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Assuré par La Mondiale Partenaire, groupe AG2R La Mondiale, Pierre de Soleil est un contrat d’assurance-vie complet qui dispose d’un fonds en Euros « classique » (sur lequel les versements sont possibles jusqu’à 100 % du capital pour un maximum de 250 k€), un fonds en Euros « dynamique », Eurocit’, mais aussi un très large panel de supports Unités de Compte.

Type: contrat d’assurance-vie individuel multisupport et multigestionnaire

Assureur: La Mondiale Partenaire (groupe AG2R La Mondiale)

Frais sur versement: 3 % négociés à 0,5 % maximum >>> faites une demande de documentation pour recevoir une proposition de frais personnalisée

Performance 2016 du fonds €: 1,75 à 2,05 % pour l’actif général

NOTRE AVIS SUR L’ASSURANCE-VIE PIERRE DE SOLEIL:

Pierre de Soleil propose, en plus du fonds en Euros dynamique Eurocit’ (le 1er lancé sur le marché en 2007), un fonds en Euros classique et plus de 600 supports Unités de Compte.

Avec ce large choix de support et un arbitrage gratuit annuel (suffisant pour la majorité des investisseurs de long terme), Pierre de Soleil est un choix solide pour des investisseurs de tout type de profil.

Seule la gestion sous mandat, trop chère, ne présente pas de réel intérêt.

 

Infos générales

multisupport Oui
multigestionnaire Oui
assureur La Mondiale Partenaire
type de contrat Individuel
nom de l’association
nombre de fonds en Euros 2
nombre d’UC 600
nombre de SCPI / SCI / OPCI 1
gestion pilotée Oui
Option PEP Non
 

Frais

frais sur versement standards 3 %
frais sur versements négociés 0,5 % maximum (selon capital versé) >>> faites une demande de documentation pour recevoir une proposition personnalisée
frais d’adhésion 0 €
frais de gestion Euro 0,75 %
frais de gestion UC 0,96 %
frais de sortie 0 %
 

Arbitrages

montant mini 750 €
frais arbitrage 1 gratuit par an puis 0,6 % de la somme arbitrée
 

Versements

versement initial mini 15 000 €
versement libre mini 1 500 €
épargne programmée mini (optionnel) 500 € / mois
mini par support en versement libre 1 500 €
mini par support en épargne programmée pas de mini
 

Délais de traitement

Versement J+1
Rachat J+1
Arbitrage J+1
Décès rapide
 

Avances

avance mini 2 000 €
avance maxi 60 % du capital
coût de l’avance TME + 1 %
durée maxi pas de maxi
 

rachat

rachat partiel mini 1 500 €
mini à laisser pour conserver le contrat 1 500 €

Zoom sur les fonds en Euros de Pierre de Soleil:

On retrouve sur Pierre de Soleil les mêmes fonds en Euros que sur le contrat APREP Multigestion, Eurocit’ et l’actif général de La Mondiale, mais avec des frais de gestion annuels plus faibles et donc un rendement plus élevé. Cette différence s’explique par le minimum de versement exigé sur Pierre de Soleil: 15 000 € contre 5 000 € seulement sur APREP Multigestion.

L’actif général de La Mondiale est un fonds en Euros « classique », investi majoritairement en obligations. Il reste possible d’investir 100 % de son capital sur ce support garanti (ce qui devient de plus en plus rare chez les assureurs), dans la limite de 250 000 €. Au delà des contraintes d’investissement en Unités de Compte sont appliquées.

Eurocit’ est un fonds en Euros « dynamique » investi au minimum à 70 % sur l’actif général de La Mondiale et à 30 % au maximum sur des fonds d’investissement dynamiques. Le capital est 100 % garanti et disponible. L’objectif d’Eurocit’ est de générer une performance supérieure à un fonds en Euros classique de 0,5 % / an en moyenne.

 

A NOTER: Eurocit’ est actuellement fermé aux versements.

 

Historique de performance des fonds en Euros de Pierre de Soleil:

 

performance moyenne 5 ans 2016 2015 2014 2013 2012
Actif Général La Mondiale 2,57 à 2,63 % 1,75 à 2,05 % 2,35 % 2,60 % 3,00 % 3,15 %
Eurocit’ 2,66 % 0,25 % 3,00 % 1,05 % 4,75 % 4,25 %

 

Malgré un contexte qui a été peu favorable sur les marchés actions on peut constater qu’Eurocit’ a rempli son rôle : dans les mauvaises années boursières (comme en 2014 ou 2016) le capital est préservé et dans les bonnes le rendement est élevé.

Vous bénéficiez évidement d’un effet de cliquet annuel sur ces 2 fonds en Euros : ce qui est gagné est définitivement acquis, il ne peut jamais y avoir de retour en arrière.

 

Taux de rendements nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqués prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Zoom sur les Unités de Compte de Pierre de Soleil:

La liste des supports unités de compte disponibles en gestion libre est très large et devrait satisfaire même les investisseurs les plus exigeants. Parmi les 90 sociétés de gestion présentes, qui proposent au total plus de 600 OPCVM, on retrouve par exemple Carmignac Gestion, DNCA Finance, M&G, la Financière de l’Echiquier, Lazard, …

Zoom sur la gestion pilotée de Pierre de Soleil:

La gestion pilotée est accessible seulement à partir de 75 000 € de versement. Il n’existe pas réellement de profils pré-définis: la gestion est faite sur mesure en fonction du cahier des charges fourni par l’investisseur (nos conseillers l’aident bien entendu à le réaliser si besoin).

A noter: à partir de 300 000 € investis dans un mandat de gestion le gérant peut avoir recours à des titres vifs (actions / obligations en direct), ce qui est relativement rare en France.

 

Unités de compte

nombre de supports UC Environ 600
nombre de sociétés de gestion Environ 90
 

SCPI / SCI / OPCI

nombre de SCPI / SCI / OPCI 1
nom de ces supports Opcimmo
contraintes SCPI / OPCI Opcimmo ne peut pas représenter plus de 30 % de la valeur globale du contrat.
 

Gestion pilotée

nombre de mandats > 10
descriptif des mandats proposés Les mandats sont construits sur mesure pour chaque investisseur.
mini de versement pour mandat 75 000 €
frais des mandats 0,8 %
 

Options

Garantie décès plancher Possible
Investissement progressif Non
Sécurisation des plus-values Non
Dynamisation des plus-values Non
Stop loss absolu Non
Stop loss relatif Non
Réallocation automatique Non
Cout des options
 

Internet

consultation Oui
arbitrages Non
rachats Non
versements Non

Demande de documentation Pierre de Soleil

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie Pierre de Soleil.
  • Pour rappel un minimum de 15 000 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat.
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