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NetLife est un contrat d’assurance-vie assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole). Disposant de frais très réduits, de 4 fonds en Euros performants, d’une liste d’Unités de Compte variée (plus de 400 fonds + 80 titres vifs + 20 ETF) et surtout d’une très large gamme de supports immobiliers (SCPI / SCI / OPCI), NetLife est un contrat vraiment complet.

Type: contrat d’assurance-vie individuel multisupport et multigestionnaire

Assureur: Spirica (groupe Crédit Agricole)

Frais sur versement: 0 %

Rendement fonds € 2016: 3,04 % pour fonds Euro Allocation Long Terme

NOTRE AVIS SUR NETLIFE DE SPIRICA:

NetLife est pour nous le meilleur contrat d’assurance-vie disponible actuellement si vous souhaitez investir en immobilier dans le cadre fiscal de l’assurance-vie: le choix est vaste (18 supports) et surtout l’assureur n’impose aucune contrainte. Les fonds en Euros sont également attractifs et la liste d’Unités de Compte comprends l’immense majorité des fonds stars du marché, mais également les actions en direct de 80 sociétés françaises et européennes et 20 ETF / trackers. Ajoutez à ça des frais vraiment très bas et vous comprendrez ce qui fait de NetLife un des contrats les plus attractifs du marché, notamment pour les investisseurs autonomes qui aiment pouvoir tout gérer en ligne.

 

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur Spirica (groupe Crédit Agricole)
type de contrat Individuel
nom de l’association
nombre de fonds en Euros 4
nombre d’UC environ 400
nombre de SCPI / SCI / OPCI 18
gestion pilotée Non
Option PEP Non
 

Frais

frais sur versement standards 0 %
frais sur versements négociés 0 %
frais d’adhésion 0 €
frais de gestion Euro 0,7 % à 1 % (selon fonds Euro)
frais de gestion UC 0,7 %
frais de sortie 0 %
 

Arbitrages

montant mini 150 €
frais arbitrage gratuits en ligne / 0,8 % par courrier
 

Versements

versement initial mini 1 000 €
versement libre mini 500 €
épargne programmée mini (optionnel) 150 € / mois
mini par support en versement libre 75 €
mini par support en épargne programmée 75 €
 

Délais de traitement

Versement J + 1
Rachat J + 3
Arbitrage J + 1
Décès non précisé
 

Avances

avance mini 2 000 €
avance maxi 60 % du contrat
coût de l’avance Le max entre TME + 1 % et PB du fonds Euro Spirica année n -1 majoré de 1 %
durée maxi 9 ans
 

rachat

rachat partiel mini 1 000 €
mini à laisser pour conserver le contrat 1 000 €

Zoom sur les fonds en Euros de Spirica NetLife:

Sur Netlife l’assureur Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurance, propose pas moins de 4 fonds en Euros qui offrent tous une garantie en capital (brute de frais de gestion).

L’actif général de Spirica, un fonds en Euros « classique », majoritairement investi en obligations

Euro Allocation Long Terme, un fonds en Euros « opportuniste », actuellement investi majoritairement en immobilier. Des pénalités de 3 % sont prévues en cas de rachat lors des 3 premières années et l’investissement sur Euro Allocation Long Terme est plafonné à 100 000 €.

EuroSélection est quant à lui un fonds en Euros « dynamique » géré selon la méthode dite « des coussins »: 70 % minimum de son actif est investi sur l’actif général de Spirica et 30 % au maximum est investi sur le fonds dynamique Epargne 365 (FR0010963322).

Enfin NeoEuro Garanti est lui aussi un fonds en Euros dynamique géré selon la méthode des coussins >>> 70 % mini sur l’actif général de Spicira / 30 % maxi sur une sélection d’OPCVM dont le choix est confié à Morningstar depuis 2015.

IMPORTANT >>> depuis le 01/09/2016 l’accès aux fonds Euro est soumis à un investissement d’une part minimale en Unités de Compte (non garanties) de 25 %. Par ailleurs les fonds en Euro Euro Allocation Long Terme 2, NéoEuro Garanti 2 et EuroSélection 2 ne peuvent pas représenter au total plus de 60 % d’un versement (il est possible d’y ajouter 15 % d’actif général pour arriver à 75 % de fonds Euro + 25 % minimum d’Unités de Compte).

 

Historique de performance des fonds en Euros Spirica Netlife:

 

 

  performance moyenne 5 ans 2016 2015 2014 2013 2012
Actif Général Spirica 2,87 % 2,01 % 2,55  % 3,00 % 3,30 % 3,51 %
Euro Allocation Long Terme 3,68 % 3,04 % 3,51 % 3,82 % 4,01 % 4,01 %
EuroSélection 2,95 % 0,49 % 2,81 % 3,42 % 4,02 % 4,01 %
NeoEuro Garanti 3,20 % 1,82 % 3,63 % 2,91 % 3,67 % 3,97 %

Taux nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqués prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Zoom sur les Unités de Compte de Netlife:

L’offre d’Unités de Compte est cohérente et largement suffisante pour la plupart des investisseurs. On y retrouve les sociétés de gestion vedettes comme Carmignac, DNCA, Rothschild, CPR, M&G, …

 

Zoom sur les titres vifs et les ETF sur Netlife:

Depuis juin 2016 Netlife permet d’accéder à 80 actions en direct d’entreprises françaises (CAC 40 + CAC Next 20) mais aussi européennes (Eurostoxx 50). Un investissement global minimum de 100 000 € est nécessaire pour avoir accès aux titres vifs  (il est possible, mais pas obligatoire d’investir à 100 % en titres vifs).

Pour les ETF ce sont 20 « trackers » de Lyxor et d’Amundi qui ont été référencés. Un investissement à 100 % en ETF est possible, sans contraintes.

 

Zoom sur les supports immobiliers du contrat d’assurance-vie NetLife de Spirica:

C’est assurément le gros point fort du contrat qui en plus de proposer une large gamme de SCPI / SCI et OPCI autorise en plus un investissement à 100 % sur ces supports !! Par ailleurs sur les SCPI à capital variable 100 % des revenus sont bien distribués. C’est LE contrat à choisir si vous souhaitez investir en SCPI dans le cadre fiscal de l’assurance-vie.

 

 

Unités de compte

nombre de supports UC Environ 400
nombre de sociétés de gestion Environ 80
 

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 18
nom de ces supports Accès Valeur Pierre / Rivoli Avenir Patrimoine / France Investipierre / Patrimmo Commerce / Primopierre / Immofonds 4 / PFO 2 / Epargne Foncière / Primovie / Actipierre Europe / Elysées Pierre / Sélectinvest 1 / Multimmobilier 2 / Edissimo / Fructipierre / Fructirégions / OPCIMMO / SCI Primonial Capimmo
contraintes SCPI possible d’investir 100 % en SCPI ou OPCI
 

Gestion pilotée

nombre de mandats 0
descriptif des mandats proposés
mini de versement pour mandat
frais des mandats
 

Options

Garantie décès plancher Oui
Investissement progressif Oui
Sécurisation des plus-values Oui
Dynamisation des plus-values Non
Stop loss absolu Non
Stop loss relatif Non
Réallocation automatique Oui
Cout des options Les arbitrages réalisés sont gratuits
 

Internet

consultation Oui
arbitrages Oui
rachats Oui
versements Oui

Demande de documentation NetLife

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