APREP Rente Universelle Retour

Il existe bien des à priori en France sur les rentes viagères. Les Français ont en effet peur de se « départir » de leur capital en contrepartie de revenus versés à vie… à tort ! APREP Rente Universelle est un contrat de rente moderne qui dispose de nombreuses options qui permettent de pallier à tous les cas de figure, comme par exemple une majoration en cas de dépendance, des annuités garanties, une garantie décès (pour que les héritiers récupèrent le capital) etc etc…

Type: rente viagère immédiate

Assureur: La Mondiale Partenaire (groupe AG2R La Mondiale)

Notre avis sur APREP Rente Universelle:

Les points forts:

  • des revenus garantis à vie, qui ne peuvent jamais baisser
  • des options de rente très variées qui permettent de répondre à toutes les situations personnelles

Les points faibles:

  •  le capital versé n’est pas récupérable pour l’assuré

 

Infos générales

assureur La Mondiale Partenaire
type de contrat rente viagère immédiate
garantie du capital Non, c’est le montant du revenu annuel qui est garanti
disponibilité du capital Non
versement initial mini 30 000 €
 

Frais

frais lors de la transformation en rente 5,5 % (intégrés dans les taux de rente communiqués >>> voir l’onglet barème de conversion)
frais d’adhésion 15 € à l’association APREP
frais de gestion 1 % (prélevés sur la participation aux bénéfices du fonds en Euros de La Mondiale, qui sert de base à la revalorisation annuelle de la rente)

APREP Rente Universelle, principe de fonctionnement:

Le contrat APREP Rente Universelle peut être alimenté soit par versement d’un capital (prime unique), soit par transfert d’un PEP ou d’un PEA (ces deux enveloppes permettent d’obtenir une rente viagère non fiscalisée).

Le principe est simple: le capital ainsi versé à l’assureur est converti en revenus que l’assureur s’engage à vous verser à vie. Le montant de la rente annuelle ainsi versée dépend de l’âge de l’assuré au montant de la conversion en rente et des options retenus. N’hésitez pas à contacter nos conseillers au 04 38 38 10 00 pour obtenir une simulation sans engagement.

Bien entendu la rente est revalorisée chaque année, en fonction de la performance du fonds en Euros de La Mondiale.

Des options adaptées à chaque situation:

En plus de la rente dite « simple » (= versée jusqu’au décès de l’assuré) différentes options peuvent être mises en place afin de coller à chaque situation personnelle:

la garantie décès:

Cette option garantie le versement du capital non encore servi en rente au moment du décès aux bénéficiaires désignés par l’assuré. Par exemple en cas de versement net de 100 000 € et si l’assuré à perçu deux années de rente à 5 000 € alors les 90 000 € de capital restant sont versés aux bénéficiaires de l’assuré.

la garantie dépendance:

En cas de dépendance totale (ne plus être en mesure de réaliser seul 3 des actes de la vie courante: se nourrir, se laver, s’habiller, se déplacer) la rente est doublée

la majoration / minoration:

Il est possible d’augmenter ou de diminuer temporairement le montant de la rente versée pendant quelques années.

les annuités garanties:

Cette option vous assure le versement de la rente pendant un nombre minimum d’années, même en cas de décès. En choisissant 15 annuités garanties par exemple vous vous assurez que la compagnie paiera la rente pendant au moins 15 ans, même en cas de décès prématuré (les années de rente restantes sont alors versées à vos proches). Bien entendu si vous vivez plus de 15 ans la compagnie continue de vous verser la rente.

la réversion au conjoint:

En cas de décès de l’assuré la rente est alors versée à son conjoint, soit totalement, soit partiellement, soit même de manière majorée (selon option retenue à l’adhésion).

Barème de conversion d’un capital en rente :

Ci dessous le barème de conversion d’un capital en rente viagère pour les principales options (pour les autres options nous vous invitons à prendre contact avec nos conseillers pour obtenir le barème).

Chiffres à jour au 24 juin 2015

Age Rente simple Rente avec garantie décès Rente avec réversion à 100 % * Rente avec réversion à 100 % et garantie décès *
60 3,19 % 2,81 % 2,79 % 2,68 %
61 3,29 % 2,88 % 2,87 % 2,74 %
62 3,40 % 2,95 % 2,95 % 2,81 %
63 3,52 % 3,02 % 3,04 % 2,88 %
64 3,64 % 3,10 % 3,14 % 2,96 %
65 3,77 % 3,18 % 3,24 % 3,04 %
66 3,91 % 3,27 % 3,35 % 3,13 %
67 4,07 % 3,36 % 3,46 % 3,22 %
68 4,23 % 3,46 % 3,59 % 3,31 %
69 4,41 % 3,56 % 3,72 % 3,42 %
70 4,60 % 3,66 % 3,87 % 3,52 %
71 4,81 % 3,78 % 4,02 % 3,64 %
72 5,04 % 3,90 % 4,19 % 3,76 %
73 5,29 % 4,02 % 4,38 % 3,89 %
74 5,56 % 4,15 % 4,58 % 4,03 %
75 5,86 % 4,30 % 4,79 % 4,18 %
76 6,18 % 4,44 % 5,03 % 4,34 %
77 6,54 % 4,60 % 5,29 % 4,51 %
78 6,94 % 4,77 % 5,58 % 4,70 %
79 7,37 % 4,95 % 5,89 % 4,89 %
80 7,86 % 5,14 % 6,24 % 5,11 %
 

* en partant du principe que le conjoint a le même âge que l’assuré

Bien entendu la rente est revalorisée chaque année. Tous les frais sont déjà inclus.