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Quelle assurance-vie du groupe BNP Paribas choisir ?

1 juin 2013 par Benjamin CLAVEL

logo BNP Paribas - Cardif

Après avoir fait il y a quelques semaines un comparatif des contrats d’assurance-vie du groupe Crédit Agricole à la demande d’un lecteur de ce blog, je me lance maintenant dans un comparatif des contrats d’assurance-vie du groupe BNP Paribas. S’ils sont tous assurés par la même maison, BNP Paribas-Cardif, vous verrez qu‘il existe des différences assez significatives.

Les contrats comparés:

Nous n’allons bien entendu pas comparer tous les contrats du groupe BNP Paribas puisque nombre d’entre eux ne sont plus diffusés. Je me suis concentré sur les contrats qui sont distribués à ce jour, soit:

  • BNP Paribas Multiplacements 2: le contrat “standard”, le plus diffusé dans les agences du groupe
  • BNP Paribas Multiplacement Privilège :le contrat “haut de gamme” diffusé dans les agence du groupe ou en banque privée
  • Cardif Elite: le contrat “haut de gamme” distribué par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (dont nous faisons partie)
  • Cardif MultiPlus Perspective: un contrat proposant un fonds en Euros de nouvelle génération “EuroCoissance” ou “Euro-Diversifié”, distribué par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants.

 Le comparatif:

 

Multiplacements 2 Multiplacements Privilège Cardif Elite Cardif MultiPlus Perspective
assureur BNP Paribas Cardif BNP Paribas Cardif BNP Paribas Cardif BNP Paribas Cardif
commercialisateur agences BNP agences BNP Conseillers Indépendants Conseillers Indépendants
mini de versement initial 50 € 20 000 € 50 000 € 25 000 €
frais sur versement 4,75% 4,00% 3,50 % >>> négociés à 0,5 % sur notre site 4 % >>> négociés à 0,5 % sur notre site
frais de gestion fonds en Euros 0,70% 0,70% 0,70% 1,25 % (fonds Euro Diversifié)
frais de gestion Unités de Compte 0,96% 1,06% 1% 0,96%
frais d’arbitrage 1% 1% 1% 1%
Nombre de fonds en Euros 1 fonds Euro « classique » 1 fonds Euro « classique » 1 fonds Euro « classique » 1 fonds Euro «Euro-Diversifié»
performance fonds Euro 2013 3% 6,39%
performance moyenne du fonds Euro sur 3 ans De 2,75 à 2,92 % (selon encours) De 2,95 à 3,27 % (selon encours) 3,17% existe depuis 2012
nombre d’UC disponibles 50 400 600 OPCVM + 850 actions en direct + des obligations en direct 1000
nombre de sociétés de gestion représentées 1 (BNP Paribas) 30 125 125
nombre de SCI /SCPI disponibles 0 0 2 2
options de gestion disponibles rien du tout rien du tout investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, rééquilibrage automatique investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, rééquilibrage automatique

mise à jour le 12/10/2014

A noter: 

Il est agréable de noter que l’ensemble de ces contrats proposent une garantie décès plancher incluse >>> elle n’est donc pas optionnelle mais intégrée au contrat et la garantie est suffisamment complète pour l’immense majorité des investisseurs. Pour rappel une garantie décès plancher sert à rembourser une éventuelle moins value sur le contrats aux bénéficiaire de l’assuré en cas de décès de celui-ci.

Bilan:

Le constat final est le même que pour le Crédit Agricole: le meilleur contrat d’assurance-vie du groupe BNP Paribas n’est en fait pas vendu par la BNP… mais par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants. La liberté de choix des CGPI quant à leurs fournisseurs pousse ainsi les assureurs ou bancasseurs à leur proposer des contrats de meilleure facture que ceux qu’ils vendent via leurs réseaux propres à des clients “captifs” qui ont malheureusement trop peu tendance à prendre le temps de comparer. Cardif Elite propose un panel de supports d’investissements bien plus large que les contrats vendues en agence. Et Cardif Perspective dispose lui d’un fonds en Euro Diversifié innovant et performant.