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Himalia est le contrat d’assurance-vie haut de gamme du groupe Generali. Complet et performant il convient à tous types d’investisseurs et peut être assimilé à un « couteau Suisse » de la gestion de patrimoine.

Type: contrat d’assurance-vie individuel multisupport et multigestionnaire

Assureur: Generali Vie

Frais sur versement: 4,5 % négociés à 0,5 %

Rendement 2016 fonds en Euros: 2,81 % pour Euro Innovalia

NOTRE AVIS SUR HIMALIA DE GENERALI PATRIMOINE:

Avec ses 3 fonds en Euros, sont fonds Euro-Croissance, sa large gamme de supports d’investissement (OPCVM, OPCI, SCI, SCPI, produits structurés) et ses nombreuses options de gestion Himalia est un contrat d’assurance-vie très complet. Il conviendra à la fois à l’investisseur autonome le plus pointilleux qu’à l’investisseur novice. Ajoutez à cela le fait que ce contrat patrimonial, assuré par le groupe Generali (1er assureur vie d’Europe, ce qui est rassurant) est entièrement gérable en ligne et vous comprendrez qu’à notre sens Himalia est un véritable « couteau Suisse » de la gestion de patrimoine qui peut convenir pour presque tous les profils d’investisseurs.

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur Generali Vie
type de contrat Individuel
nom de l’association
nombre de fonds en Euros 3 + 1 fonds Euro-Croissance
nombre d’UC 500
nombre de SCPI / SCI / OPCI 3
gestion pilotée Oui
Option PEP Non
 

Frais

frais sur versement standards 4,5 %
frais sur versements négociés 0,5 %
frais d’adhésion 0 €
frais de gestion Euro 0,9 % à 1 %
frais de gestion UC 1 %
frais de sortie 0 %
 

Arbitrages

montant mini 2 000 €
frais arbitrage 15 € en ligne / 1 % en papier (mini 30 €)
 

Versements

versement initial mini 5 000 €
versement libre mini 2 000 €
épargne programmée mini (optionnel) 150 € / mois
mini par support en versement libre 1 000 €
mini par support en épargne programmée 150 €
 

Délais de traitement

Versement J+3
Rachat J+3 (en ligne)
Arbitrage J+1 (en ligne)
Décès rapide
 

Avances

avance mini pas de mini
avance maxi pas de maxi
coût de l’avance TME + 1 % ou Taux de Rendement Moyen des Actifs de la compagnie + 1 % (le plus élevé des 2)
durée maxi 6 ans
 

rachat

rachat partiel mini 2 000 €
mini à laisser pour conserver le contrat 2 000 €

Zoom sur les fonds en Euros d’Himalia de Generali Patrimoine:

Alors que l’immense majorité des contrats d’assurance-vie ne comprend qu’un seul fonds en Euros à capital garanti le contrat Himalia est lui dote de trois fonds en Euros:

  • AGGV, Actif Général de Generali Vie, un fonds en Euros « traditionnel », majoritairement investi en obligations
  • Euro-Innovalia, un fonds en Euros qui comprend une large part d’immobilier
  • Elixence, un fonds en Euros dynamique, qui peut être investi jusqu’à 30 % en actions

A noter:

  • des condition d’investissement minimal en Unités de Compte s’appliquent pour accéder aux fonds en Euros:
    • 40 % pour Euro-Innovalia et AGGV
    • 50 % pour Elixence
  • le capital investi sur ces supports est garanti brut de frais de gestion

G-Croissance, le fonds Euro-Croissance de Generali:

G Croissance est un fonds de type Euro-Croissance largement paramétrable puisque l’assuré peut choisir:

  • dans combien de temps la garantie en capital doit jouer: entre 8 et 30 ans
  • le niveau de garantie en capital souhaité: entre 80  et 100 %
  • de répartir son versement sur plusieurs couples durée / niveau de garantie (jusqu’à 3)

Cette souplesse n’a, à notre connaissance, pas d’équivalent sur le marché à l’heure actuelle.

Historique de performances Himalia:

 

performance moyenne 5 ans 2016 2015  2014 2013 2012
Actif General de Generali Vie (AGGV) 2,730 % 2,14 % 2,57 % 2,73 % 3,03 % 3,20 %
Euro-Innovalia 3,30 % 2,81 % 3,08 % 3,35 % 3,62 % 3,62 %
Elixence 3,43 % 2,05 % 3,20 % 3,70 % 4,16 % 4,02 %

Taux de rendement nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqués prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Zoom sur les supports Unités de Compte d’Himalia:

Himalia dispose d’un très large choix de supports financiers et on peut retrouver tous types de classes d’actifs: actions, obligations, matières premières, fonds diversifiés, produits structurés et même de l’immobilier via des SCPI, une SCI et des OPCI. La liste des supports disponible est mise à jour tous les trimestres par Generali, compagnie d’assurance très réactive.

Zoom sur la gestion pilotée d’Himalia:

Himalia met à la disposition des investisseurs 8 profils de gestion pilotée proposés par des sociétés de gestion dont la réputation n’est plus à faire comme DNCA Finance, La Française AM ou encore Rothschild & Cie gestion.

Unités de compte

nombre de supports UC Environ 500
nombre de sociétés de gestion Environ 90
 

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 3 + des SCPI
nom de ces supports OPCI LFP Opsis Patrimoine, OPCI Opcimmo, SCI Primonial Capimmo, pour les SCPI nous contacter car la liste évolue très régulièrement
contraintes SCPI 50 % maxi de la valeur globale du contrat pour les SCPI, pas de contrainte pour les OPCI et la SCI.
 

Gestion pilotée

nombre de mandats 8
descriptif des mandats proposés De diversifié à très dynamique, proposés par 6 sociétés différentes
mini de versement pour mandat 5 000 €
frais des mandats 0,5 % / an maximum
 

Options

Garantie décès plancher possible
Investissement progressif Oui
Sécurisation des plus-values Oui
Dynamisation des plus-values Oui
Stop loss absolu Oui
Stop loss relatif Oui
Réallocation automatique Non
Cout des options 0,5 % des sommes arbitrées
 

Internet

consultation Oui
arbitrages Oui
rachats Oui
versements Oui

Demande de documentation Himalia

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie Himalia par mail ou par courrier postal.
  • Pour rappel un minimum de 5 000 € est nécessaire pour ouvrir Himalia
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