Assurance-vie: les meilleurs fonds en Euros 2014
3 février 2015 par Benjamin CLAVEL
Comme nous l’avions fait l’an dernier en publiant sur notre site le top 10 des fonds en Euros les plus performants de 2013 vous trouverez dans ce article le classement de 2014. Ce classement sera bien entendu mis à jour au fur et à mesure des publications par les compagnies d’assurance mais il semble peu probable qu’il soit bouleversé puisque les assureurs n’ayant pas encore publié leurs taux de rendement à ce jour ne sont pas connus pour être parmi les plus généreux.
Voici donc le classement à jour le 31/01/2015:
LES 10 FONDS EN EUROS LES PLUS PERFORMANTS POUR 2014:
tableau mis à jour le 17 juillet 2015
| Nom du fonds en Euros | Nom de l’assureur | Nom du contrat d’assurance-vie | Performance 2014 | Contraintes | Frais sur versement | Mini de versement | |
| Fonds Diversifié Cardif | Cardif (groupe BNP Paribas) | Cardif MultiPlus Perspective | 10,69% | Fonds Euro-Croissance (voir article) | 25 000 € | en savoir plus | |
| Sécurité Pierre Euro | Suravenir (Crédit Mutuel Arkea) | Primonial Serenipierre | 4,05% | 65 % maximum du versement / le solde en UC | 10 000 € | en savoir plus | |
| Suravenir Opportunités | Suravenir (Crédit Mutuel Arkea) | Divers contrats sur Internet | 3,85% | 75 % maximum du versement / le solde en UC | 0 % | 500 € | |
| Euro Allocation Long Terme | Spirica (groupe Crédit Agricole) | NetLife | 3,82% | 60 % max du versement (le solde peut être versé sur un autre fonds Euro) | 0 % | 1 000 € | en savoir plus |
| Euro Pierre Plus | ACMN Vie | Diade Evolution | 3,70 % | 80 % maximum du versement / le solde en UC | 8 000 € | en savoir plus | |
| Elixence | Generali | Himalia | 3,70% | 70 % maximum du versement / le solde en UC | 5 000 € | en savoir plus | |
| Fonds Euro MIF | MIF | Compte Epargne Libre Avenir | 3,65 % | aucune | 2 % | 500 € | |
| Europierre | ACMN Vie | Diade Evolution | 3,60 % | 60 % maximum du versement / le solde en UC | 8 000 € | en savoir plus | |
| Fonds Euro Helios Sélection | Le Conservateur | Helios Sélection | 3,45 % | aucune officiellement mais les dossiers à 100 % Euro semblent difficilement acceptés par l’assureur | 3 % | 15 000 € | |
| EuroSélection | Spirica (groupe Crédit Agricole) | NetLife | 3,42% | aucune | 0 % | 1 000 € | en savoir plus |
UC = Unités de Compte (supports d’investissement non garantis en capital, plus ou moins risqués selon leur profil)
Taux de rendement nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqués prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
A noter:
- Tous ces fonds en Euros, à l’exception de celui de Cardif qui est un fonds EuroCroissance, sont intégralement garantis en capital à tout moment et l’argent investi reste disponible à tout moment.
- Je n’ai répertorié que des contrats qui sont encore commercialisés et dont le minimum de versement à l’ouverture ne dépassait pas les 100 000 Euros.
Quels enseignements tirer de ce tableau ?
Notre offre est toujours aussi compétitive
Nous proposons sur TousLesPlacements.com 7 des 10 fonds en Euros les plus performants du marché en 2014 (comme l’an dernier), et toujours avec des frais sur versement ultra négociés.
Une vraie tendance: les « contraintes »
La grande majorité de ces fonds en Euros qui figurent dans le haut du panier sont des fonds dits de « nouvelle génération », qui disposent d’un moteur de performance autre que le moteur de performance historique des fonds en Euros, à savoir les obligations. Celles-ci ne rapportant pratiquement plus rien certains assureurs se sont tournés depuis quelques années vers d’autres moteurs de performance comme par exemple l’immobilier d’entreprise (Sécurité Pierre Euro, Europierre), les marchés financiers (EuroSélection) ou bien un peu des deux (Euro Pierre Plus).
Mais afin de maitriser la collecte sur ces nouveaux fonds en Euros, forcément attractifs du fait de leur rendement, les assureurs ont presque tous mis en place des « contraintes », en contraignant le plus souvent les investisseurs à placer une part de leur épargne sur des supports Unités de Compte, non garantis en capital, s’ils souhaitent profiter d’un fonds en Euros plus performant.
Au final, et si on exclut le fonds EuroCroissance de Cardif, le fonds en Euros qui a affiché le plus fort rendement en 2014 et qui ne présente aucune contrainte d’investissement en Unités de Compte (qui ne sont elles pas garanties en capital) est Euro Pierre Plus, référencé sur Diade Evolution.
L’Euro-Croissance / Euro-Diversifié, le grand gagnant de 2014
En lançant en avril 2012 son fonds Euro-Diversifié, labellisé EuroCroissance début 2015, Cardif a clairement pris une longueur d’avance sur ce marché plein d’avenir. Leur gestion fonctionne particulièrement bien puisque depuis le lancement le gain total est de plus de 26 % en moyenne.
C’est sans aucun doute une piste à suivre pour les investisseurs de long terme qui sont prêt à différer la garantie de leur capital de quelques années dans l’espoir d’obtenir un meilleur rendement sur la durée.