Quelle assurance-vie du groupe BNP Paribas choisir ?
1 juin 2013 par Benjamin CLAVEL
Après avoir fait il y a quelques semaines un comparatif des contrats d’assurance-vie du groupe Crédit Agricole à la demande d’un lecteur de ce blog, je me lance maintenant dans un comparatif des contrats d’assurance-vie du groupe BNP Paribas. S’ils sont tous assurés par la même maison, BNP Paribas-Cardif, vous verrez qu‘il existe des différences assez significatives.
Les contrats comparés:
Nous n’allons bien entendu pas comparer tous les contrats du groupe BNP Paribas puisque nombre d’entre eux ne sont plus diffusés. Je me suis concentré sur les contrats qui sont distribués à ce jour, soit:
- BNP Paribas Multiplacements 2: le contrat « standard », le plus diffusé dans les agences du groupe
- BNP Paribas Multiplacement Privilège :le contrat « haut de gamme » diffusé dans les agence du groupe ou en banque privée
- Cardif Elite: le contrat « haut de gamme » distribué par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (dont nous faisons partie)
- Cardif MultiPlus Perspective: un contrat proposant un fonds en Euros de nouvelle génération « EuroCoissance » ou « Euro-Diversifié », distribué par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants.
Le comparatif:
| Multiplacements 2 | Multiplacements Privilège | Cardif Elite | Cardif MultiPlus Perspective | |
| assureur | BNP Paribas Cardif | BNP Paribas Cardif | BNP Paribas Cardif | BNP Paribas Cardif |
| commercialisateur | agences BNP | agences BNP | Conseillers Indépendants | Conseillers Indépendants |
| mini de versement initial | 50 € | 20 000 € | 50 000 € | 25 000 € |
| frais sur versement | 4,75% | 4,00% | 3,50 % >>> négociés à 0,5 % sur notre site | 4 % >>> négociés à 0,5 % sur notre site |
| frais de gestion fonds en Euros | 0,70% | 0,70% | 0,70% | 1,25 % (fonds Euro Diversifié) |
| frais de gestion Unités de Compte | 0,96% | 1,06% | 1% | 0,96% |
| frais d’arbitrage | 1% | 1% | 1% | 1% |
| Nombre de fonds en Euros | 1 fonds Euro « classique » | 1 fonds Euro « classique » | 1 fonds Euro « classique » | 1 fonds Euro «Euro-Diversifié» |
| performance fonds Euro 2013 | 3% | 6,39% | ||
| performance moyenne du fonds Euro sur 3 ans | De 2,75 à 2,92 % (selon encours) | De 2,95 à 3,27 % (selon encours) | 3,17% | existe depuis 2012 |
| nombre d’UC disponibles | 50 | 400 | 600 OPCVM + 850 actions en direct + des obligations en direct | 1000 |
| nombre de sociétés de gestion représentées | 1 (BNP Paribas) | 30 | 125 | 125 |
| nombre de SCI /SCPI disponibles | 0 | 0 | 2 | 2 |
| options de gestion disponibles | rien du tout | rien du tout | investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, rééquilibrage automatique | investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, rééquilibrage automatique |
mise à jour le 12/10/2014
A noter:
Il est agréable de noter que l’ensemble de ces contrats proposent une garantie décès plancher incluse >>> elle n’est donc pas optionnelle mais intégrée au contrat et la garantie est suffisamment complète pour l’immense majorité des investisseurs. Pour rappel une garantie décès plancher sert à rembourser une éventuelle moins value sur le contrats aux bénéficiaire de l’assuré en cas de décès de celui-ci.
Bilan:
Le constat final est le même que pour le Crédit Agricole: le meilleur contrat d’assurance-vie du groupe BNP Paribas n’est en fait pas vendu par la BNP… mais par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants. La liberté de choix des CGPI quant à leurs fournisseurs pousse ainsi les assureurs ou bancasseurs à leur proposer des contrats de meilleure facture que ceux qu’ils vendent via leurs réseaux propres à des clients « captifs » qui ont malheureusement trop peu tendance à prendre le temps de comparer. Cardif Elite propose un panel de supports d’investissements bien plus large que les contrats vendues en agence. Et Cardif Perspective dispose lui d’un fonds en Euro Diversifié innovant et performant.
Merci Benjamin pour ton article il est vraiment intéressante ,et je voudrais savoir quels sont les critères principaux ou comment pouvoir établir une règle qui aide à prendre une décision concernant l’assurance vie, en fait les attributs des contrats d’assurances sont très variés et parfois ne vont pas dans le même sens pour le contractant?
Merci d’avance
Bonjour Nelly,
je t’invite à relire mon article dans lequel j’expliquai quels étaient, selon moi, les critères primordiaux pour choisir une assurance-vie:
https://www.touslesplacements.com/comment-choisir-contrat-assurance-vie/
Bonne journée
Bonjour Benjamin,
Une rectification, les services financiers sont disponibles sur tous les contrats et sont gratuits:
– Capi dynamique ==> Participation annuelle du fonds euros réinvestie à chaque fin d’année sur l’UC choisie par le client.
– Arbitrage progressif ==> Permet d’intégrer les marchés progressivement grâce au lissage sur 12 mois.
– Répartition constante ==> Les arbitrages sont réalisés automatiquement pour garder une répartition choisie initialement.
Aussi, les DE sont dégressifs sur tous les contrats en fonction sur montant du versement.
Bonjour , je voudrai savoir , le délai du capital était versé, a la personne désignée , sur le contrat après le déces , de la personne qui a constituer le contrat assurance vie cardif bnp <<par ex la personne est décédé fin janvier , le bénéficiaire touche le capital , au bout de combien de jour>>
En général il faut compter 2 à 3 semaines pour le paiement une fois la totalité des pièces justificatives fournies à l’assureur. Si le délai est plus long alors il faut vous rapprocher de votre conseiller pour savoir ce qui bloque.