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PREFON Retraite – étude de cas d’un client qui a perdu 23 % des sommes versées

4 décembre 2019 par Benjamin CLAVEL

Nous en avons déjà parlé dans un précédent article qui se focalisait notamment sur la non-revalorisation des rentes (et donc de la perte de pouvoir d’achat des retraités), le régime PREFON Retraite est pour nous à fuire comme la peste. Nous allons ici vous présenter le cas réel d’un de nos clients qui a souhaité procéder au transfert de son épargne retraite PREFON vers un PER. C’est l’occasion (la seule d’ailleurs) de savoir quelle est la valeur “en Euros” de son épargne retraite puisque à aucun moment la PREFON ne communique sur ce chiffre auprès de ces clients. Et vous le verrez en détail, le bilan est catastrophique puisque ce client a perdu 23 % des sommes qu’il a versé !

Le cas de Monsieur H:

Monsieur H a ouvert un contrat PREFON Retraite le 13/11/2014.

Il a depuis effectué les versements suivants:

  • en 2014: 2 592,44 €
  • en 2015: 4 980 €
  • en 2016: 4 680 €
  • en 2017: 2 899 €
  • en 2018: 228 €
  • en 2019: 152 €
  • TOTAL versé:15 801,44 €

Je me suis évidemment assuré de l’exactitude de ces chiffres, qui sont récapitulés dans un document sur papier à en-tête de la PREFON.

En novembre 2019 Monsieur H lance un transfert de son épargne PREFON vers un PER. Et la PREFON lui communique alors la valeur de transfert de son contrat: 12 134,71 €. Soit… 23,2 % de moins que les sommes qu’il a versé !!! Donc sur cette période de 5 ans, non seulement Monsieur H n’a pas gagné d’argent (alors que les marchés financiers ont été très porteurs), mais en plus il en a perdu beaucoup !

Même en retraitant les versements des frais d’entrée et sortie le bilan reste catastrophique:

Bref, ces frais là, certes important, n’expliquent qu’une petite partie de la perte. Il faut se rendre à l’évident: la gestion financière de la PREFON a été perdante.

Bilan:

Je crois que deux constats s’imposent:

  • Vous avez un contrat PREFON Retraite ? Fuyez !!! Oui vous allez matérialiser une perte, mais plus vous attendrez, plus il y a de chances que vous accumuliez des pertes de plus en plus fortes.
  • Vous envisagez d’ouvrir un contrat PREFON Retraite ? Et bien… fuyez aussi !