Octuor Vie Retour

Assuré par Generali, le 1er assureur vie d’Europe, Octuor est un contrat d’assurance-vie à participation aux bénéfices différée. Ce différé de 8 ans joue non seulement sur les 3 fonds en Euros du contrat mais également sur une sélection de supports Unités de Compte distribuant une partie de leurs résultats. Ce mécanisme ingénieux permet de faire des économies d’impôts et de prélèvements sociaux en cas de rachat avant les 8 ans du contrat.

Type: contrat d’assurance-vie individuel multisupport et multigestionnaire

Assureur: Generali Vie

Frais sur versement: 4,5 % >>>nous contacter ou faire une demande de documentation pour obtenir une réduction de frais

Notre avis sur Octuor Vie:

Si vous recherchez un contrat d’assurance-vie avec différé de participation aux bénéfices alors Octuor Vie est une option intéressante. Disposant de 3 fonds en Euros et d’un large choix de supports Unités de Compte (dont une partie peut bénéficier du différé de participation aux bénéfices sur la distribution de coupons d’intérêts ou de dividendes) et assuré par un grand groupe il est choix solide et pérenne.

Les points forts:

  • un assureur fiable, le groupe Generali (1er assureur vie d’Europe)
  • le choix entre 3 fonds en Euros performants
  • une liste d’Unités de Compte variée
  • le différé de participation aux bénéfices

Les points faibles:

  • accessible seulement à partir de 20 000 €
  • à ne souscrire que si vous recherchez un contrat avec participation aux bénéfices différée, faute de quoi il vaudra mieux opter pour Himalia, plus complet

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur Generali Vie
type de contrat Individuel
nom de l’association
nombre de fonds en Euros 3
nombre d’UC 120
nombre de SCPI / SCI / OPCI 2
gestion pilotée Non
Option PEP Non
 

Frais

frais sur versement standards 4,5 %
frais sur versements négociés 5 % >>>nous contacter ou faire une demande de documentation pour obtenir une réduction de frais
frais d’adhésion 0 €
frais de gestion Euro 0,8 % à 1 % selon fonds choisi
frais de gestion UC 1 %
frais de sortie 0 %
 

Arbitrages

montant mini 1 500 €
frais arbitrage 15 € en ligne / 1 % en papier (mini 30 €)
 

Versements

versement initial mini 20 000 €
versement libre mini 3 000 €
épargne programmée mini (optionnel) 150 € / mois
mini par support en versement libre 250 €
mini par support en épargne programmée 150 €
 

Délais de traitement

Versement J + 3
Rachat J + 4
Arbitrage J + 1 en ligne / J + 3 par courrier
Décès non précisé
 

Avances

avance mini 2 000 €
avance maxi 60 % maximum de l’encours du contrat
coût de l’avance TME + 1 % ou AGGV + 1 % (le plus élevé des 2)
durée maxi 6 ans
 

rachat

rachat partiel mini 1 500 €
mini à laisser pour conserver le contrat 1 500 €

Zoom sur les fonds en Euros d’Octuor:

Octuor met à la disposition des investisseurs 3 fonds en Euros bien différents et complémentaires:

Actif Général de Generali Vie (AGGV):

C’est le fonds en Euros « classique », majoritairement en obligations, des contrats hauts de gamme du groupe Generali. Il pèse actuellement 20 milliards d’Euros ce qui lui assure une grande diversification. Les assurés peuvent affecter 100 % de leurs épargne à AGGV s’ils le souhaitent, sans contrainte.

Euro-Innovalia:

Investi à près de 37 % en immobilier d’entreprises Euro-Innovalia profite de la bonne rentabilité de cette classe d’actifs pour afficher un rendement largement supérieur à la moyenne du marché. Pour investir sur Euro-Innovalia il est nécessaire de placer 40 % de son capital en Unités de Compte.

Elixence:

Le dernier né de la gamme de fonds en Euros de Generali est un fonds en Euros « dynamique »: 30 % au maximum de l’actif peut être investi sur des supports dynamiques (actions) mais l’assureur garanti bien 100 % du capital. L’objectif de l’assureur est de surpormer AGGV de 0,5 %/ an en moyenne sur le moyen / long terme. Pour investir sur Elixence il est nécessaire de placer 20 % de son capital en Unités de Compte.

Historique de performance des fonds en Euros de Generali:

 

performance moyenne 5 ans 2014 2013 2012 2011 2010
Actif General de Generali Vie (AGGV) 3,08 % 2,63 % 2,93 % 3,10 % 3,15 % 3,60 %
Euro-Innovalia 3,72 % 3,35 % 3,62 % 3,62 % 3,80 % 4,20 %
Elixence 3,70 % 4,16 % 4,02 % 1,90 %  —

Chiffres nets de frais de gestion d’Octuor et brut de fiscalité. Il est rappelé que pendant les 8 premières années du contrat aucune performance n’est affectée au contrat de l’assuré puisque la participation aux bénéfices est différée sur 8 ans et que celle-ci ne sera donc définitivement connue et acquise qu’à ce terme. Ces chiffres sont donc des estimations basées sur le rendement des fonds en Euros de Generali sur d’autres contrats proposés par l’assureur.

 Zoom sur les Unités de Compte d’Octuor:

Octuor met à disposition des investisseurs une trentaine de supports Unités de Compte dits  » de distribution » c’est à dire qu’une partie des résultats est détachée de la valeur liquidative du fonds pour être mise de coté par Generali dans la réserve de participation aux bénéfices différée pendant 8 ans. Une gamme d’environ 90 fonds d’investissement de « capitalisation », ne distribuant donc rien et ne bénéficiant donc pas du différé de participations aux bénéfices, est également proposée.

Unités de compte

nombre de supports UC Environ 120
nombre de sociétés de gestion Environ 35
 

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 2
nom de ces supports LFP Opsis Patrimoine, OPCIMMO
contraintes SCPI 50 % maxi de la valeur globale du contrat
 

Gestion pilotée

nombre de mandats 0
descriptif des mandats proposés
mini de versement pour mandat
frais des mandats
 

Options

Garantie décès plancher Non
Investissement progressif Oui, sans frais
Sécurisation des plus-values Oui / frais : 0,5 % des sommes arbitrées
Dynamisation des plus-values Oui / frais : 0,5 % des sommes arbitrées
Stop loss absolu Oui / frais : 0,5 % des sommes arbitrées
Stop loss relatif Oui / frais : 0,5 % des sommes arbitrées
Réallocation automatique Non
 
 

Internet

consultation Oui
arbitrages Oui
rachats Oui
versements Non

Demande de documentation Octuor

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie Octuor.
  • Pour rappel un minimum de 20 000 € est nécessaire pour ouvrir Octuor.
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