PER et supports immobilier (SCI): le mélange idéal pour préparer sa retraite et défiscaliser ?

4 mars 2022 par Benjamin CLAVEL

Disponible depuis le 1er octobre 2019, le Plan Epargne Retraite (PER) constitue un véritable bouleversement à la fois dans le monde de l’épargne retraite mais aussi dans celui de la défiscalisation. Le succès à d’ailleurs été immédiatement au RDV puisque, fin 2021, soit à peine 2 ans après son lancement, déjà 2,5 million de personnes ont ouvert un PER pout un total investi de 27 milliards d’Euros !! GIGANTESQUE !!

J’ai déjà présenté sur ce site les différents avantages du PER, son fonctionnement etc etc… L’idée aujourd’hui est de faire un focus sur l’intérêt de marier PER et Unités de Compte immobilières. Car OUI, investir sur de l’immobilier, et donc profiter de la stabilité et la pérennité des revenus de cette classe d’actifs, dans le cadre fiscal privilégie du PER est possible (sur certains PER seulement). Et c’est même TRES intéressant. C’est ce que nous allons découvrir.

Retour sur le fonctionnement du PER

Pour plus d’informations sur le PER vous pouvez:

relire notre article présentant son fonctionnement

consulter notre fiche technique du PER

accéder à notre sélection des meilleurs PER à frais ultra réduits

Immobilier et PER: les deux sont font pour s’entendre

Ce qui génère la performance financière d’un PER, au delà de l’avantage fiscal, c’est l’allocation d’actifs mise en œuvre. Or aujourd’hui les meilleurs PER du marché mettent à disposition de leurs assurés plusieurs centaines de supports d’investissement, du plus prudent (le fonds Euro à capital garanti), aux plus dynamiques (des fonds actions par exemple, avec des volatilités parfois très élevées). C’est quand on se retrouve face à un tel choix qu’on comprends l’importance d’avoir un Conseiller en Gestion de Patrimoine pour nous accompagner (ça tombe bien, c’est notre métier).

Bref… dans cet univers vaste et varié des supports d’investissement, une classe d’actifs en particulier tire son épingle du jeu du fait de son couple rendement / risque attractif: l’immobilier. Car après tout l’immobilier est un actif d’investissement de long terme, à risque modéré (mais non-garanti en capital évidemment) et qui a pour particularité de générer une rentabilité régulière (les loyers encaissés, qui eux aussi ne sont pas garantis). La classe d’actifs est donc tout à fait compatible avec une optique de préparation de retraite, sur du long terme, pour des investisseurs désireux d’obtenir une performance financière supérieure à celle des fonds garantis (qui aujourd’hui est inférieurs à l’inflation), tout en prenant un risque modeste.

Quels supports d’investissement immobilier dans un PER ?

Les supports immobiliers les plus purs éligibles dans le cadre fiscal de l’assurance-vie sont de 3 types:

• Les SCPI, Sociétés Civiles de Placement Immobilier: pur produit immobilier, les SCPI ont su faire leur preuve depuis les années 60 et on en retrouve maintenant un panel assez large en assurance-vie
• Les OPCI, Organismes de Placement Collectifs en Immobilier: eux doivent détenir au moins 60 % d’actifs immobiliers et peuvent faire ce qu’ils veulent des 40 % restants (généralement ils investissent dans des actifs financiers). Il faut donc les analyser avec soin car leur niveau d’investissement en immo peut aller de 60 à 100 % selon les OPCI.
• Les SC, Sociétés Civiles:comme les SCPI ce sont de purs produits immobilier.

Nous allons ici nous focaliser sur les Sociétés Civiles, qui présent des atouts non-négligeables:

• L’immense majorité des SC éligibles au PER sont bel et bien de purs supports immobiliers, ne contenant pas ou quasiment pas d’actifs financiers (contrairement aux OPCI par exemple).
• Le choix est maintenant large et diversifié: on a accès à large panel de supports, avec chacun sa particularité, ce qui permet de réaliser des allocations d’actifs diversifiées en parts de SC.
• Il est possible, sur les meilleurs PER, d’investir 100 % de son capital en supports immobiliers.
• Ce sont les supports immobiliers éligibles au PER qui comportent le moins de frais d’entrée: 2 % en moyenne (et même 0 % pour Pythagore) contre 3 à 4 % poiur les OPCI et 8 à 10 % pour les SCPI.

Quels PER, pour investir en SC – SCI ?

Nous avons sélectionné 4 Plan Epargne Retraite particulièrement adaptés à investir dans des supports immobiliers et plus particulièrement dans des SCI. Ces 4 contrats sont proposés à nos clients avec des frais ultra réduits au plus bas du marché (faites une demande de documentation pour recevoir une proposition de frais négociés).

Quelles sont les meilleurs SC – SCI à loger dans un PER ?

Il existe maintenant plusieurs dizaines de sociétés civiles éligibles au plan épargne retraite et bien évidemment toutes ne se valent pas.

Voici notre sélection des 10 supports SCI qui nous semble les plus attractifs pour un PER en mars 2022 (elles sont classées par année de création, de la plus ancienne à la plus récente):

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à faire une demande de documentation ci-dessous.

Vous pouvez aussi commenter cet article afin d’alimenter la discussion. Je ne manquerai pas de vous répondre !

Avertissements:

• Les supports présentés comportent un risque de perte en capital.
• Les sommes versées en PER sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipés.
• Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
• Contactez nos conseillers préalablement à tout investissement. Nos conseils ne sont pas facturés, alors pourquoi prendre le risque de faire une erreur seul plutôt que de vous appuyer sur un expert ?