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Capital garanti et 4,25 % / an garanti: la hausse des taux offre de nouvelles opportunités de placement

15 mars 2023 par Benjamin CLAVEL

Depuis quelques mois la Banque Centrale Européenne est engagée dans une bataille contre l’inflation. Pour la faire refluer elle use de son arme principale en remontant le niveau de ses taux d’intérêt. Ceux-ci sont passés de 0 % en juillet 2022 à 3 % à ce jour. Si cette hause, qui se répercute sur le cout de tous les crédits accordés par les banques, est évidemment une mauvaise nouvelle si vous souhaitez emprunter de l’argent, c’est en revanche une très bonne nouvelle si vous disposez de capitaux à investir. Car des solutions de placement à capital garanti et offrant des rendements confortables reviennent sur le devant de scène. Exemple ici avec « Obligation Equilibre Spirica Mars 2023 ».

C’est quoi Obligation Equilibre Spirica Mars 2023 ?

Obligation Equilibre Spirica Mars 2023 est, comme son nom l’indique, une obligation.

Une obligation est un titre de dette émis par un Etat ou une entreprise. L’acheteur d’une obligation accepte de prêter de l’argent à l’emprunteur, pour une durée et à des conditions de taux déterminées dès le départ. L’emprunteur (aussi nommé émetteur) devra bien évidemment payer les intérêts convenus et rembourser le capital à l’échéance prévue. Moins l’emprunteur est solide, et donc le risque de ne pas être remboursé important, et plus le taux d’intérêt demandé est élevé.

Voyons donc quelles sont les conditions proposées par cette obligation, émise par une établissement solide: la banque LCL.

Un coupon d’intérêt fixe et le capital garanti à 100 %

Obligation Equilibre Spirica Mars 2023 a un fonctionnement assez simple :

  • La période d’investissement a lieu du 3 mars au 21 avril 2023, pour une cotation qui débutera le 4 mai. Il reste donc encore un gros mois pour investir.
  • Sa durée de vie est de maximum 10 ans (échéance au 2 mai 2033). Cependant l’émetteur, le LCL, a la possibilité de rembourser par anticipation les investisseurs chaque année à partir de la fin de l’année 4.
  • Le capital est 100 % garanti par l’émetteur (LCL).
  • Au terme (soit le 2 mai 2033, soit plus tôt si le LCL décide d’un remboursement anticipé), un coupon d’intérêt de 4,25 % par année depuis le lancement effectif (4 mai 2023) sera payé.

On parle donc d’un placement qui paye du 4,25 % par année, et dont le capital est garanti par le LCL. Pas mal non ?

Pourquoi ce support me semble intéressant ?

Contrairement à certains supports d’investissement pour lesquels les gains ou pertes sont parfois difficiles à comprendre pour l’investisseur non-averti, ici tout est clair et fixé contractuellement dès le départ.

Le couple rendement / risque d’un tel support est très attractif puisque :

  • Le coupon garanti est confortable => 4,25 % / année écoulée
  • Le capital net investi est garanti au terme, sans condition

En revanche ce mécanisme a 3 inconvénients à garder en tête :

  • En cas de revente en cours de vie (possible à tout moment, il n’y a aucun blocage), la cession de l’obligation se fait au cours du jour (qui peut être en hausse ou en baisse). La garantie du capital ne joue qu’à la date du remboursement.
  • La durée de vie n’est pas connue à l’avance : le remboursement pourra avoir lieu chaque année entre l’année 4 et l’année 10, au gré de l’émetteur. Idéalement il ne faut donc pas avoir besoin de l’argent pendant 10 ans.
  • L’investisseur porte le risque de non-remboursement par le LCL (risque théorique certes s’agissant d’une grande banque appartenant au Groupe Crédit Agricole, mais risque qui existe tout de même dans l’absolu).

Comment investir ?

Cette obligation est disponible en exclusivité via l’assureur Spirica:

Le minimum d’investissement est de 1 000 € seulement.

Demande de documentation – obligation en assurance-vie ou PER

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Cet article ne constitue pas une recommandation d’investissement personnalisée. Nous vous invitons à vous rapprocher de nos conseillers afin de vous assurer que cette solution est adaptée à votre situation et à votre profil d’investisseur.