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Patrimoine Vie Plus

Patrimoine Vie Plus est un contrat d’assurance-vie haut de gamme assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea) et distribué par des Conseillers en Gestion de Patrimoine partenaires de leur filiale, Vie Plus.

Il dispose de nombreux atouts :

des frais négociés par nos soins **
un fonds en Euros (à capital garanti) performant et très diversifié du fait de son immense taille ***
l’accès à des supports Unités de Compte (qui présentent un risque de perte en capital) de qualité et en très grand nombre (1200 environ) y compris 25 supports immobiliers et plusieurs dizaines d’ETF
des profils de gestion pilotée divers et performants
un assureur fiable, Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea)

2,50 à 3,20 %*

Rendement fonds €

en 2023

>1200

support Unités de Compte

qui présentent un risque de perte en capital

0 %

frais sur versement

(hors SCPI / SCI / SCP / ETF *)

Type de contrat

Contrat d’assurance-vie individuel multisupport

Assureur

Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea)

Demandez la documentation

*Taux net de frais de gestion et brut de fiscalité appliqué au pro-rata temporis de l’investissement. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

** Pour le détail des frais veuillez consulter les conditions contractuelles du contrat, disponibles ici.

*** Chaque versement doit être investi à 30 % minimum en unités de compte, non garanties en capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Patrimoine Vie Plus est un contrat d’assurance-vie de Suravenir (entreprise, régie par le code des assurances) complet et performant, qui offre un large panel de solutions d’investissements.

Informations générales

Type de contrat	Contrat d’assurance-vie individuel multisupport
Assureur
Pays de supervision du contrat	France

Les frais

Frais liés aux opérations
Frais sur versement initial	négociés à 0 % au lieu de 4,5 *
Frais sur versements complémentaires	négociés à 0 % au lieu de 4,5 *
Frais sur versements programmés	négociés à 0 % au lieu de 4,5 *
Frais de rachat	0 % **

* Hors SCPI / SCI / SCP / ETF

** Hors ETF

Frais annuels de gestion
Frais de gestion sur fonds Euro	0,8 %
Frais de gestion sur supports Unité de Compte	Frais négociés >>> faites une demande de documentation pour recevoir notre proposition
Frais liés à notre service de suivi	Gratuit

Pour le détail des frais veuillez consulter les conditions contractuelles. En faisant une demande de documentation vous recevrez une proposition incluant des frais ultra réduits.

Fonds en euros

Type des fonds en euros
Actif Général de Suravenir	Fonds en Euros "classique"

Chaque versement comportant l’actif Général de Suravenir doit être investi à 30 % minimum en unités de compte, non garanties en capital (risque de perte). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Part maximale de fonds en Euros
100 % de fonds Euros possible ?	Oui

Historique de rendement fonds en Euros
	2023	2022	2021	2020	2019
Actif Général de Suravenir	De 2,50 à 3,20 % *	De 2 à 2,70 % *	Jusqu'à 1,75 %*	Jusqu'à 1,75 %*	1,40 %

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion et bruts de fiscalité.

*performance de base boostée en fonction de la part de supports Unités de Compte (UC) dans le contrat.

Exemple en 2023:

Si part UC est inférieure à 50 % >> rendement 2,50 %

Si part UC est compris entre 50 et 60 % >>> rendement 3 %

Si part UC est d’au moins 60 % >> rendement 3,20 %

Supports unités de compte

Nombre total de support UC	> 1200
Dont SICAV / FCP	Environ 1200
Dont Titres Vifs	0
Dont ETF	Environ 25
Dont SCPI	PFO2, Immorente, Efimmo, Primopierre, Rivoli Avenir Patrimoine, Primovie, Laffitte Pierre, Patrimmo Commerce, Patrimmo Croissance, Pierre Plus, Primofamily, Atout Pierre Diversification, Novapierre 1, Remake Live
Dont OPCI	OPCI SwissLife Dynapierre, OPCI Preimium, OPCI Opcimmo, OPCI Sofidy Pierre Europe, OPCI BNP Paribas Diversipierre
Dont SCI	SCI Primonial Capimmo, SCI Silver Avenir, SC Tangram, SC Novaxia R, SC Pythagore, SCI Sofidy Convictions Immobilières, SCI Territoires Avenir

Les supports Unités de Compte sont non-garantis en capital, un risque de perte existe.

Effectuer des versements

Versement initial
Frais sur versement	négociés à 0 % *
Minimum de versement	500 €
Minimum par support	100 €
Délai d'enregistrement par l'assureur	Le versement prend effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.

* Hors SCPI / SCI / SCP / ETF

Versements libres suivants
Frais sur versement	négociés à 0 % *
Minimum de versement	1 000 €
Minimum par support	100 €
Délai d'enregistrement par l'assureur	Le versement prend effet au plus tard le 3eme jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives et de l’encaissement effectif des fonds.

* Hors SCPI / SCI / SCP / ETF

Versements programmés
Sont-ils obligatoires ?	Non
Frais sur versement	négociés à 0 %
Minimum de versement	100 € / mois
Minimum par support	100 €

Gérer votre contrat

Modes de gestion
Gestion libre	Oui
Gestion conseillée par nos experts	Oui
Gestion pilotée	Non

Le contrat Patrimoine Vie Plus propose les profils de gestion pilotée suivants:

Conviction Bien Vieillir – CPR AM
Conviction Développement Durable – Federal Finance
Conviction Economie Réelle – Eiffel
Conviction Enjeux d’Avenir – Financière de l’Arc
Conviction Europe – DNCA
Conviction Immobilier – Primonial REIM
Conviction Infrastructures – Schroders
Conviction Intelligence Artificielle – Vivienne
Conviction Monde – Lazard Frères Gestion
Conviction Pays Emergents – Yomoni
Conviction Santé – Sanso IS
Conviction Territoires – Federal Finance

Arbitrages
Frais d'arbitrage	Arbitrage du souscripteur : 0,80 % des montants arbitrés avec un minimum forfaitaire de 40 €. • Un arbitrage à 0 % par année civile hors options d’arbitrages programmés. • 0 % de frais d’arbitrage pour les arbitrages effectués dans le cadre d’une option d’arbitrages programmés.
Somme minimale à arbitrer	1 000 €
Minimum à laisser sur un support	500 €
Délai d'enregistrement par l'assureur	Les arbitrages prennent effet au plus tard le 2ème jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.

Options de gestion
Garantie décès plancher	Oui
Investissement progressif	Oui
Sécurisation des plus-values	Oui
Dynamisation des plus-values	Oui
Stop loss absolu	Non
Stop loss relatif	Oui
Réallocation automatique	Oui

Participation aux bénéfices différée
PB différée possible ?	Non

Accès en ligne
Type d'accès en ligne	Visualisation du contrat en ligne.

Récupérer votre capital

Rachat partiel
Montant minimum du rachat	1 000 €
Minimum à laisser par support	500 €
Minimum à laisser sur le contrat pour le conserver	500 €
Délai d'enregistrement par l'assureur	Les rachats prennent effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.

Rachats partiels programmés
Frais de mise en place	Gratuit
Valeur minimale du contrat à la mise en place	5 000 €
Montant minimum des rachats	100 € / mois
Minimum à laisser sur le contrat pour le conserver	500 €
Délai d'enregistrement par l'assureur	Les rachats prennent effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.
Date des virements	nc

Rachat total
Délai d'enregistrement par l'assureur	Les rachats prennent effet au plus tard le 3e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.

Avance
Frais de mise en place	Gratuit
Valeur minimale du contrat à la mise en place	nc
Montant minimum de l'avance	1 000 €
Montant maximum de l'avance	60 % de la valeur de rachat du contrat
Cout de l'avance	Le taux d’intérêt de l’avance est déterminé annuellement par l’assureur dans la limite du plus élevé des 2 taux suivants : - moyenne des TME (Taux Moyen d’emprunt d’État), sur les 6 derniers mois de l’année, assorti d’un taux de frais de 2 % maximum, - taux de revalorisation du fonds en euros + 1 % (du fonds en euros si le contrat a un seul fonds en euros ou taux de revalorisation le plus élevé si le contrat propose plusieurs fonds en euros). Ce taux s’applique sur l’intégralité des sommes dues au titre de l’avance (montant de l’avance et intérêts). Les intérêts sur avance sont calculés à compter de la date d’effet de l’avance. Ils sont calculés quotidiennement au prorata du nombre de jours écoulés entre la date d’effet et le 31 décembre sur la base du taux d’intérêt prévu ci-dessus.
Délai d'enregistrement par l'assureur	Les avances prennent effet au plus tard le 5e jour ouvré suivant la date de réception de la demande par Suravenir, sous réserve de la réception de l’ensemble des pièces justificatives.

SCI Silver Avenir

La SCI Silver Avenir est un support très attractif de diversification patrimoniale dans le domaine de l’immobilier d’habitation en viager. En plus de son aspect financier (l’objectif de performance annuelle, non-garantie, étant de 5 % / an), la SCI Silver Avenir est aussi un vrai investissement social puisqu’il permet à des personnes âgées de rester chez elles tout en touchant un capital conséquent leur permettant de profiter de leurs vieux jours. Et comme aucune rente n’est versée (le prix étant payé en capital immédiat par la SCI), il n’y a aucune « spéculation sur la mort » contrairement au viager classique.

Au global nous sommes donc convaincus que Silver Avenir est une solution attractive d’investissement de long terme à risque modéré.

La SCI Silver Avenir se positionne sur des maisons ou des appartements achetés en viager. Eligible assurance-vie, contrat de capitalisation ou épargne retraite (PER).

Documentation

SCI Territoires Avenir

Lancée en juin 2022, la SCI Territoires Avenir d’Arkea REIM a profité d’un timing de lancement exceptionnel. Ainsi, sa très forte collecte (300 millions € en 18 mois), lui a permis d’acheter des immeubles à tarif très attractif dans un contexte immobilier compliqué.

Même si elle reste encore jeune, la SCI Territoire Avenir nous semble un support attractif pour les investisseurs de moyen / long terme la recherche d’un rendement cible annuel proche des 4 % (objectif non-garanti mais largement dépassé en 2023) pour un niveau de risque modeste (en ligne avec ce qu’on peut attendre d’un placement immobilier, par nature peu risqué mais évidemment dénué de garantie en capital).

Documentation

Remake Live

Lancée par Remake, société de gestion créée en 2021 par une équipe très expérimentés (ex. de chez Perial, SwissLife AM, Amundi, …), Remake Live est une SCPI qui se démarque clairement sur deux aspects. Au niveau de son positionnement tarifaire déjà, elle est une des très rares SCPI du marché à ne pas prélever de frais d’entrée*. Et surtout niveau de sa stratégie, puisqu’en plus de se positionner sur des actifs immobiliers loués à des professionnels de manière opportuniste (bureaux, commerces, entrepôts, …) afin de générer un rendement régulier, 5 à 10 % de l’actif de la SCPI sera investi dans de l’immobilier social, sans logique de performance.

Ce mix d’investissement permet à la SCPI de viser un rendement annuel moyen, non-garanti, de 5,5 %. Objectif largement battu depuis son lancement.

Documentation

Demande de documentation Patrimoine Vie Plus

Remplissez ce formulaire pour recevoir une documentation sur le contrat d'assurance-vie Patrimoine Vie Plus par mail ou par courrier postal.

Civilité*
- Madame
- Monsieur
Nom*
Prénom Nom
Date de naissance
JJ slash MM slash AAAA
Adresse*
Adresse postale Ville ZIP / Code postal
Courriel*
Téléphone*
Investissement envisagé (en Euros)

Pour rappel un minimum de 500 € est nécessaire pour ouvrir ce contrat.
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