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4,5 à 5 % de rendement cible en fonds Euro en 2024 et 2025 ?

31 janvier 2024 par Benjamin CLAVEL

Oui, viser 4,5 à 5 % de rendement sur un fonds Euro d’assurance-vie, donc garanti en capital et disponible, est bel et bien possible pour 2024 et 2025. Par quel miracle, alors que les rendements de 2023 sont bien inférieurs à cela malgré une belle remontée ? Par le biais de bonus offerts par certains assureurs en cas de versement en ce début d’année. Dépêchez vous d’en profiter, ça risque de ne pas durer !

Le Fonds Euro est de retour !

Après 20 années de baisse, le rendement des fonds Euro est reparti à la hausse en 2022. Voici, pour l’illustrer, le rendement moyen des fonds Euro depuis 2000:

L’explication à ce retournement de tendance est simple: les taux d’intérêt, sous l’impulsion de la Banque Centrale Européenne, sont repartis à la hausse. Ainsi, pendant 2 décennies, les taux n’ont cessé de baisser. Or, les fonds en Euros étant constitué en moyenne à 85 % d’obligations, cela voulait dire que les assureurs investissaient chaque années dans des nouvelles obligations qui rapportaient de moins en moins. Et les rendement ont baissé au fil de l’eau.

Mais depuis 2022 la BCE a remonté ses taux d’intérêt. Et donc les assureurs ont pu, enfin, investir dans de nouvelles obligations au rendement plus élevé. Et les rendements ont remonté. De manière assez spectaculaire même puisque la moyenne du marché aura presque doublé en 2 ans.

Des offres bonus à ne pas manquer

Les taux obligataires étant plus attractifs, les assureurs ont tout intérêt à collecter un maximum de capitaux en ce moment. Pour faire simple, plus ils collectent et plus le rendement moyen des obligations qu’ils détiennent dans leur fonds Euro grimpe. Et donc plus ils pourront verser des rendements élevés à leurs assurés à l’avenir. Et ainsi attirer de nouveaux clients, qui leur permettront d’acheter de nouvelles obligations plus rentables que les anciennes etc etc… Un cercle vertueux donc.

Et pour favoriser cette collecte, certains assureurs proposent des offres de « bonus » qui sont TRES attractives.

Nous en avons sélectionné 2 pour nos clients, qui permettent de viser des rendements 2024 et 2025 qui devraient se situer entre 4,5 et 5 %.


Cardif Elite Himalia
Assureur Cardif (groupe BNP Paribas) Generali Vie
Rendement fonds Euro 2023* 3,00 % De 2,60 % à 4 % selon part d’UC**
Rendement espéré 2024 et 2025 avec bonus *** Autour de 4,50 % Autour de 4,40 à 4,80 % selon part UC
Détail bonus 2024 1,50 % de rendement additionnel 1,80 % de rendement additionnel + bonus lié à la part UC****
Détail bonus 2025 1,50 % de rendement additionnel 1,80 % de rendement additionnel + probablement bonus lié à la part UC****
Disponibilité du capital Totale, le rendement, y compris le bonus de 1,50 % est payé au pro-rata temporis Totale, le rendement, y compris le bonus de 1,80 % est payé au pro-rata temporis
Versement minimum 50 000 € 5 000 €
Contraintes éventuelles Aucune, 100 % fonds Euro possible Aucune, 100 % fonds Euro possible
Frais sur versement Négociés à 0 % Négociés à 0 %

+ d’infos + d’infos

*Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

**UC = Unité de Compte. Les Unités de Compte présentent un risque de perte en capital.

***Rendement estimé de la manière suivante: performance 2023 + bonus. Il ne s’agit pas d’une garantie puisque, si le bonus est lui figé, le rendement 2024 et 2025 hors bonus n’est lui pas connu à ce jour.

****Generali propose chaque année depuis 4 ans un bonus de rendement complémentaire en fonction de la part Unités de Compte dans le contrat. Toutefois, à ce jour seul le bonus 2024 est connu (plus de détails en faisant une demande de documentation), pas celui de 2025.

Ces deux offres sont très intéressantes, mais comment choisir ? Nos Conseillers en Gestion de Patrimoine sont à votre disposition pour vous aider à profiter de l’offre la plus avantageuse pour vous en fonction de la somme à investir, des contrats que vous pourriez déjà détenir, de la part souhaitée en Unités de Compte… Il vous suffit de faire une demande de documentation ci-dessous (ou via les pages dédiées aux contrats Cardif Elite et Himalia) pour qu’un conseiller vous établisse une proposition personnalisée.

Attention à ne pas trop trainer si ces offres vous intéressent, car elles seront clôturées fin février 2024.

Avertissements:

  • Les taux de rendement des fonds Euro sont annoncés bruts de frais de gestion et nets de fiscalité.
  • Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
  • Cet article ne constitue pas une recommandation d’investissement personnalisée. Contactez nos conseillers préalablement à tout investissement. Nos conseils ne sont pas facturés, alors pourquoi prendre le risque de faire une erreur seul plutôt que de vous appuyer sur un expert ?