Himalia: le contrat d’assurance-vie « couteau Suisse » de Generali
21 avril 2012 par Benjamin CLAVEL
Le focus produit de cette semaine est consacré à Himalia, le contrat d’assurance-vie vedette de Generali Patrimoine. C’est un contrat très complet, sur lequel vous trouverez tout ce dont vous pourriez exiger d’un bon contrat d’assurance vie: 3 fonds en Euros, de nombreuses Unités de Compte, des SCPI, des mandats de gestion, …
Principales caractéristiques:
Himalia est un contrat d’assurance-vie multi-support et multi-gestionnaires du groupe Generali distribué exclusivement par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI).
C’est un contrat individuel accessible à partir de 5000 € de versement initial. En cas d’épargne programmée, le minimum de versement par période est de : 150 € / mois, 300 € / trimestre, 500 € / semestre, 1000 € / an
Le contrat peut être géré soit de manière libre, soit dans le cadre d’un mandat (choix entre 10 mandats, de 7 sociétés de gestion).
Il est possible de le gérer intégralement par Internet (arbitrages, rachats, versements).
Les support d’investissement:
L’offre est pléthorique et très régulièrement mise à jour (ajout de nouveaux supports tous les 3 mois):
- environ 400 Unités de Compte de plus de 80 sociétés de gestion (Carmignac Gestion, Financière de l’Echiquier, M&G, DNCA Finance, Amundi, Natixis AM, …)
- des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et des produits structurés ajoutés régulièrement, au fil des opportunités >>> je vous invite à relire mon article sur l’intérêt d’acheter des parts de SCPI dans une assurance-vie
- 3 fonds en Euros !!! (voir tableau ci-dessous)
| Actif Général de Generali Vie (AGGV) | Euro-Innovalia | Elixence | |
| présentation | fonds en Euros « classique » | fonds en Euros « immobilier »: environ 40 % d’immobilier, mais garantie à 100 % | fonds en Euros « boosté »: 70 % d’obligations et 30 % d’actions, mais garantie à 100 % |
| Performance 2013 | 3.03% | 3.62 % | 4.16 % |
| Performance moyenne sur 5 ans (2009 – 2013) | 3.36 % | 3.86 % | sans objet, Elixence n’a pas 5 ans |
| contraintes d’investissement | aucune | -pas accessible dans le cadre d’un arbitrage (uniquement versement initial ou complémentaire) -ne peut pas représenter plus de 70 % du versement: le reste doit aller sur des UC |
-pas accessible dans le cadre d’un arbitrage (uniquement versement initial ou complémentaire) / maxi 80 % du versement, le solde doit être placé en UC |
Options disponibles:
On trouve sur ce contrat toutes les options de gestion que peuvent proposer les contrats d’assurance vie modernes:
- sécurisation de la plus-value
- dynamisation de la plus-value
- rachats partiels programmés
- investissement progressif
- limitation des moins-values (relatives ou absolues)
- garanties de prévoyance optionnelles de type « garantie plancher » (plusieurs niveaux)
Les Frais:
- Frais de gestion des supports UC: 1 %
- Frais de gestion des fonds en Euros: 0,8 à 1 % selon le fonds en Euros
- Frais sur versements: 4,5 % maximum >>>ces frais sur Himalia sont négociés à 0,5 % sur notre site
Bilan:
Oui on peut trouver des contrats d’assurance-vie avec moins de frais de gestion. Oui on peut trouver des contrats d’assurance-vie sur lesquels les arbitrages sont gratuits.
Mais ces contrats permettent-ils de faire tout ce que propose Himalia?
Himalia c’est à mon sens un contrat « couteau Suisse », qui peut tout faire: 3 fonds en Euros différents, 400 UC, des SCPI, des produits structurés, une gestion libre ou sous mandat… Gérable par Internet avec l’appui d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant, vous n’êtes donc pas seul face à votre écran.
Il est régulièrement mis à jour et donc dans 10 ans votre contrat sera toujours au gout du jour et pas complètement dépassé comme on peut le voir chez d’autres assureurs.
Enfin Generali est le 1er assureur vie d’Europe, ce qui est à mon sens un gage de sérieux et de fiabilité: on ne devient pas le numéro 1 sans être un minimum bon vous ne pensez pas ? 😉
A noter:
Himalia existe aussi en version capitalisation (avec option PEA).
Bonjour,
Est il possible de loger des trackers dans ce fond ?
Merci
Bonjour Arnaud,
pour le moment il n’est pas possible de loger des trackers sur le contrat Himalia.
Très peu de contrats le proposent d’ailleurs. A ma connaissance c’est le contrat Oradea Multisupport qui offre le choix le plus large dans le domaine.
Pour ma part j’ai du mal à voir l’intérêt des trackers de toute manière: pourquoi investir sur un produit qui réplique un indice quand on peut aisément trouver des fonds qui affichent une performance supérieure à l’indice année après année ?
Où trouver la liste des 400 UC de ce « couteau suisse, » et leurs performances?
Merci
Bonjour,
si vous vous rendez sur la page dédiée à ce contrat sur notre site (ici: https://www.touslesplacements.com/contrats/himalia/) vous trouverez la liste des supports dans l’annexe financière (onglet « documentation et souscription »).
A votre disposition pour vous aider à choisir une allocation d’actifs cohérente.
Benjamin CLAVEL