Himalia Capitalisation Retour

Himalia Capitalisation est le contrat de capitalisation haut de gamme du groupe Generali. Complet et performant il convient à tous types d’investisseurs et peut être assimilé à un « couteau Suisse » de la gestion de patrimoine.

Type: contrat de capitalisation individuel multisupport et multigestionnaire

Assureur: Generali Vie

Frais sur versement: 4,5 % négociés à 0,5 %

Rendement 2016 fonds en Euros: 2,81 % pour Euro Innovalia

Notre avis concernant Himalia Capitalisation

Himalia Capitalisation est un contrat de capitalisation complet et solide qui constitue un excellent choix dans la plupart des situations. De par son choix de supports d’investissement (3 fonds en Euros, un fonds Euro-Croissance, 500 Unités de Compte, des SCPI, des OPCI, des produits structurés), ses options de gestion automatique, la variété de ses profils de gestion pilotée et ses possibilités de gestion en ligne il est taillé pour répondre à tous types de demandes. Assuré par le groupe Generali, 1er assureur vie d’Europe, il est un des tous meilleurs contrats du marché.

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur Generali Vie
type de contrat Individuel
nom de l’association
nombre de fonds en Euros 3 + 1 Euro-Croissance
nombre d’UC 500
nombre de SCPI / SCI / OPCI 3
gestion pilotée Oui
Option PEA Oui
 

Frais

frais sur versement standards 4,5 %
frais sur versements négociés 0,5 %
frais d’adhésion 0 €
frais de gestion Euro 0,8 % à 1 %
frais de gestion UC 1 %
frais de sortie 0 %
 

Arbitrages

montant mini 2 000 €
frais arbitrage 15 € en ligne / 1 % en papier (mini 30 €)
 

Versements

versement initial mini 5 000 €
versement libre mini 2 000 €
épargne programmée mini (optionnel) 150 € / mois
mini par support en versement libre 1 000 €
mini par support en épargne programmée 150 €
 

Délais de traitement

Versement J+3
Rachat J+3 (en ligne)
Arbitrage J+1 (en ligne)
Décès rapide
 

Avances

avance mini pas de mini
avance maxi 60 % de la valeur du contrat
coût de l’avance TME + 1 % ou Taux de Rendement Moyen des Actifs de la compagnie + 1 % (le plus élevé des 2)
durée maxi 6 ans
 

rachat

rachat partiel mini 2 000 €
mini à laisser pour conserver le contrat 2 000 €

Zoom sur les fonds en Euros d’Himalia Capi de Generali Patrimoine:

Alors que l’immense majorité des contratsde capitalisation ne comprend qu’un seul fonds en Euros à capital garanti le contrat Himalia Capi est lui doté de trois fonds en Euros:

  • AGGV, Actif Général de Generali Vie, un fonds en Euros « traditionnel », majoritairement investi en obligations
  • Euro-Innovalia, un fonds en Euros qui comprend une large part d’immobilier
  • Elixence, un fonds en Euros dynamique, qui peut être investi jusqu’à 30 % en actions

A noter: Alors qu’il est tout à fait possible d’investir à 100 % sur le fonds en Euros AGGV, Euro-Innovalia et Elixence sont eux disponibles uniquement en parallèle à un investissement en Unités de Compte (40 % pour avoir accès à Euro-Innovalia et 50 % pour Elixence). Il est bien entendu possible d’opter pour plusieurs fonds en Euros, en veillant bien entendu à respecter le minimum exigé en Unités de Compte. Par exemple il est possible d’investir 50 % en Unités de Compte, 10 % sur AGGV, 20 % sur Euro-Innovalia et 20 % sur Elixence.

G-Croissance, le fonds Euro-Croissance de Generali:

G Croissance est un fonds de type Euro-Croissance largement paramétrable puisque l’assuré peut choisir:

  • dans combien de temps la garantie en capital doit jouer: entre 8 et 30 ans
  • le niveau de garantie en capital souhaité: entre 80  et 100 %
  • de répartir son versement sur plusieurs couples durée / niveau de garantie (jusqu’à 3)

Cette souplesse n’a, à notre connaissance, pas d’équivalent sur le marché à l’heure actuelle.

HISTORIQUE DE PERFORMANCES HIMALIA Capitalisation:

performance moyenne 5 ans 2016 2015  2014 2013 2012
Actif General de Generali Vie (AGGV) 2,730 % 2,14 % 2,57 % 2,73 % 3,03 % 3,20 %
Euro-Innovalia 3,30 % 2,81 % 3,08 % 3,35 % 3,62 % 3,62 %
Elixence 3,43 % 2,05 % 3,20 % 3,70 % 4,16 % 4,02 %

Taux de rendement nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqués prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Zoom sur les supports d’investissement Unités de Compte d’Himalia Capitalisation:

Avec plus de 500 supports Unités de Compte des sociétés de gestion les plus prestigieuses (Carmignac, l’Echiquier, Rothschild, …), une offre de SCPI permanente et des produits structurés proposés de manière régulière Himalia Capitalisation a de quoi contenter l’investisseur le plus pointilleux.

Zoom sur la gestion pilotée:

On retrouve un total de 8 mandats sur Himalia Capitalisation (nous contacter pour avoir plus d’infos):

  • profil « liberté » de Edmond de Rothschild Asset Management
  • profil « diversifié équilibre » de DNCA Finance
  • profil « diversifié dynamique » de DNCA Finance
  • profil « 100 % actions » de Tocqueville Finance
  • profil « prudent » de la Financière de l’Echiquier
  • profil « carte blanche » de la Financière de l’Echiquier
  • profil « valorisation » de La Française AM
  • profil « offensif » de Rothschild & Cie Gestion

 

 

Unités de compte

nombre de supports UC Environ 500
nombre de sociétés de gestion Environ 90

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 4
nom de ces supports LFP Pierre, Sélectinvest 1, LFP Opsis Patrimoine, OPCIMMO
contraintes SCPI 50 % maxi de la valeur globale du contrat pour les SCPI. Pas de contraintes pour les OPCI.

Gestion pilotée

nombre de mandats 8
descriptif des mandats proposés De diversifié à très dynamique, proposés par 6 sociétés différentes
mini de versement pour mandat 5 000 €
frais des mandats 0,5 % négociés à 0,4 %

Options

Garantie décès plancher possible
Investissement progressif Oui
Sécurisation des plus-values Oui
Dynamisation des plus-values Oui
Stop loss absolu Oui
Stop loss relatif Oui
Réallocation automatique Non
Cout des options 0,5 % des sommes arbitrées

Internet

consultation Oui
arbitrages Oui
rachats Oui
versements Oui

Demande de documentation Himalia Capitalisation

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat de capitalisation Himalia Capitalisation.
  • Pour rappel un minimum de 5 000 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat.
  • Les informations recueillies font l’objet d’un traitement informatique destiné à aider votre conseiller à vous apporter le meilleur service possible. Conformément à la loi « informatiques et libertés » du 06/01/1978 modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent, que vous pouvez exercer en nous envoyant un courrier à l'adresse suivante: Conseils Patrimoine Services - 8 rue Général Ferrié - 38100 Grenoble. Vous pouvez également, pour des motifs légitimes, vous opposer au traitement des données vous concernant.
  • Ce champ n'est utilisé qu'à des fins de validation et devrait rester inchangé.