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Himalia: le contrat d’assurance-vie “couteau Suisse” de Generali

21 avril 2012 par Benjamin CLAVEL

le logo de Generali Patrimoine au format carréLe focus produit de cette semaine est consacré à Himalia, le contrat d’assurance-vie vedette de Generali Patrimoine. C’est un contrat très complet, sur lequel vous trouverez tout ce dont vous pourriez exiger d’un bon contrat d’assurance vie: 3 fonds en Euros, de nombreuses Unités de Compte, des SCPI, des mandats de gestion, …

 

 

Principales caractéristiques:

Himalia est un contrat d’assurance-vie multi-support et multi-gestionnaires du groupe Generali distribué exclusivement par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI).

C’est un contrat individuel accessible à partir de 5000 € de versement initial. En cas d’épargne programmée, le minimum de versement par période est de : 150 € / mois, 300 € / trimestre, 500 € / semestre, 1000 € / an

Le contrat peut être géré soit de manière libre, soit dans le cadre d’un mandat (choix entre 10 mandats, de 7 sociétés de gestion).

Il est possible de le gérer intégralement par Internet (arbitrages, rachats, versements).

Les support d’investissement:

L’offre est pléthorique et très régulièrement mise à jour (ajout de nouveaux supports tous les 3 mois):

  • environ 400 Unités de Compte de plus de 80 sociétés de gestion (Carmignac Gestion, Financière de l’Echiquier, M&G, DNCA Finance, Amundi, Natixis AM, …)
  • des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et des produits structurés ajoutés régulièrement, au fil des opportunités >>> je vous invite à relire mon article sur l’intérêt d’acheter des parts de SCPI dans une assurance-vie
  • 3 fonds en Euros !!! (voir tableau ci-dessous)

Actif Général de Generali Vie (AGGV)Euro-InnovaliaElixence
présentationfonds en Euros “classique”fonds en Euros “immobilier”: environ 40 % d’immobilier, mais garantie à 100 %fonds en Euros “boosté”: 70 % d’obligations et 30 % d’actions, mais garantie à 100 %
Performance 20133.03%3.62 %4.16 %
Performance moyenne sur 5 ans (2009 – 2013)3.36 %3.86 %sans objet, Elixence n’a pas 5 ans
contraintes d’investissementaucune-pas accessible dans le cadre d’un arbitrage (uniquement versement initial ou complémentaire)
-ne peut pas représenter plus de 70 % du versement: le reste doit aller sur des UC
-pas accessible dans le cadre d’un arbitrage (uniquement versement initial ou complémentaire) / maxi 80 % du versement, le solde doit être placé en UC

 

Options disponibles:

On trouve sur ce contrat toutes les options de gestion que peuvent proposer les contrats d’assurance vie modernes:

  • sécurisation de la plus-value
  • dynamisation de la plus-value
  • rachats partiels programmés
  • investissement progressif
  • limitation des moins-values (relatives ou absolues)
  • garanties de prévoyance optionnelles de type “garantie plancher” (plusieurs niveaux)

 Les Frais:

Bilan:

Oui on peut trouver des contrats d’assurance-vie avec moins de frais de gestion. Oui on peut trouver des contrats d’assurance-vie sur lesquels les arbitrages sont gratuits.

Mais ces contrats permettent-ils de faire tout ce que propose Himalia?

Himalia c’est à mon sens un contrat “couteau Suisse”, qui peut tout faire: 3 fonds en Euros différents, 400 UC, des SCPI, des produits structurés, une gestion libre ou sous mandat… Gérable par Internet avec l’appui d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant, vous n’êtes donc pas seul face à votre écran.

Il est régulièrement mis à jour et donc dans 10 ans votre contrat sera toujours au gout du jour et pas complètement dépassé comme on peut le voir chez d’autres assureurs.

Enfin Generali est le 1er assureur vie d’Europe, ce qui est à mon sens un gage de sérieux et de fiabilité: on ne devient pas le numéro 1 sans être un minimum bon vous ne pensez pas ? 😉

A noter:

Himalia existe aussi en version capitalisation (avec option PEA).