Arborescence Retraite Madelin Retour

Assuré par Spirica, une filiale à 100 % du groupe Crédit Agricole, Arborescence Madelin est un contrat retraite Madelin qui dispose d’une gamme de supports d’investissement inégalées:  3 fonds en Euros à capital garanti, 190 Unités de Compte et 20 SCPI . Il intègre également de nombreuses options de gestion automatiques en phase d’épargne et plusieurs choix de rente lors du départ en retraite.

Type: retraite Madelin multisupport et multigestionnaire

Assureur: Spirica (groupe Crédit Agricole)

Frais sur versement négociés: 0,5 % au lieu de 4,75 %

Rendement fonds € 2015 * : de 2,80 à 3,63 % net de frais de gestion, selon fonds en Euros choisi

Notre avis sur Arborescence Retraite Madelin:

Avec ses 3 fonds en Euros ultra performants, sa liste d’Unités de Compte large et qualité (qui inclue même des SCPI) et ses options de gestion et de rente en grand nombre il est bien difficile de trouver des points faibles à ce contrat retraite Madelin… On pourra lui reprocher des frais de gestion un peu élevés sur les Unités de Compte, mais malgré tout, il est à notre avis un des PERP les plus attractifs du marché et surtout il peut convenir à pratiquement tous les profils d’investisseurs, du plus prudent au plus dynamique.

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur Spirica
nom de l’association Le Cercle Châteaudun
nombre de fonds en Euros 3
nombre d’UC 190
nombre de SCPI / SCI / OPCI 20
gestion pilotée Oui
 

Frais

frais sur versement standards 4,75%
frais sur versement négociés 0,50%
frais d’adhésion 20 €
frais de gestion Euro Fonds en Euros Madelin : 0,70 % NeoEuro Garanti et EuroSélection : 1 %
frais de gestion UC 1%
frais sur arrérages 3%
Frais de transfert entrant 4,75% négociés à 0,5 %
Frais de transfert sortant 2% (gratuit après 10 ans)
 

Arbitrages

montant mini 150 €
frais arbitrage Papier :1 gratuit puis 0,8% de la somme arbitrée (mini 50 € / maxi 300 €) / Internet : tous gratuits (négocié par notre cabinet)
 

Versements

versement initial mini 1 000 €
versement libre mini 750 €
épargne programmée mini obligatoire 150 € / mois ou par trimestre
mini par support en versement libre 150 € / support
mini par support en épargne programmée 75 € / support
 

Délais de traitement

Versement J + 3
Arbitrage J + 1
Décès J + 3
 

Options de rente

rente simple Oui
rente réversible Oui
annuités garanties Oui
rente par paliers Oui
rente majorée si dépendance Non
Table de mortalité appliquée Possible de bloquer la table lors de la souscription – sur option

Zoom sur les fonds en Euros d’Arborescence Retraite Madelin:

Ces trois fonds en Euros, gérés de manière différente, bénéficient tous d’une garantie intégrale du capital à tout moment.

 

Fonds en Euros Madelin:

Un fonds en Euros « classique », majoritairement investi en obligations.

 

NéoEuro Garanti:

Un fonds en Euros géré selon la méthode des coussins, dont le capital est donc réparti en 2 poches:

  • 70 % au minimum de l’actif est géré de manière défensive, sur le fonds en Euros classique de Spirica
  • 30 % au maximum de l’actif est géré de manière dynamique par Morningstar via des investissements en fonds d’investissement actions et / ou obligations

 

EuroSélection:

Comme NéoEuro Garanti EuroSélection est géré selon la méthode des coussins. Le capital est donc là aussi investi en 2 poches:

  • 70 % au minimum de l’actif est géré de manière défensive, sur le fonds en Euros classique de Spirica
  • 30 % au maximum de l’actif est géré de manière dynamique par Haas Gestion via le fonds Epargne 365 (code ISIN: FR0010963322)

Historique de performances des fonds en Euros d’Arborescence Retraite Madelin:*

 

  performance moyenne / 5 ans 2015 2014 2013 2012 2011
Fonds en Euros Madelin sans objet 3,23% 3,42% 3,70% 3,81%
NeoEuro Garanti 3,46% 3,63% 2,91% 3,67% 3,97% 3,14%
EuroSélection 2,92% 2,80% 3,42% 4,02% 4,01% 0,33%

*Taux nets de frais de gestion et bruts de fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 

Zoom sur les supports Unités de Compte:

On y retrouve les fonds stars des sociétés les plus prestigieuses: Carmignac Gestion, Financière de l’Echiquier, Amundi, M&G Investments, Rothschild, … Difficile de ne pas y trouver son bonheur, même en étant très pointilleux.

 

Zoom sur la gestion pilotée:

Deux mandats sont proposés par Morningstar:

Morningstar Conseil Patrimoine

Objectif de gestion : Le portefeuille patrimoine est conseillé de manière prudente et diversifiée en s’appuyant sur les expertises de Morningstar Investment Consulting France. L’objectif du portefeuille patrimoine est de délivrer une performance de 6% par an environ sur un horizon d’investissement de 3 ans minimum. Morningstar Investment Consulting France fera varier l’exposition aux marchés actions de 0 à 50%.

Niveau de risque : Objectif de perte maximale sur 1 mois : -2%. Objectif de perte maximale sur 1 an : -5%

Morningstar Conseil Investissement

Objectif de gestion : Le portefeuille investissement est conseillé de manière prudente et diversifiée en s’appuyant sur les expertises de Morningstar Investment Consulting France. L’objectif du portefeuille investissement est de délivrer une performance de 8% par an environ sur un horizon d’investissement de 5 ans minimum. Morningstar Investment Consulting France fera varier l’exposition aux marchés actions de 0 à 100%.

Niveau de risque : Objectif de perte maximale sur 1 mois : -5%. Objectif de perte maximale sur 1 an : -15%.

 

Zoom sur les SCPI:

C’est des gros points fort de ce contrat car en plus de permettre d’investir sur 20 supports immobiliers il n’impose pas de contraintes: il est ainsi possible d’y verser 100 % de son capital. Par ailleurs 100 % des revenus des SCPI à capital variable est bien versé à l’assuré, sans retenue de l’assureur.

 

 

Unités de compte

 
nombre de supports UC 190
nombre de sociétés de gestion 91
   

SCPI / SCI / OPCI

 
nombre de SCPI / SCI / OPCI 20
nom de ces supports SCI primonial capimmo ; SCP LFP multimmo – part LFP unicimmo ; immofonds 4 ; épargne foncière ; PFO2 ; fructirégions ; rivoli avenir patrimoine ; actipierre euro ; sélectinvest 1 ; accès valeur pierre ; france investipierre ; edissimmo ; immorente ; primovie ; fructipierre ; elysées pierre ; efimmo ; primopierre ; multimmobilier 2 ; patrimmo commerce
   

Gestion pilotée

 
nombre de profils 2
descriptif Morningstar Conseil Patrimoine ; Morningstar Conseil Investissement
   

Options

 
Exonération des cotisations Oui (option « Garantie Capacité Epargne »)
Garantie plancher Oui
Investissement progressif Oui
Sécurisation des plus-values Oui
Dynamisation des plus-values Oui
Stop loss absolu Non
Stop loss relatif Non
Réallocation automatique Oui
   

Internet

 
consultation Oui
arbitrages Oui
versements Non

Demande de documentation Arborescence Retraite Madelin

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