Nortia Capi + Retour

Créé par Nortia, une plateforme d’ingénierie financière à destination des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants, et assuré par AEP (Assurance Epargne Pension), une filiale du groupe BNP Paribas, le contrat de capitalisation Nortia Capi + ne manque pas d’atouts. Disposant d’un très large choix de supports Unités de Compte (+ de 700), dont une quinzaine de SCPI, et d’un fonds en Euros « dynamique » très performant, peut convenir pour des projets patrimoniaux très variés.

Type: contrat de capitalisation individuel multisupport et multigestionnaire

Assureur: AEP (groupe BNP Paribas)

Frais sur versement: 4,5 % >>> frais négociés, nous contacter ou faire une demande de documentation pour obtenir une proposition

Rendement fonds € 2015: 3,24 % pour EuroConviction

Notre avis sur Nortia Capi +

Nortia Capi + est à notre avis un excellent contrat pour plusieurs profils d’investisseurs:

  • des investisseurs souhaitant investir 100 % de leur capital sur un fonds en Euros à capital garanti >>> EuroConviction affiche un très bon rendement sur les dernières années, et il est un des tous derniers fonds en Euros « dynamiques » à être accessible sans contrainte d’investissement en Unités de Compte
  • des investisseurs qui souhaitent investir une partie de leur capital sur des supports SCPI, puisque le choix est très varié
  • des investisseurs qui souhaitent investir une partie de leur capital sur des supports Unités de Compte

En revanche ce contrat nous apparaît moins adapté pour des investisseurs ayant un profil dynamique et qui souhaiteraient réaliser une gestion active en Unités de Compte du fait de la limitation à un seul arbitrage gratuit chaque année et de frais de gestion Unités de Compte un peu élevés.

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur AEP (groupe BNP Paribas)
type de contrat Individuel
nom de l’association
nombre de fonds en Euros 2
fonds Euro-Croissance Non
nombre d’Unités de Compte (UC) 700
nombre de SCPI / SCI / OPCI 17
gestion pilotée Oui
option PEA Non

Frais

frais sur versement standards 4,50%
frais sur versements négociés nous contacter ou faire une demande de documentation pour obtenir une proposition
frais d’adhésion 0 €
frais de gestion Euro 1%
frais de gestion Unités de Compte 1%
frais de gestion Euro-Croissance sans objet
frais de sortie 0 %

Arbitrages

montant mini 75 €
frais arbitrage un gratuit par an puis 0,5 % de la somme arbitrée avec un maxi de 300 €

Versements

versement initial mini 5 000 €
versement libre mini 750 €
épargne programmée mini (optionnel) 150 € / mois
mini par support en versement libre 75 €
mini par support en épargne programmée 75 €
 

Délais de traitement

Versement J + 3
Rachat Max J + 30
Arbitrage J + 1
Décès J + 30

Avances

avance mini pas de mini
avance maxi 80 % de l’encours Euro / 60 % de l’encours UC
coût de l’avance nous consulter pour recevoir le règlement général des avances
durée maxi 6 ans (3 ans renouvelable une fois)

rachat

rachat partiel mini 500 €
mini à laisser pour conserver le contrat 1 000 €

Zoom sur les fonds en Euros de Nortia Capi +

 

EuroConviction

EuroConviction est un fonds en Euros « dynamique » géré selon la méthode des coussins:

  • 75 % de l’actif, au minimim, est investi sur le fonds en Euros « classique » d’AEP, le Fonds Général AEP (voir ci-après)
  • 25 % de l’actif, au maximum, est investi sur des supports dynamiques (actions principalement) afin de générer de la performance

Quoi qu’il en soit l’investisseur bénéficie bien d’une garantie intégrale de son capital. Le rendement va lui varier d’une année sur l’autre, notamment en fonction de la performance de la poche dynamique (qui est corrélée aux marchés actions).

C’est un excellent moyen de générer de la performance à moyen / long terme, dans un cadre 100 % garanti en capital à tout moment.

 

Fonds Général AEP

Un fonds en Euros « classique », investi majoritairement en obligations. Il n’a pas de réel intérêt à long terme.

 

Historique de performance des fonds en Euros de Nortia Capi +

 

  Moyenne 5 ans 2015 2014 2013 2012 2011
Fonds Général AEP 2,66% 2,21% 2,46% 2,71% 2,91% 3,01%
EuroConviction 2,95% 3,24% 3,30% 3,72% 3,65% 0,87%

Rendements nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels liés à la garantie décès. Garantie en capital hors fiscalité et/ou frais liés au contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Zoom sur les supports Unités de Compte

Avec plus de 700 Unités de Compte, d’une bonne centaine de sociétés de gestion (dont les plus prestigieuses comme Carmignac, DNCA, l’Echiquier, H2o, …) difficile de ne pas y trouver son compte.

 

Zoom sur la gestion pilotée:

 

4 mandats sont proposés, correspondants à différents profils de risque.

Zoom sur les SCPI:

Nortia Capi + propose un très large choix de supports SCPI, de qualité. On regrettera cependant que l’investissement maximal en SCPI soit plafonné à 30 % de chaque versement. Les SCPI peuvent donc être utilisées à titre de diversification, mais pas comme support d’investissement principal.

Attention toutes les SCPI ne sont pas toujours ouvertes aux souscriptions: merci de nous contacter pour vérifier la disponibilité préalablement à tout investissement en SCPI.

 

Unités de compte

nombre de supports UC 700
nombre de sociétés de gestion > 100

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 17
nom de ces supports Rivoli Avenir Patrimoine, Actipierre 2, Actipierre 3, Pierre Plus, Buroboutic, Epargne Foncière, Sélectinvest, Fructipierre, Fructirégions, Laffite Pierre, Pierre 48, Novapierre 1, PFO2, Patrimmo Commerce, Efimmo, Immorente, Ficommerce
contraintes supports immobiliers 30 % maximum du versement

Gestion pilotée

nombre de mandats 4
descriptif des mandats proposés
mini de versement pour mandat 5 000 €
frais des mandats 1 à 1,25 % selon mandat (frais de gestion du contrat inclus)

Options

Garantie décès plancher Oui
Investissement progressif Oui
Sécurisation des plus-values Oui
Dynamisation des plus-values Non
Stop loss absolu Non
Stop loss relatif Oui
Réallocation automatique Oui
Cout des options voir conditions générales

Internet

consultation Oui
arbitrages Non
rachats Non
versements Non

Demande de documentation Nortia Capi +

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat de capitalisation Nortia Capi +
  • Pour rappel un minimum de 5 000 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat.
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