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Quelle assurance-vie du groupe Crédit Agricole choisir ?

4 avril 2013 par Benjamin CLAVEL

Quelle choix dont-on faire ?J’ai été interrogé cette semaine par une personne (qui se reconnaîtra sans doute en lisant cet article) qui souhaitait à tout prix investir dans un contrat d’assurance-vie du groupe Crédit Agricole mais qui ne savait pas lequel choisir. Bon… bizarre de vouloir se cantonner au Crédit Agricole mais après tout pourquoi pas… Je me suis donc amusé à faire un petit comparatif entre différents contrats assurés par les compagnies d’assurance du groupe Crédit Agricole et vous le verrez, le résultat est surprenant… 😉

Les contrats comparés:

Alors bien sur je n’ai pas la prétention de comparer tous les contrats du groupe Crédit Agricole, il y en beaucoup trop. Nombre d’entre eux ne sont d’ailleurs plus diffusés. Je me suis limité aux 4 contrats les plus emblématiques:

  • Prédissime 9: le contrat “standard”, le plus diffusé dans les agences du groupe
  • Florianele contrat “haut de gamme” diffusé dans les agence du groupe
  • BForBank Vie: le contrat distribué sur le site BForBank (c’est la banque en ligne du groupe)
  • NetLife: un contrat distribué par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants >>> vous trouverez donc Netlife sur notre site

Le comparatif:

 

Prédissime 9FlorianeBforBank VieNetLife
assureurPrédicaPrédicaDolcéa VieSpirica
commercialisateuragences Crédit Agricoleagences Crédit AgricoleBforBankCGPI
mini de versement initial750 €40 000 €2 000 €1 000 €
frais sur versement4,5 %4 %0 %0 %
frais de gestion fonds en Euros0,60%0,80%0,60%0,7 ou 1 % (selon fonds Euro)
frais de gestion Unités de Compte0,85%0,96%0,85%0,70%
frais d’arbitrage1 gratuit puis 1 % de la somme arbitrée0,5 % de la somme arbitréegratuitsgratuits
Nombre de fonds en Euros1114
performance fonds Euro 20132,5 %2,70 % si moins de 100 k€ sur le compte / 3 % si > 300 k€3,30%3,30 % / 3,67 % / 4,01 % / 4,02 % (selon fonds Euro choisi)
performance moyenne du fonds Euro sur 3 ans2,67 %De 2,97 à 3,17 % selon encours du contrat3,43%3,48 % pour l’actif général de Spirica
nombre d’UC disponibles208636170
nombre de sociétés de gestion représentées141670
nombre de SCPI disponibles01016
options de gestion disponiblesrien du toutsécurisation des plus-values, investissement progressif, stop loss relatifstop loss relatif, sécurisation des plus-valuesinvestissement progressif, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique

(données mises à jour le 12/10/2014)

Bilan:

Aussi étrange que ça puisse paraître le meilleur contrat d’assurance-vie du groupe Crédit Agricole n’est en fait pas vendu par le Crédit Agricole… mais par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants.Finalement ça n’est pas étonnant puisque les CGPI étant libres de choisir leurs fournisseurs et étant beaucoup plus tatillons sur la qualité des contrats qu’ils distribuent, il n’est pas rare de voir que les assureurs ou bancassureurs soient amenés à créer un contrat spécifique pour ce canal de distribution, bien souvent meilleur que ceux vendus par leurs réseaux de salariés “captifs”. On notera que même s’il ne démérite pas le contrat BForBank n’est pas encore à la hauteur (offre UC trop limités, fonds en Euros pas assez performant). Predissime 9 est lui à éviter absolument: fonds en Euros indigne, liste d’UC restreinte, aucune option de gestion automatique…

 

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