19 juillet 2015 par Benjamin CLAVEL

Le contrat d’assurance-vie SéréniPierre, proposé sur notre site à frais très réduits, ne manque décidément pas d’atouts. En plus de son fonds en Euros immobilier (Sécurité Pierre Euro), qui a rapporté 4,05 % en 2015 et de large choix de supports Unités de Compte et de SCPI, un nouveau fonds en Euros va faire son apparition en septembre 2015: Sécurité Flex Euro, un fonds en Euros « dynamique », géré selon la méthode des coussins.

Rappel sur le fonctionnement d’un fonds en Euros à coussin

Tout fonds en Euros dit « dynamique » est géré selon la méthode du coussin et peut être décomposé en 2 parties:

• une poche défensive, le coussin, qui va servir à assurer la garantie du capital
• une poche offensive, investie majoritairement en actions, dont l’objectif est de délivrer de la performance

Afin d’assurer aux investisseurs une totale garantie du capital, la compagnie d’assurance doit veiller à ce que, à aucun moment, la perte éventuelle sur la poche dynamique ne puisse dépasser le gain sur la poche défensive.

Prenons un exemple:

Si ma poche défensive représente 70 % de l’actif est qu’elle me rapporte 3 %, alors pour 100 € investis je suis certain de gagner 2,10 €. Par conséquent sur ma poche dynamique, qui représente 30 %, je ne peux pas me permettre plus de 2,10 € de perte, soit une baisse maximale acceptable de 7 %. Au delà il faut vendre la poche dynamique, en perte, afin de protéger le capital.

Sécurité Flex Euro

Ce nouveau fonds en Euros dynamique est composé de :

• 65% d’actif général de Suravenir >>> qui constitue la poche défensive (le coussin)
• 35% de Primo Elite, un OPCVM géré  par les équipes de Primonial AM, dont l’objectif de performance annuelle (non garantie) est de 5 % >>> constitue la poche dynamique

Sécurité Flex Euro a pour objectif de générer en moyenne une surperformance de 0,5 % / an par rapport à l’actif général de Suravenir.

Sécurité Flex Euro vient d’être lancé et il est pour le moment réservé aux personnes morales à l’IS. Son ouverture aux particuliers aura lieu en septembre 2015 et notre cabinet vous tiendra évidemment informé de son lancement.

Sécurité Flex Euro est un très bon point pour SéréniPierre, qui va coïncider avec le durcissement de l’accès à Sécurité Pierre Euro: le minimum de 35 % d’Unités de Compte imposé par l’assureur pour accéder à Sécurité Pierre Euro va passer à 50 % au 1er octobre 2015.