Bon plan: obligation Lafarge à 5,23 % en assurance-vie
31 août 2012 par Benjamin CLAVEL
Cardif, compagnie d’assurance du groupe BNP Paribas, s’associe à Lafarge, un de leaders mondiaux des matérieux de construction pour proposer une offre d’investissement alliant obligation et fonds en Euros. Si vous avez un minimum de 15 000 € à investir pour 5 ans et demi ça vaut sans conteste la peine de vous y intéresser rapidement car l’offre ne durera que quelques semaines.
5,23 % pour l’obligation Lafarge:
Cardif propose aux investisseurs particuliers d’investir dans une obligation émise par le groupe Lafarge, dont le rendement brut est de 5,23 % fixe jusqu’en janvier 2018. Les coupons sont versés chaque année, et sont automatiquement investis sur le fonds en Euros.
Pourquoi investir en obligations Lafarge ?
- Leader mondial de la production et de la commercialisation de matériaux de construction, le groupe Lafarge a réalisé 15,2 milliards d’euros de chiffre d’affaires en 2011.
- Acteur majeur de la construction durable, Lafarge propose des solutions innovantes à base de ciment, de granulats et de béton pour bâtir villes, infrastructures et logements, en répondant aux attentes de ses clients localement.
- Présent dans 64 pays, avec 68 000 collaborateurs, le groupe réalise les deux tiers de son activité dans les pays émergents.
Comme tout investissement obligataire le risque se situe à 2 niveaux:
- risque de perte en capital en cas de revente des obligations avant leur terme >>> les obligations peuvent être vendues à tout moment au cours du marché, donc avec une plus ou moins value. Il est préférable d’attendre le terme prévu initialement, janvier 2018, pour éviter cet aléas.
- risque de défaut de l’émetteur >>> si Lafarge venait à faire défaut il y a un risque de ne plus percevoir tout ou partie des coupons d’intérêts et / ou de ne pas récupérer tout ou partie du capital. Il convient donc de s’assurer d’avoir choisi un émetteur solide. On peut estimer que le groupe Lafarge, qui a été sélectionné par Cardif / BNP Paribas dans le cadre de cette opération, fait partie des émetteurs fiables.
Une offre à combiner avec un taux garanti sur le fonds en Euros ou avec des Unités de Compte:
La stock étant très limité Cardif ne permet pas de verser plus de 30 % de son investissement sur l’obligation Lafarge. Toutefois, la compagnie propose en complément une offre attractive sur son fonds en Euros à capital garanti:
- 3,37 % minimum garanti en 2012 et 2013 pour un versement comprenant un maximum de 70 % de fonds en Euros
- 3,2 % minimum garanti en 2012 et 2013 pour un versement comprenant entre 70 et 80 % de fonds en Euros
Ainsi pour un investissement réparti à 30 % en obligation Lafarge et 70 % sur le fonds en Euros on peut obtenir un rendement de 3,64 % net de frais de gestion en 2012 et en 2013 ce qui est très bien pour un placement ultra défensif.
Par ailleurs le contrat d’assurance-vie sur lequel l’offre est disponible, Cardif Multi Plus 3i, permet d’accéder à plus de 550 fonds d’investissement des plus grandes sociétés de gestion (Carmignac Gestion, Financière de l’Echiquier, DNCA Finance, …) ainsi qu’à des supports immobiliers.
Cardif Multi Plus 3i, un contrat d’assurance-vie patrimonial très performant:
Cardif Multi Plus 3i est un contrat d’assurance-vie exclusivement distribué par les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants. Voici un résumé de ses principales caractéristiques:
- la fiabilité de Cardif, groupe BNP Paribas
- un fonds en Euros performant et régulier: 3,3 % de rendement net de frais de gestion en 2011
- accès à plus de 550 supports Unités de Compte des plus prestigieuses sociétés de gestion, et à des supports immobiliers comme la SCI Cardimmo (7,88 % de performance en 2011)
- un contrat qui peut se gérer par Internet (consultation / arbitrages)
- des frais de gestion de 0,96 % sur les Unités de Compte (y compris sur l’obligation Lafarge)
- des frais sur versement négociés par mon cabinet à 0,5 % (il vous suffit de me faire une demande en bas de cet article pour en profiter)
- le contrat peur être ouvert pour un minimum de 1 500 €, toutefois pour profiter de l’offre Lafarge il faut verser au moins 15 000 €
Intéressant, un rendement de 5,23 euros. Mais le versement de 15000 euros me semble assez élevé !
Le taux n’est donc que de 3,3%. Est-il net d’impôts ?
Comment calculez vous ce 3,3 % ????
Pour ce type d’opération on a plus l’habitude de voir un ticket d’entrée à 20 ou 50 k€, donc non à 15 k€ ça reste très abordable pour un tel montage.
Quand vous dites « rendement 2012 et 2013 net de frais de gestion de 3.64% », cela veut-il dire que vous avez aussi déjà déduit les 0.96% de gestion sur la totalité de versement sur le contrat ( ex 30000 euros)? Cela vaut-il aussi pour les 3 ans et demi qui suivent? Est-ce un rendement net aussi des contributions et prélèvements sociaux? Sinon combien cela fait-il en net net? Pour les frais d’entrée, on m’a parlé de 2%. Est-ce que votre cabinet a réussi à négocier 0.5%?
Bonjour,
Quand je donne le rendement de 3,64 % pour 2012 et 2013 c’est bien de frais de gestion sur la totalité de la somme (0,96 % de frais de gestion sur l’obligation et 0,7 % sur le fonds en Euros).
Pour les années qui suivent je ne connais pas à l’avance du rendement du fonds en Euros. L’obligation elle continuera à verser 5,23 % (moins les 0,96 % de frais de gestion), mais je ne sais pas quel sera le rendement du fonds en Euros à partir de 2014.
Pour les prélèvements sociaux la règle est la suivante:
-sur le fonds en Euros ils sont déduits tous les ans
-sur l’obligation, vous ne les payer que lorsque vous faites un rachat (tant que l’argent reste sur le contrat ils ne sont pas prélevés)
Pour les frais d’entrée je vous confirme que je les propose bien à 0,5 %. Chaque cabinet peut appliquer des taux différents en fonction de sa négociation avec la compagnie d’assurance et de la marge qu’il souhaite conserver.
A votre disposition pour en discuter par téléphone ou par mail.