Epargne Handicap: 100 % Sécurité Pierre Euro possible

31 mars 2015 par Benjamin CLAVEL

L’information est assez peu diffusée, et elle concerne par ailleurs un public limité, toutefois il m’a semblé intéressant d’en parler sur ce blog: le fonds en Euros Sécurité Pierre Euro, qui a affiché un rendement de 4,05 % en 2014 (après 4,15 % en 2012 et 2013), est accessible pour les personnes investissant dans le cadre du dispositif « épargne handicap », sans aucun contrainte d’investissement en Unités de Compte (contre 35 % minimum en Unités de Compte pour des adhésion hors épargne handicap). 

L’épargne handicap: un dispositif fiscal avantageux:

Pour avoir des informations détaillées sur le dispositif « épargne handicap » je vous invite à relire notre article « l’épargne handicap en assurance-vie »

En voici un extrait qui permet de bien comprendre l’avantage de ce dispositif, réservé aux personnes handicapées:

L’avantage fiscal spécifique des contrats d’épargne handicap se situe au niveau des versements, qui permettent de bénéficier d’un avantage fiscal de 25 %, dans la limite de:

• 1525 € de versement dans l’année
• + 300 € de versement par enfant à charge (150 € en cas d’enfant à charge en résidence alternée)

Ainsi une personne handicapée ayant 2 enfants pourra au maximum profiter d’une réduction d’impôt sur le revenu égale à 25 % de 2125 € (1525 € + 2 x 300 €). Cela représente dans cet exemple une économie d’impôt de 531,25 €.

L’objectif de la loi étant de favoriser l’épargne des personnes handicapées, afin de les aider à se constituer un complément de revenus, l’avantage fiscal est remis en cause si le contrat d’assurance vie épargne handicap est fermé avant 6 ans.

Sécurité Pierre Euro, le fonds en Euros « immobilier » de Suravenir

Disponible exclusivement sur le contrat d’assurance-vie SéréniPierre, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkea), le fonds en Euros Sécurité Pierre Euro affiche depuis son lancement en 2012 un rendement, net de frais de gestion et brut de fiscalité, supérieur à 4 %:

• 4,15 % en 2012
• 4,15 % en 2013
• 4,05 % en 2014

Bien entendu « les performances passées ne préjugent pas des performances futures », mais il est intéressant de  s’intéresser à sa composition pour comprendre d’où vient ce rendement nettement supérieur à la moyenne du marché.

Ainsi au 31/12/2014 Sécurité Pierre Euro est composé de 89,3 % d’immobilier (via des OPCI, des SCPI ou directement en murs de bureaux ou de commerces), alors que les fonds en Euros « classiques » sont plutôt composés de 85 ou 90 % d’obligations. C’est donc cette (énorme) différence qui explique ce taux très élevé: les murs de bureaux / commerces ont un rendement bien plus élevé que les obligations actuellement.

Une offre spécifique pour les personnes ayant accès à l’épargne handicap:

Alors que normalement le fonds en Euros Sécurité Pierre Euro ne peut pas représenter plus de 65 % d’un versement sur le contrat d’assurance-vie SéréniPierre (le solde devant être investi en Unités de Compte), Suravenir permet aux assurés pouvant justifier des conditions d’accès à l’épargne handicap d’investir 100 % de leur capital sur ce fonds en Euros. Pas mal non ?