APREP Multigestion Retour

APREP Multigestion est un contrat d’assurance-vie assuré par La Mondiale Partenaire (groupe AG2R-La Mondiale). On retiendra de ce contrat qu’il donne accès à plus de 400 Unités de Compte et à deux fonds en Euros, dont Eurocit’, le 1er fonds en Euros « dynamique » du marcjé, lancé en 2007. Nous avons négocié pour nos clients des frais sur versement à 0 %. Il offre aussi la possibilité d’opter pour des fonds en Euros à participation aux bénéfices différée.

Type: contrat d’assurance-vie collectif multisupport et multigestionnaire

Assureur: La Mondiale Partenaire

Frais sur versement: 4,5 % négociés à 0 %

 

NOTRE AVIS SUR APREP MULTIGESTION:

Les points forts:

  • un assureur mutualiste fiable
  • accessible pour seulement 5 000 €
  • des frais sur versement négociés par notre cabinet à 0 % + 2 arbitrages gratuits chaque année
  • le fonds en Euros Eurocit’, géré selon la méthode des coussins
  • un fonds Euro-Croissance
  • la possibilité d’opter pour un différé de participation aux bénéfices sur 4 ou 8 ans
  • le mandat de gestion flexible de Lazard Frères Gestion, très performant

 

Les points faibles:

  • pas de gestion en ligne (uniquement une visualisation)

 

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur La Mondiale Partenaire
type de contrat Collectif
nom de l’association APREP
nombre de fonds en Euros 2 + un fonds Euro-Croissance
nombre d’UC 530
nombre de SCPI / SCI / OPCI 4
gestion pilotée Oui
Option PEP Oui

Frais

frais sur versement standards 4,5 %
frais sur versements négociés 0 %
frais d’adhésion 15 €
frais de gestion Euro 0,96 %
frais de gestion UC 0,96 %
frais de sortie 0 %

Arbitrages

montant mini 750 €
frais arbitrage 2 gratuits par an puis 0,5 % de la somme arbitrée

Versements

versement initial mini 5 000 €
versement libre mini 750 €
épargne programmée mini (optionnel) 100 € / mois
mini par support en versement libre 750 €
mini par support en épargne programmée pas de mini
 

Délais de traitement

Versement J+1
Rachat J+1
Arbitrage J+1
Décès rapide

Avances

avance mini 2 000 €
avance maxi 60 % du capital
coût de l’avance TME + 1 %
durée maxi pas de maxi

rachat

rachat partiel mini 500 €
mini à laisser pour conserver le contrat 750 €

Zoom sur les fonds en Euros d’APREP Multigestion:

Les investisseurs ont à leur disposition 2 fonds en Euros sur APREP Multigestion :

  • un fonds en Euros « classique », l’Actif General de La Mondiale
  • un fonds en Euros « dynamique » Eurocit’, qui peut être investi au maximum à 30 % sur des supports dynamiques. Eurocit’ permet donc de profiter partiellement du dynamisme à long terme des marchés financiers tout en assurant à l’investisseur une garantie à 100 % du capital et une totale disponibilité.

Ces deux fonds en Euros existent également avec un différé de participation aux bénéfices de 4 ou 8 ans, très utile pour les contribuables les plus lourdement taxés.

 

A NOTER: depuis le 1er janvier 2016 un investissement en Unités de Compte de minimum 30 % est exigé par l’assureur pour pouvoir accéder au fonds Eurocit’

 

Historique de performances des fonds en Euros d’APREP Multigestion:

 

performance moyenne 5 ans 2015 2014 2013 2012 2011
Actif Général La Mondiale 2,66 % 2,14 % 2,40 % 2,80 % 2,94 % 3,04 %
Eurocit’ 2,68 % 2,79 % 0,84 % 4,54 % 4,04 % 1,19 %

Malgré un contexte qui a été peu favorable sur les marchés actions on peut constater qu’Eurocit’ a rempli son rôle : dans les mauvaises années boursières (comme en 2011 ou en 2014) le capital est préservé et dans les bonnes le rendement est très élevé.

Vous bénéficiez évidement d’un effet de cliquet annuel sur ces 2 fonds en Euros : ce qui est gagné est définitivement acquis, il ne peut jamais y avoir de retour en arrière.

Taux de rendement net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqué prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Zoom sur les Unités de Compte d’APREP Multigestion:

Le choix des supports est très large sur APREP Multigestion puisqu’avec plus de 530 fonds d’investissement de 133 socitétés différentes, 3 SCPI et 2 fonds en Euros chacun pourra y trouver chaussure à son pieds. Les 2 arbitrages gratuits donnent une souplesse suffisante.

Zoom sur la gestion pilotée d’APREP Multigestion:

Concernant la gestion sous mandat le profil flexible de Lazard Frères Gestion affiche d’excellente performances (nous contacter pour avoir des informations complémentaires).

 

Unités de compte

nombre de supports UC Environ 530
nombre de sociétés de gestion Environ 133

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 4
nom de ces supports Efimmo, ImmorentePFO2, OPCIMMO
contraintes SCPI 25 % maxi de chaque versement / 5 k€ mini par SCPI. L’OPCI Opcimmo ne peut lui pas représenter plus de 30 % d’un versement.

Gestion pilotée

nombre de mandats 2
descriptif des mandats proposés Energic de La Mondiale, Flexible de Lazard
mini de versement pour mandat 5 000 €
frais des mandats 0,5 %

Options

Garantie décès plancher Possible
Investissement progressif Oui
Sécurisation des plus-values Oui
Dynamisation des plus-values Oui
Stop loss absolu Oui
Stop loss relatif Oui
Réallocation automatique Non
Cout des options 0,5 % des sommes arbitrées

Internet

consultation Oui
arbitrages Non
rachats Non
versements Non

Téléchargements:

 

Demande de documentation APREP Multigestion

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie APREP Multigestion par mail ou par courrier postal.
  • Pour rappel un minimum de 5 000 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat.
  • Les informations recueillies font l’objet d’un traitement informatique destiné à aider votre conseiller à vous apporter le meilleur service possible. Conformément à la loi « informatiques et libertés » du 06/01/1978 modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent, que vous pouvez exercer en nous envoyant un courrier à l'adresse suivante: Conseils Patrimoine Services - 8 rue Général Ferrié - 38100 Grenoble. Vous pouvez également, pour des motifs légitimes, vous opposer au traitement des données vous concernant.
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