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Acheter des actions Apple, Amazon, Facebook, Google etc en assurance-vie, c’est possible

19 mars 2021 par Benjamin CLAVEL

Actions de sociétés françaises, européennes ou même grandes sociétés américaines, saviez-vous qu’il est possible d’acheter des actions en direct (sans passer par un fonds d’investissement) dans le cadre fiscal privilégié de l’assurance-vie ou même du plan épargne retraite ? Une poignée d’assureurs le propose depuis quelques années et cette offre rencontre un franc succès depuis 2020. Voyons de quoi il retourne.

Les titres vifs deviennent peu à peu des supports “Unités de Compte” comme les autres

Comme souvent c’est les demandes des assurés qui a fait bouger les assureurs. Alors que les épargnants boudent le compte-titres et le PEA (le taux de détention a été divisé par 2 entre 2009 et 2020, passant de 13 à seulement 6 % des ménages), certains ont émis le souhait de conserver malgré tout un “lien” direct avec certaines actions. Et une poignée d’assureurs a suivi, en permettant à ses assurés d’acheter des actions en direct, ce qu’on appelle des “titres vifs”, en assurance-vie.

Sociétés du CAC 40, entreprises européennes ou même grands groupes américains (Apple, Facebook, Amazon, Microsoft, …) sont ainsi devenus peu à peu éligibles à quelques rares contrats d’assurance-vie, en direct, c’est à dire sans que l’investisseur n’ait à les acquérir via un fonds d’investissement. Attention, cela reste selon nous une options à réserver aux investisseurs les plus avertis, à même de sélectionner des titres avec discernement et surtout d’en faire une gestion efficace pour savoir quand les vendre, mais c’est possible ! Et ça c’est un grand pas.

 

Quels avantages ? Quels inconvénients ?

Avantages:

  • L’investisseur qui a une conviction forte sur une valeur peut se positionner sur ce titre directement.
  • Il profite, en plus du potentiel de croissance de titre et des éventuels dividendes versés, d’un cadre fiscal privilégié (celui de l’assurance-vie ou du Plan Epargne Retraite), que ce soit pour les dividendes encaissés, la plus-value générée ou lors de la succession.

 

Inconvénients:

  • Cette stratégie est selon nous réservée à des investisseurs avertis car elle nécessite des compétences (pour le choix des valeurs à acheter ou à vendre) et du temps.
  • Ca n’est pas fait pour réaliser des allers-retours rapides ou du trading, mais plutôt pour une détention de titres vifs sur du moyen / long terme.
  • Tous les titres ne sont pas disponibles en assurance-vie ou en PER (les meilleurs contrats en proposent une bonne centaine).
  • Attentions aux frais supplémentaires, affichés (frais de gestion majorés) ou cachés (frais prélevés sur les dividendes versés), que cela peut induire >>> tous les contrats sont loin de se valoir !

 

Quels contrats pour en profiter dans les meilleures conditions possibles ?

Voici les meilleurs contrats d’assurance-vie selon nous pour investir en titres vifs:

 

Netlife 2 Himalia
Titres éligibles CAC 40 + CAC Next 20 + EuroStoxx 50 +18 sociétés américaines (Apple, Facebook, Amazon, …) 65 titres du CAC 40 + SBF 120 + 37 grandes valeurs européennes
Nombre total de valeurs* 111 102
Frais de gestion sur titres vifs** 0,7 % / an 1,50 % / an
Conditions d’investissement Minimum 3 000 € / titre*** Minimum 10 000 € / titre
Frais achat 0,6 % Pas de frais spécifiques
Frais vente 0,6 % Pas de frais spécifiques
Traitement des dividendes Versés sur le fonds Euro du contrat, sans pénalité. Réinvestis en titres vifs, sans pénalité.
En savoir + + d’infos + d’infos

 

Et voici selon nous quels sont les meilleurs PER (Plan Epargne Retraite) pour investir en titres vifs:

 

Version Absolue Retraite PER PER Zen
Titres éligibles CAC 40 + CAC Next 20 + EuroStoxx 50 +18 sociétés américaines (Apple, Facebook, Amazon, …) 131 valeurs françaises et européennes
Nombre total de titres* 111 131
Frais de gestion sur titres vifs** 1 % / an 1 % / an
Conditions d’investissement Minimum 10 000 € / titre*** Minimum 1 000 € / titre. Le total investi en titres vifs ne peut pas représenter plus de 30 % de chaque versement ou arbitrage.
Frais achat 0,6 % 0,4 %
Frais vente 0,6 % 0,4 %
Traitement des dividendes Versés sur le fonds Euro du contrat, sans pénalité. Réinvestis en titres vifs, avec paiement des 0,4 % de frais d’achat.
En savoir + + d’infos + d’infos

 

* certains valeurs sont présentes à la fois dans le CAC 40 et l’Eurostoxx 50 donc la somme des 2 n’est pas égale à 90 par exemple
** certains assureurs majorent les frais de gestion du contrats sur les titres vifs par rapport aux autre Unités de Compte. Le chiffre affiché ici tient compte d’une éventuelle majoration, que nous pouvons négocier pour vous.
*** dans les faits, en ligne, ça fonctionne dès 300 €

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