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APICIL améliore son PERP et lance APICIL PERsPectives Génération Plus

28 novembre 2012 par Benjamin CLAVEL

Le PERP, ou Plan d’Epargne Retraite Populaire, est un produit d’épargne qui permet de préparer sa retraite tout en réalisant une économie d’impôts sur le revenu (voir cet article: le PERP un produit d’épargne retraite négligé à tort). Le groupe APICIL proposait déjà un PERP très performant, PERsPectives Génération que j’ai déjà présenté sur ce blog, et bonne nouvelle ce PERP vient de bénéficier d’une mise à jour qui en fait un des tous meilleurs si ce n’est le meilleur du marché à n’en pas douter.

APICIL PERsPectives Génération Plus:

APICIL PERspEctives Génération Plus est la version améliorée du PERP d’APICIL.  C’est une très bonne nouvelle puisque les anciens clients qui étaient investis sur l’ancienne version seront automatiquement transférés sur ce nouveau.

C’est un PERP Multisupport dont voici les principales caractéristiques:

assureurApicil
type de contratcollectif
versement initial minimum100 € si épargne programmée/450 € si pas d’épargne
versement mini épargne programmée50 € / mois
performance fonds en Euros 20113,94%
perf. moyenne fonds en Euros sur 5 ans4,54%
nombre d’Unités de Compte32
options de gestionsécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, garantie plancher

Edit du 05/03/2013: en 2012 le fonds en Euros du PERP APICIL a encore rapporté 3,65 % !

 

A mon sens voici quels sont les 4 très gros points forts de ce PERP:

  • APICIL est un groupe mutualiste (= pas d’actionnaires à rémunérer) qui a plus de 70 ans d’existence
  • le fonds en Euros, avec un rendement tout proche des 4 % en 2011 et supérieur à 4,5 % en moyene sur 5 ans, est exceptionnel pour un PERP
  • accessible à partir de 100 € de versement initial + 50 € d’épargne mensuelle, il n’est pas réservé aux investisseurs les plus fortunés
  • avec 32 supports Unités de Compte disponibles, dont des fonds Carmignac, M&G, DNCA Finance, Financière de l’Echiquier, Edmond de Rothschild AM, …, c’est un des PERP les plus complet du marché

Gérer son PERP Apicil:

Concernant la gestion financière, 3 solutions sont possibles:

  • le profil Sécurité Retraite: 100 % de sommes versées sont affectées au fonds en Euros et bénéficient donc d’une garantie en capital
  • la gestion libre: l’assuré déterminé lui même, avec l’aide de son conseiller, son allocation d’actifs en choisissant parmi le fonds en Euros et les supports Unités de Compte proposés
  • la gestion Horizon Retraite: l’assuré se repose intégralement sur l’assureur qui mettra en place une allocation d’actifs qui va évoluer selon son age >>> plus l’age de départ en retraite est éloigné et plus les supports dynamiques seront privilégiés, et plus l’age de la retraite va se rapprocher plus ces supports dynamiques seront vendus au profit du fonds en Euros à capital garanti

Pour la sortie en rente, plusieurs options sont proposées:

  • rente renforcée en début de retraite (majorée), en fin de retraite (progressive) ou linéaire
  • la rente peut être réversible à 60 % ou 100 % au profit de la personne choisie par l’assuré (conjoint, enfant, …)

A noter:

En cas de décès prématuré les proches de l’assuré bénéficient dans tous les cas d’un nombre minimum d’années de versements  de la rente>>> le capital n’est évidemment pas perdu.

Les Frais:

A l’adhésion une cotisation à vie de 15 € à l’association ADERIA est demandée. A cette cotisation s’ajoutent les frais suivants:

frais sur versement5 % maximum >>> bien entendu il est possible de payer beaucoup moins
frais de gestion du fonds en Euros0,60%
frais de gestion Unités de Compte0,96%
frais d’arbitrage1 gratuit par an puis 15 € + 0.8 % de la somme arbitrée pour les suivants
frais sur les rentes (arrérages)3%

Bilan:

Un fonds en Euros qui était déjà au top depuis le lancement de la première version APICIL et maintenant une liste de supports Unités de Compte élargie: à n’en pas douter c’est un des tous meilleurs PERP du marché.

Si jusqu’à maintenant je ne proposais ce PERP qu’à des investisseurs qui souhaitaient privilégier le fonds en Euros à capital garanti il me semble aujourd’hui qu’il peut tout aussi bien convenir à l’investisseur le plus exigeant en matière de choix de supports. Certes avec 32 supports on est loin de ce qu’on peut trouver en assurance-vie (parfois plusieurs centaines) mais les fonds les plus utilisés sont présents et c’est sans doute bien assez pour un PERP.

Vous pouvez si vous le souhaitez consulter les conditions générales du PERP Apicil PERsPectives Génération Plus.