Cardif MultiPlus Perspective Retour

Assuré par Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, le contrat d’assurance-vie Cardif MultiPlus Perspective propose depuis avril 2012 un fonds en Euros de type « Euro-Diversifié » (labellisé Euro-Croissance depuis fin 2014). Le principe de gestion est relativement simple: le capital investi n’est garanti qu’au terme du contrat (la durée est choisie par l’investisseur) et non pas à tout moment comme sur un fonds en Euros « classique » ce qui donne plus de marges de manœuvres à l’assureur et permet d’envisager un rendement supérieur à long terme. Et pour le moment le moins que l’on puisse dire c’est que cela fonctionne particulièrement bien !

Type: contrat d’assurance-vie collectif multisupport et multigestionnaire

Assureur: Cardif, groupe BNP Paribas

Frais sur versement: 4 % négociés à 0,5 %

 

A NOTER: ce contrat n’est plus commercialisé depuis le 17 juin 2016, il est remplacé par Cardif Essentiel (plus d’infos)

 

NOTRE AVIS SUR CARDIF MULTI PLUS PERSECTIVE:

Ce contrat, qui est relativement unique dans son genre, présente des gros avantages pour les investisseurs qui souhaitent investir à long terme:

  • s’ils souhaitent obtenir une garantie intégrale de leur capital, alors le fonds Euro Croissance est parfaitement adapté
  • s’ils souhaitent investir de manière dynamique alors la très large gamme d’Unités de Compte disponibles est un vrai atout

Par ailleurs ce contrat dispose d’autres atouts non négligeables:

  • l’assureur est une filiale à 100 % du groupe BNP Paribas
  • une garantie en cas de décès est incluse gratuitement dans le contrat (voir conditions détaillées dans les conditions générales)
  • une sécurisation de la plus-value engrangée sur le fonds Euro Croissance est possible tous les 5 ans

 

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur Cardif (groupe BNP Paribas)
type de contrat Collectif
nom de l’association UFEP
nombre de fonds en Euros 1
nombre d’UC 1000
nombre de SCPI / SCI / OPCI 2
gestion pilotée Non
option PEP Non

Frais

frais sur versement standards 4 %
frais sur versements négociés 0,5 %
frais d’adhésion 10 €
frais de gestion Euro 1,25 %
frais de gestion UC 0,96 %
frais de sortie 0 %

Arbitrages

montant mini pas de mini
frais arbitrage 1 % de la somme arbitrée

Versements

versement initial mini 25 000 €
versement libre mini pas de mini
épargne programmée mini (optionnel) 125 € / mois
mini par support en versement libre pas de mini
mini par support en épargne programmée pas de mini
 

Délais de traitement

Versement J +1
Rachat J +1
Arbitrage J +1
Décès rapide

Avances

avance mini 10 % de la valeur du contrat
avance maxi 60 % de la valeur du contrat
coût de l’avance TME + 1 %
durée maxi 6 ans

rachat

rachat partiel mini pas de mini
mini à laisser pour conserver le contrat 1 €

Zoom sur le fonds en Euros Diversifié du contrat Cardif Multi Plus Perspective:

Le fonds en Euros diversifié, désormais labellisé Euro-Croissance, allie sécurité du capital et performance grâce à la gestion active de la poche dynamique et à sa garantie en capital à échéance.

Pour créer ce contrat Cardif est parti d’un constat tout simple : vous garantir 100 % de votre capital à tout moment alors que vous réalisez un investissement sur 10 ou 15 ans n’a pas de sens et au final ça pénalise inutilement la performance potentielle de votre placement.

Ils ont donc créé un fonds  « Euros Diversifié » (devenu « Euro-Croissance » en 2014) sur lequel la garantie en capital ne joue qu’au terme que vous aurez défini vous même (minimum 8 ans). Ainsi vous laissez plus de temps à l’assureur pour aller chercher de la performance en lui donnant un minimum de contraintes.

Cardif investi le capital qui lui est confié sur deux poches:

  • une poche défensive, la provision mathématique, dont l’objectif est de reconstituer les 100 % du capital au terme, quoi qu’il arrive
  • une poche dynamique, la provision de diversification, dont l’objectif est de générer une performance attractive

Plus la fin du contrat s’approche et plus la poche défensive est importante, au détriment de la poche dynamique.

A noter: contrairement aux fonds en Euros classiques, les prélèvements sociaux ne sont pas prélevés chaque année sur un fonds en Euro-Croissance, mais uniquement lors des rachats.

Performance du fonds Euro-Croissance du contrat Cardif MultiPlus Perspective:

 

Il n’est pas évident du tout de communiquer sur une performance passée en Euro-Croissance car pour chaque souscripteur, la performance est liée notamment à la durée d’investissement choisie et aux dates d’investissement sur le fonds Eurocroissance. Car ces différents paramètres font varier la part de « dynamisme » de « sécurité » dans l’encours global, et par conséquent influencent la performance de l’investisseur. Ainsi deux investisseurs qui ont effectué un versement le même jour mais pour une durée différente n’auront pas la même performance. Dur dur de communiquer donc…

Il faut garder en tête que plus la durée d’investissement est longue et plus l’assureur peut se permettre d’investir une part importante du capital sur des supports dynamiques, ce qui permet d’espérer une meilleure performance lorsque les marchés sont haussiers (mais qui peut aussi engendrer une perte supérieure en cas de baisse).

Cardif indique que, entre la date de lancement du fonds Euro-Croissance, en mars 2012, et le 31/12/2015 la performance moyenne est de 27.23 %, ce qui équivaut à une performance annuelle de 6,63 %. Bien entendu les investisseurs qui ont choisi une durée d’investissement courte ont eu une performance inférieure, tandis que ceux qui ont choisi une durée d’investissement plus longue ont eu une performance supérieure.

 

Zoom sur les supports Unités de Compte du contrat d’assurance-vie Cardif MultiPlus Perspective:

La gamme de supports présents sur ce contrat est extraordinairement vaste puisqu’on compte plus de 1000 fonds d’investissement disponibles, présentés par environ 120 sociétés de gestion parmi les plus performantes: Franklin Templeton, Carmignac, DNCA, Amundi, Fidelity, …  Difficile de pas trouver son bonheur dans une choix aussi large !

 

 

Unités de compte

nombre de supports UC Environ 1000
nombre de sociétés de gestion Environ 120

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 2
nom de ces supports SCI Cardimmo / SCI Capimmo
contraintes supports immobiliers 40 % maxi du versement

Gestion pilotée

nombre de mandats 0
descriptif des mandats proposés
mini de versement pour mandat
frais des mandats

Options

Garantie décès plancher Oui, incluse au contrat sans surcoût
Investissement progressif Non
Sécurisation des plus-values Oui
Dynamisation des plus-values Oui
Stop loss absolu Non
Stop loss relatif Non
Réallocation automatique Non
Cout des options 1 % des sommes arbitrées

Internet

consultation Oui
arbitrages Oui
rachats Non
versements Non

Téléchargements:

 

Demande de documentation Cardif MultiPlus Perspective

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie Cardif MultiPlus Perspective par mail ou par courrier postal.
  • Pour rappel un minimum de 25 000 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat.
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