Intencial Liberalys Vie Retour

Assuré par le groupe Apicil, un des leaders de l’assurance-vie en ligne, Intencial Liberalys Vie est un contrat d’assurance-vie très complet, qui peut convenir à tous types d’investisseurs pour tous types de projets. On y retrouve notamment 2 fonds en Euros et plus de 500 supports Unités de Compte (dont des SCPI / SCI / OPCI). Par ailleurs l’assureur est très réactif concernant le référencement de nouveaux supports et de produits structurés, au gré des opportunités.

Type: contrat d’assurance-vie individuel multisupport et multigestionnaire

Assureur: APICIL Assurances

Frais sur versement: 4,5 % >>> 0 %

Rendement fonds € 2016 * : 1,95 % net de frais de gestion

Notre avis sur Intencial Liberalys Vie

Complet, assuré par un assureur mutualiste de renom, et disposant d’outils de gestion par Internet performants, Intencial Liberalys Vie dispose d’atouts sérieux:

  • 2 fonds en Euros, dont EuroFlex, dont le mode de gestion, très innovant, devrait porter ses fruits dès 2017
  • un choix de supports Unités de Compte très large, et surtout de qualité
  • une gestion en ligne intégrale: versements, rachats, arbitrages
  • l’ajout régulier de supports Unités de Compte
  • des conditions d’investissement en supports immobiliers (SCPI / OPCI / SCI) très favorables

Au chapitre des inconvénients on retrouve:

  • l’absence (pour le moment) de fonds Euro-Croissance ou de fonds en Euros à moteur de performance immobilier
  • des frais un peu élevés, qui sont bien évidemment négociables (nous contacter)

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur Apicil Assurances
type de contrat Individuel
nom de l’association
nombre de fonds en Euros 2
fonds Euro-Croissance Non
nombre d’Unités de Compte (UC) 530
nombre de SCPI / SCI / OPCI 19
gestion pilotée Oui
option PEP Non

Frais

frais sur versement standards 4,50%
frais sur versements négociés 0%
frais d’adhésion 0 €
frais de gestion Euro variable selon fonds choisi
frais de gestion Unités de Compte 1%
frais de gestion Euro-Croissance sans objet
frais de sortie 0 %

Arbitrages

montant mini 100
frais arbitrage 1 gratuit par an, puis 15 € + 0,8 % de la somme arbitrée pour les suivants.

Versements

versement initial mini 1 000 €
versement libre mini 300 €
épargne programmée mini (optionnel) 100 € / mois
mini par support en versement libre 50 €
mini par support en épargne programmée 50 €
 

Délais de traitement

Versement J + 3
Rachat J + 5
Arbitrage J + 3
Décès Un mois maximum

Avances

avance mini 1 000,00 €
avance maxi 60 % de la valeur du contrat
coût de l’avance Rendement net du fonds Apicil Euro Garanti de l’année N-1 + 1 %
durée maxi 8 ans

rachat

rachat partiel mini 500 €
mini à laisser pour conserver le contrat 1 000 €

 

APICIL ASSURANCES, Entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance – RCS Lyon 440 839 942 Siège social 38, rue François Peissel – 69300 Caluire et Cuire Capital social 114 010 000 Euros Informations à caractère publicitaire

Zoom sur les fonds en Euros d’Intencial Liberalys Vie:

Apicil Euro Garanti: le fonds en Euros classique, historique, d’Apicil. Sa grande diversification assure une bonne répartition des risques. Son rendement est nettement supérieur à la moyenne du marché. Pour accéder à ce support l’assureur impose un minimum de versement en Unités de Compte de 30 %.

Apicil EuroFlex: lancé début 2017, ce fonds qui ne garanti le capital qu’à hauteur de 96 %, dispose d’un moteur de performance solide, qui devrait lui permettre de générer une performance annuelle moyenne supérieure à celle d’un fonds en Euros classique en contrepartie d’un risque très limité.

 

 

A noter: l’assureur prélève 2 % de frais d’arbitrage en cas de passage d’Apicil EuroFlex vers Apicil Euro Garanti. L’objectif est d’éviter des allers-retours, pénalisants pour sa gestion à long terme.

 

Performance des fonds en Euros Intencial Liberalys Vie:

 

  2016 2015 2014 2013 2012
Apicil Euro Garanti 1,95% 2,65% 2,80% 3,25% 3,07%
Apicil EuroFlex sans objet sans objet sans objet sans objet sans objet

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Taux de rendement du fonds en euro APICIL Euro Garanti, net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqué prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Zoom sur les supports Unités de Compte d’Intencial Liberalys Vie:

Le choix de supports Unités de Compte est très vaste, plus de 500 fonds de 90 gestionnaires parmi les plus prestigieux: Rotschild, Carmignac, DNCA, H2O, Amiral Gestion, Amundi, … Au final même l’investisseur le plus pointilleux y trouvera facilement son compte. Et bien évidemment nos conseillers sont là pour vous aider à choisir et surtout pour suivre votre allocation d’actifs dans le temps.

 

Zoom sur les SCPI, chez Apicil Assurances:

Des SCPI sont disponibles sur Intencial Liberalys Vie, sous conditions:

  • minimum de 10 000 € par SCPI / maximum de 100 000 € par SCPI
  • la part globale en SCPI ne doit pas représenter plus de 50 % de la valeur globale du contrat
  • les stocks étant très limités une réservation auprès de notre cabinet est obligatoire

 

Unités de compte

nombre de supports UC 530
nombre de sociétés de gestion Environ 80

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 19
nom de ces supports Pierre 48, Interpierre, Novapierre 1, PFO2, Patrimmo Commerce, Primonial CapimmoEfimmoImmorente, Immorente 2, Novapierre AllemagneEdissimmoRivoli Avenir PatrimoineOPCIMMOBNP Paribas DiversipierreEdissimmo, Allianz Pierre, Laffite Pierre, Primopierre, Primovie
contraintes supports immobiliers 50 % maxi de la valeur du contrat / 10 k€ mini par SCPI. Pas de contrainte pour les OPCI et la SCI.

Gestion pilotée

nombre de mandats 6
descriptif des mandats proposés Apicil Investi : un mandat prudent, un mandat équilibré / Financière de l’Arc : prudent, patrimonial, réactif / DNCA : mandat évolutif
mini de versement pour mandat 5 000 €
frais des mandats 0,80 % / an pour Apicil Invest / 1 % / an pour les autres

Options

Garantie décès plancher Oui
Investissement progressif Oui
Sécurisation des plus-values Oui
Dynamisation des plus-values Non
Stop loss absolu Non
Stop loss relatif Non
Réallocation automatique Non
Cout des options 0,2 % des sommes arbitrées

Internet

consultation Oui
arbitrages Oui
rachats Oui
versements Oui

Demande de documentation Intencial Liberalys Vie

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie Intencial Liberalys Vie par mail ou par courrier postal.
  • Pour rappel un minimum de 1 000 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat.
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