Terre d’Avenir 2 Retour

Terre d’Avenir 2 est un contrat d’assurance-vie de type « variable annuities » (ou annuités variables). S’il peut être utilisé comme un contrat d’assurance-vie multisupport classique son intérêt principal se situe dans son option « revenus garantis » qui permet à l’assuré de se garantir un niveau de revenu minimum qui lui sera versé à vie, quoi qu’il arrive.

Type: contrat d’assurance-vie de type « variable annuities »

Assureur: La Mondiale Partenaire

Frais sur versement: 4,5 % négociés à 0,5 %

Notre avis sur Terre d’Avenir 2:

Les points forts:

  • l’assuré connait dès sa souscription le montant minimum de revenus dont il pourra bénéficier à vie
  • pendant la phase d’épargne l’assiette de revenus progresse chaque année de 3 % de la somme initialement versée au minimum, ce qui augmente d’autant le revenu minimum garanti pour la période de retraite
  • la fiscalité de l’assurance-vie est très favorable
  • en cas de décès de l’assuré le capital restant sur le contrat n’est pas perdu mais transmis aux bénéficiaires désignés

Les points faibles:

  • le cout de la garantie pénalise le rendement des supports et donc la revalorisation de l’assiette des revenus (mais celle-ci progresse de toute manière d’au moins 3 % du versement initial chaque année)
  • le versement minimal exigé à l’ouverture est conséquent (30 000 Euros)
  • l’option revenu garanti ne peut pas être mise en place avant 55 ans

Pour nous Terre d’Avenir 2 est le contrat variable annuities le plus intéressant du marché. Reste que ce type de contrat n’est pas adapté à tout le monde mais conviendra parfaitement à des personnes qui ont un besoin vital de revenus complémentaires pour la retraite et qui ne peuvent pas se permettre financière d’accepter un aléas sur le montant de ces revenus. Là pas de surprise: le niveau de revenus est garanti contractuellement à vie dès l’adhésion.

 

Infos générales

assureur La Mondiale Partenaire
type de contrat Assurance-vie avec option revenus garantis de type « variable annuities »
garantie du capital Non, c’est le montant des revenus annuels qui est garanti
disponibilité du capital Oui
 

Frais

frais sur versement standards 4,5 %
frais sur versements négociés 0,5 %
frais d’adhésion 11 € à l’association AMPITHEA
frais de gestion 0,96 %
frais de sortie 0 %
autres frais éventuels frais de l’option revenus garanti : de 1,6 % en gestion prudente à 2,5 % en gestion dynamique
 

Arbitrages

montant mini 5 000 €
frais arbitrage en gestion libre : 0,6 % / en gestion « revenu garanti » : 12 gratuits par an puis 50 €
 

Versements

versement initial mini 30 000 €
versement libre mini 5 000 €
épargne programmée mini (optionnel) pas possible sur l’option « revenus garantis »
 
 

rachat

rachat partiel mini 1 500 €
mini à laisser pour conserver le contrat 5 000 €

Le cadre général des variables annuities:

A la base un contrat d’assurance-vie de type « variable annuities » (c’est une invention anglo-saxonne) est un contrat d’assurance-vie classique. Dans son fonctionnement juridique et fiscal rien ne change.

La différence va se situer au niveau de l’option « revenus garantis » qui permet à l’investisseur de graver dans le marbre, dès la signature, un niveau minimum de revenus qui lui sera versé à vie à partir d’un âge déterminé à l’avance.

Zoom sur le fonctionnent de Terre d’Avenir 2:

Le fonctionnent de Terre d’Avenir 2 peut se découper en 3 phases distinctes:

La phase de capitalisation:

Pendant la phase de capitalisation votre épargne est investie sur des supports prudents, équilibrés ou dynamiques proposés par l’assureur. La valeur de votre assiette de revenus (à partir de laquelle sera calculée le revenu en Euros qui vous sera versé) est revalorisée chaque année en fonction de la variation des supports choisis. Quoi qu’il arrive votre assiette de revenus est au minimum revalorisée de 3 % du capital versé initialement ce qui signifie que votre revenu minimum garanti ne cesse de progresser chaque année, d’au moins 3 %. A ce stade votre capital reste totalement disponible en cas de besoin mais bien entendu si vous retirez de l’argent alors l’assiette de revenus diminue proportionnellement et donc les revenus qui seront distribués aussi. En cas de décès ce sont les bénéficiaires désignés qui récupèrent le capital.

La phase de rachat partiels programmés:

Lorsque vous demandez à percevoir des revenus alors ceux-ci sont dans un premier temps constitués de rachats partiels programmés sur votre contrat d’assurance-vie. La distribution de revenus se fait sur la base de 3,7 % de l’assiette de revenus si vous avez au moins 65 ans lors du déclenchement des revenus et de 3,2 % si vous avez entre 60 et 65 ans. Dans cette phase vous pouvez toujours disposer de votre capital en cas de besoin, mais là encore effectuer un rachat entrainera mécaniquement une baisse des revenus versés. De même en cas de décès vos bénéficiaires récupèrent le solde du contrat.

La phase de rente viagère:

Si le capital venait à être totalement consommé par des rachats partiels programmés alors votre contrat passe en rente viagère: vous continuez à percevoir vos revenus, ceux-ci sont payés par l’assureur, sous forme de rente viagère. A ce stade il n’y a plus de capital à récupérer.

Zoom sur les supports d’investissement disponibles dans l’options revenus garantis:

On retrouve sur ce contrat 5 supports d’investissement:

  • 2 pour l’option « revenus garantis à 60 ans »: prudent et équilibré
  • 3 pour l’option « revenus garantis à 65 ans »: prudent, équilibré et dynamique

Historique de performance des supports d’investissement Terre d’Avenir 2:

 

  performance moyenne 5 ans 2014 2013 2012 2011 2010
Terre d’Avenir Prudent 60 ans 5,63 % 12,57 % 5,40 % 13,75 % -2,47% -1,09%
Terre d’Avenir Prudent 65 ans 5,96 % 12,90 %  5,71 % 14,09 % -2,16% -0,75%
Terre d’Avenir Equilibre 60 ans 4,90 % 9,78 %  8,49 % 14,31 % -6,01% -2,09%
Terre d’Avenir Equilibre 65 ans 5,42 % 10,33 % 9,04 % 14,89 % -5,54% -1,60%
Terre d’Avenir Dynamique 65 ans 4,77 % 7,39 % 12,63 % 15,30 % -9,32% -2,14%

Taux nets de frais de gestion du support mais brut de frais de gestion du contrat et des frais d’assurance liés à la garantie de revenus. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Demande de documentation Terre d'Avenir 2

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie à revenus garantis Terre d'Avenir 2 par courrier postal.
  • Pour rappel un minimum de 30 000 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat.
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