de cesse de diminuer depuis une vingtaine d'années certaines compagnies d'assurance se sont dit que la solution alternative aux fonds en Euros serait sans doute... des fonds en Euros ;-)  Oui mais gérés d'une manière différente ! La méthode des coussins, est un mode de gestion original proposé aujourd'hui en France par plusieurs assureurs, mais le pionner est La Mondiale Partenaire (dont les contrats sont distribués exclusivement par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants) qui a lancé son fonds en 2007.

Quelles alternatives au fonds en Euros ?

19 février 2012 par Benjamin CLAVEL
Depuis de nombreuses années maintenant, le rendement des fonds en Euros des contrats d’assurance diminue peu à peu (voir le billet "pourquoi les fonds en Euros rapportent de moins en moins ?"). Ainsi, ils ne semblent aujourd'hui plus être une solution d'investissement attractive pour du long terme. Dès lors, vers quels supports d’investissement peuvent se tourner les épargnants désireux d’investir dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie, et recherchant la sécurité (ou tout au moins un risque très faible) pour leur capital ?

Pourquoi les fonds en Euros rapportent de moins en moins ?

17 février 2012 par Benjamin CLAVEL
// < ![CDATA[ google_ad_client = "ca-pub-1512791066345140"; /* Campagne LBPlacement */ google_ad_slot = "7261743836"; google_ad_width = 468; google_ad_height = 60; // ]]> // < ![CDATA[ // ]]> Depuis de nombreuses années maintenant, le rendement des fonds en Euros des contrats d’assurance diminue peu à peu. Si on regarde les chiffres, la moyenne du marché se situait autours de 6 % en 2000, de 4,4 % en 2005 et de 3 % en 2011... Bien entendu les disparités d’un assureur à l’autre peuvent être fortes, mais la tendance est clairement à la baisse. Alors pourquoi ?

Opportunité: CLN 7,1 % pendant 6 ans

15 février 2012 par Benjamin CLAVEL
J'ai à ma disposition un CLN (Credit Linked Note), à 7,1 % / an (produit non garanti en capital), dont voici les principales caractéristiques: -Emetteur : Banque Européenne notée A+ par Standard & Poors -Maturité : 6 ans -Fonctionnement: Il s'agit d'un produit d'investissement indexée à la signature de 3 grandes entreprises européennes : Rallye SA, Peugeot SA et Grohe Holding GMBH (chacune dénommée « Entité de Référence »). Chaque année un coupon conditionnel de 7,10 % est distribué (1,775 % versé par trimestre) en l’absence d’Évènement de Crédit. En cas de survenance d’un Évènement de Crédit, les coupons futurs sont réduits de 2,37% par an (0,592% par trimestre) par Entité de Référence A l'échéance, remboursement de 33.33% du capital initial par entité n’ayant pas subi d’évènement et 33.33% x le taux de recouvrement par entité ayant subi un évènement de crédit

La lettre trimestrielle de Tikehau IM

14 février 2012 par Benjamin CLAVEL
En cliquant sur le logo de Tikehau, vous accéderez à la lettre trimestrielle de cette société de gestion dont le principal domaine d'expertise est la gestion de produits de taux (fonds obligataires).