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Les fonds en Euros de nouvelle génération 3/4: les fonds “Opportunistes”

19 juin 2016 par Benjamin CLAVEL

Dans ce troisième volet de notre série d’articles consacrés aux fonds en Euros de nouvelle génération nous allons parler des fonds en Euros “Opportunistes”. Souvenez notre premier article était consacré aux fonds en Euros qui utilisaient des actions pour booster leur rendement, et dans le second nous avions fait le point sur ceux qui avaient choisi un moteur de performance immobilier. Et bien les fonds opportunistes vont faire un peu une synthèse des deux en optant soit pour des actions, soit pour de l’immobilier, soit pour les deux, au gré des opportunités dénichées par leurs gérants.

Les fonds “Opportunistes” investissent en actions et / ou en immobilier

Les fonds en Euros “opportunistes”, ou fonds “mixtes” donnent une marge manœuvre plus conséquente au gérant qui n’est pas cantonné à une seule classe d’actifs pour aller générer de la performance à long terme. C’est donc un avantage pour lui puisqu’il dispose d’une plus grande souplesse. Ca peut néanmoins être un inconvénient pour l’investisseur qui ne partagerait pas toujours les choix du gérant. Par exemple le fonds Euro Allocation Long Terme de Spirica est actuellement investi presque exclusivement en immobilier. Un investisseur non averti à la recherche d’un fonds en Euro Immobilier pourrait donc le choisir sans pour autant savoir que ce fonds pourrait tout à fait changer son fusils d’épaule et se tourner vers d’autres classes d’actifs dans les années à venir. Qu’il soit investie en immobilier aujourd’hui ne veut pas dire qu’il le sera toujours. A mon sens ça n’est pas vraiment un inconvénient puisqu’au final seule la performance annuelle compte, peu importe de quoi est composé le fonds.

La liste des fonds Euro Opportunistes:

Voici les 3 principaux fonds qui existent sur ce marché.

A noter: Tous ces fonds sont 100 % garantis en capital et bénéficient bien d’un effet cliquet annuel (ce qui est gagné est acquis définitivement).

 

Nom du fonds en EurosNom de l’assureurNom du contrat d’assurance-vieContraintesAnnée de créationPerformance 2015Moyenne 5 ans
Suravenir OpportunitésSuravenirDivers contrats « Internet »70 % du versement maxi / le solde en UC20123,60%sans objet
Euro Allocation Long TermeSpiricaNetLife60 % max du versement / pénalité de sortie de 3 % les 3 premières années20123,51%sans objetPlus d’infos
Euro Pierre PlusACMN VieDiade Evolution60 % du versement maxi / le solde en UC20133,20%sans objetPlus d’infos

Article publié une première fois en avril 2014 et mis à jour le 14 juin 2016. Chiffres nets de frais de gestion et bruts de fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. UC = Unités de Compte (supports non garantis en capital).

 

 

 

Cette série d’articles est découpée en 4 parties:

Les fonds “Euro-Dynamiques”, investis partiellement en actions

Les fonds “Euro-Immobilier”, investis partiellement (ou totalement) en immobilier

Les fonds “mixtes” ou “opportunistes”, alliant immobilier et actions

Les fonds “Euro-Dynamiques”, qui s’appelleront bientôt Euro-Croissance, qui offrent une garantie de capital uniquement au terme du contrat pour donner plus de latitudes à l’assureur