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Assuré par Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, Cardif Elite est un contrat d’assurance-vie haut de gamme qui propose une gamme de supports d’investissement très variée: un fonds en Euros régulier et solide, plus de 600 OPCVM, des supports immobiliers, des produits structurés. Mais sa vraie plus-value par rapport à la concurrence se situe dans la possibilité qui est donnée d’investir en titres vifs (à partir de 250 000 € d’encours global sur le contrat): plus de 850 actions de 12 places boursières sont disponibles et toute les obligations notées au moins BB sont éligibles.

Type: contrat d’assurance-vie individuel multisupport et multigestionnaire

Assureur: Cardif (groupe BNP Paribas)

Frais sur versement: 3,5 % négociés à 0,5 %

NOTRE AVIS SUR LE CONTRAT D’ASSURANCE-VIE CARDIF ELITE:

Cardif Elite présente de nombreux atouts:

  • la possibilité d’investir en titres vifs (actions / obligations) tout ou partie de son capital dès lors que l’encours global du contrat est d’au moins 250 000 €
  • la fiabilité du groupe BNP Paribas
  • un fonds en Euros régulier et solide
  • un très large choix de supports Unités de Compte
  • une vaste palette de mandats de gestion ou de profils de gestion pilotée

Il a aussi certains points faibles:

  • pas de fonds en Euros de nouvelle génération
  • des frais d’arbitrage un peu élevés (mais négociables, nous contacter)

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur Cardif (groupe BNP Paribas)
type de contrat Individuel
nom de l’association
nombre de fonds en Euros 1
nombre d’UC 600
nombre de SCPI / SCI / OPCI 2
gestion pilotée Oui
Option PEP Non
 

Frais

frais sur versement standards 3,5 %
frais sur versements négociés 0,5 %
frais d’adhésion 0 €
frais de gestion Euro 0,7 %
frais de gestion UC 1 %
frais de sortie 0 %
 

Arbitrages

montant mini pas de mini
frais arbitrage 1 % maximum (mini de facturation 75 €)
 

Versements

versement initial mini 50 000 €
versement libre mini 15 000 €
épargne programmée mini (optionnel) 1000 € / mois
mini par support en versement libre pas de mini
mini par support en épargne programmée pas de mini
 

Délais de traitement

Versement J + 1
Rachat J + 1
Arbitrage J + 1
Décès J + 1
 

Avances

avance mini 10 % de la valeur du contrat
avance maxi 60 % de la valeur du contrat
coût de l’avance TME + 1 %
durée maxi 6 ans
 

rachat

rachat partiel mini pas de mini
mini à laisser pour conserver le contrat 1 €

Zoom sur le fonds en Euros Cardif:

Le fonds en Euros de Cardif pèse plus de 80 milliards d’Euros au total, ce qui lui assure une diversification optimale. S’il ne figure pas parmi les plus performants du marché il se situe chaque année au dessus de la moyenne du marché.

Historique de performance du fonds en Euros Cardif Elite:

 

performance moyenne 5 ans 2014 2013 2012 2011 2010
Fonds Euro Cardif 3,15 % 2,75 % 3,00 % 3,20 % 3,30 % 3,50 %

 

Taux de rendements nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqués prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Zoom sur les Unités de Compte:

Cardif Elite propose un très large choix de supports d’investissement: on y retrouve des supports des sociétés de gestion les plus prestigieuses et qui couvrent toutes les classes d’actifs.

Les actions et les obligations en direct: le point fort de Cardif Elite:

C’est assurément LE gros point fort de ce contrat: la possibilité d’investir en actions et en obligations en direct.

Pour les actions on en retrouve environ 850 de 12 places de cotation:  CAC 40, Eurostoxx 50, Dow Jones, Nikkei, …

Pour les obligations la règle est simple: Cardif peut intégrer toute obligation notée au moins BB. Il suffit de le demander par l’intermédiaire de votre conseiller financier.

A noter:

Pour les actions et les obligations en direct des frais de 1 % sont appliqués à chaque opération d’achat ou de vente. Ces frais s’ajoutent aux frais en vigueur sur le contrat.

 

La gestion pilotée et la gestion sous mandat pour confier votre épargne à des pros:

Cardif Elite offre un très vaste choix pour les investisseurs qui souhaitent déléguer leur gestion à des professionnels:

  • 23 profils de gestion pilotée sont proposés par 8 sociétés de gestion (à partir de 50 000 € / mandat choisi)
  • 6 sociétés de gestion proposent une gestion sous mandat personnalisée (réalisée selon un cahier des charges personnel pour chaque investisseur), qui peut être investi en titres vifs, dès 250 000 € de versement

Les SCPI: une gamme qui va s’étoffer dans les prochains mois:

Cardif est actuellement en discussion avec plusieurs sociétés de gestion de SCPI pour intégrer de nouveaux supports immobiliers à son contrat élite.

 

 

Unités de compte

nombre de supports UC Environ 600 + 850 actions en direct
nombre de sociétés de gestion Environ 125
 

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 2 (environ 10 SCPI seront ajoutées dans les prochains mois)
nom de ces supports SCI Cardimmo / SCI Capimmo
contraintes SCPI maxi 30 % du versement
 

Gestion pilotée

nombre de mandats 23
descriptif des mandats proposés très variés
mini de versement pour mandat 50 000 €
frais des mandats 1 % / an
 

Options

Garantie décès plancher possible en option payante
Investissement progressif Oui
Sécurisation des plus-values Non
Dynamisation des plus-values Oui
Stop loss absolu Oui
Stop loss relatif Oui
Réallocation automatique Oui
Cout des options 1 % des sommes arbitrées
 

Internet

consultation Oui
arbitrages Oui
rachats Non
versements Non

Demande de documentation Cardif Elite

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie Cardif Elite par courrier postal.
  • Pour rappel un minimum de 50 000 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat. Il faut 250 000 € au global sur le contrat pour investir tout ou partie du capital en actions ou en obligations en direct.
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