Investir en titres vifs dans une assurance-vie: comment ça marche ?

7 juin 2024 par Benjamin CLAVEL

Investisseur averti, vous vous intéressez au géants mondiaux dont le cours de bourse va de record en record comme les français LVMH ou Hermes, les européens comme ASML ou Novo Nordisk ou les entreprises cotées aux Etats-Unis comme Apple, Microsoft ou NVidia ? Si vous avez du temps devant vous et êtes prêt à accepter la volatilité des marchés financiers alors c’est sans doute une bonne idée d’investir en actions. Mais saviez-vous que vous pouviez optimiser la fiscalité de votre investissement en achetant ces titres vifs (ou titres en direct) dans le cadre de l’assurance-vie ? Peu d’assureurs le proposent, mais des offres très attractives se sont créées ces dernières années sur le sujet. Voyons un peu de quoi il retourne.

Assurance-vie: une ouverture sur les Unités de Compte

Les assureurs vie ne cessent d’innover ces dernières années pour permettre aux épargnants de trouver chaussure à leur pied. L’innovation au niveau de la gamme de support éligibles est particulièrement marquée dans l’univers des Unités de Compte puisqu’on peut aujourd’hui y retrouver:

• Des fonds d’investissement « classiques » (OPCVM / SICAV) de tous types (actions, monétaire, obligataire, matières premières)
• Des supports immobilier (SCPI / SCI / OPCI)
• Du Private Equity ou de la dette privée (FCPR)
• Des ETF / Trackers
• Des titres vifs (actions en direct) >>> c’est sur ce dernier point que nous nous concentrons ici

Les contrats d’assurance-vie hauts de gamme, qui donnent accès à tous ces supports, sont devenus des vrais « couteaux suisses » de la gestion d’actifs dans lesquels l’investisseur le plus pointilleux peut trouver son bonheur.

Avantages d’avoir des titres vifs dans son assurance-vie

Détenir des titres vifs en assurance-vie permet de profiter d’avantages non négligeables !

• Fiscalité réduite de l’assurance-vie, que ce soit en cas de vie (pas de fiscalité tant que pas de rachat + fiscalité réduite sur les rachats surtout après 8 ans) ou de décès (abattement de 152 500 € par bénéficiaire si versement fait avant 70 ans et de 30 500 € + plus-value pour les versements d’après 70 ans). Plus d’informations sur la fiscalité de l’assurance-vie.
• Contrôle du portefeuille : En investissant directement dans des actions, vous savez exactement quelles entreprises composent votre portefeuille. Vous pouvez personnaliser la sélection en fonction de vos préférences.
• Frais réduits : Vous évitez de payer les frais de gestion des fonds d’investissement en sélectionnant vous même vos actions.

Inconvénients :

Mais il y a évidemment des inconvénients à garder en tête.

• Gestion plus exigeante : Acheter des actions individuelles nécessite une connaissance approfondie du marché boursier. Vous devrez prendre des décisions de manière autonome.
• Risque accru : Les titres vifs sont plus volatils que les fonds diversifiés. Vous êtes exposé aux fluctuations du marché.
• Gestion de long terme: Contrairement à un compte-titres ou un PEA les achats / ventes intraday ne sont pas possibles. Investir en titres vifs en assurance-vie est donc réservé aux investisseurs de moyen / long terme car le trading court terme n’est pas possible.

Voici notre sélection de contrats pour investir en titres vifs:

	Netlife 2	Himalia	Cardif Elite
Valeurs disponibles	CAC 40 + CAC Next 20 + EuroStoxx 50 + 20 valeurs américaines	63 valeurs françaises et 38 valeurs européennes	1000 valeurs référencées sur les 15 principaux indices mondiaux
Nombre total de valeurs	113	101	1000
Frais de gestion sur titres vifs	0,7 % / an	1,50 % / an	1 % / an
Conditions d’investissement	Minimum 3 000 € / titre	Minimum 1 500 € / titre	Minimum 10 000 € / titre
Frais achat / vente titres	0,6 %	Pas de frais spécifiques	0,3 %
	+ d’infos	+ d’infos	+ d’infos

Chaque contrat a ses points forts et ses points faibles et le choix va donc dépende de vos attentes personnelles. Nos conseillers sont évidemment à votre disposition pour vous aiguiller.

Avertissements:

• Les supports présentés comportent un risque de perte en capital.
• Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
• Contactez nos conseillers préalablement à tout investissement. Nos conseils ne sont pas facturés, alors pourquoi prendre le risque de faire une erreur seul plutôt que de vous appuyer sur un expert ?

Cet article ne constitue pas une recommandation d’investissement personnalisée. Nous vous invitons à vous rapprocher de nos conseillers afin de vous assurer que cette solution est adaptée à votre situation et à votre profil d’investisseur.