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Target Plus est un contrat d’assurance-vie assuré par Oradea Vie (groupe Société Générale) et distribué via le réseau Primonial par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (il n’est pas disponible dans les agences Société Générale). Disposant d’un choix d’Unités de Compte relativement large (>200) son principal atout est l’accès à un fonds en Euros innovant: Sécurité Target Euro, qui n’a pas d’équivalence sur le marché et qui est très prometteur à moyen / long terme.
Type: contrat d’assurance-vie collectif multisupport et multigestionnaire
Assureur: Oradea Vie (groupe Société Générale)
Frais sur versement: 5 % maximum (nous contacter pour obtenir une proposition personnalisée)
Rendement fonds € 2017: 4,05 %
Notre avis sur Target Plus:
Le principal atout de Primonial Target + est évidemment son fonds en Euros, Sécurité Target Euro, qui est aujourd’hui unique en son genre en France. Alliant un fonds en Euros classique et des options sur les marchés, il constitue une forme innovante de fonds en Euros « dynamique », qui peut tout à fait avoir sa place dans un patrimoine financier.
Mis à part ce fonds, qui ne peut pas représenter plus de 60 % du capital versé, on y retrouve une large gamme de supports Unités de Compte, dont des ETF et des SCPI, qui devrait permettre à tout investisseur de trouver son bonheur.
Infos générales |
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| multisupport | Oui |
| multigestionnaire | Oui |
| assureur | Oradea Vie |
| type de contrat | Collectif |
| nom de l’association | Le Collège Du Patrimoine |
| nombre de fonds en Euros | 1 |
| nombre d’UC | Environ 200 |
| nombre de SCPI / SCI / OPCI | 4 |
| gestion pilotée | Non |
| Option PEP | Non |
Frais |
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| frais sur versement standards | 5% |
| frais sur versements TousLesPlacements | nous contacter |
| frais d’adhésion | 50 € |
| frais de gestion Euro | 0,8 % / an |
| frais de gestion UC | 0,98 % / an |
| frais de sortie | 0 % |
Arbitrages |
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| montant mini | 300 € |
| frais arbitrage | 1 % de la somme arbitrée |
Versements |
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| versement initial mini | 10 000 € |
| versement libre mini | 1 000 € |
| épargne programmée mini (optionnel) | 100 € / mois |
| mini par support en versement libre | 75 € |
| mini par support en épargne programmée | 75 € |
Délais de traitement |
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| Versement | J + 4 |
| Rachat | J + 30 au maximum |
| Arbitrage | J + 2 |
| Décès | J + 30 |
Avances |
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| avance mini | NC |
| avance maxi | NC |
| coût de l’avance | NC |
| durée maxi | NC |
rachat |
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| rachat partiel mini | 1 200 € |
| mini à laisser pour conserver le contrat | 1 200 € |
Zoom sur Sécurité Target Euro:
Son mode de gestion, unique en France mais déjà utilisé en Allemagne depuis plusieurs années, est le suivant :
- Au lieu d’être versée tout au long de l’année la participation aux bénéfices attendue est réinvestie sous forme de prise d’options sur titres afin de jouer les évolutions favorables du marché >>> c’est l’assureur qui sélectionne la stratégie sur laquelle il va miser, chaque année
- Quelle que soit l’orientation des marchés sur l’année Sécurité Target Euro garantit 100 % du capital net investi sur le support
- Les prises d’options étant initiées chaque début d’année par l’assureur, les fonds ne sont investis sur Sécurité Target Euro qu’au mois de janvier suivant tout versement. Pendant la période d’attente les fonds versés sont momentanément investis sur le fonds Euro Tremplin (fonds en Euros « classique » d’Oradea Vie). L’arbitrage se fait alors automatiquement.
Historique des performances du fonds en Euros Sécurité Target Euro
| Moyenne 5 ans | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | |
| Sécurité Target Euro | Sans objet | 4,05 % | 2,40 % | 4,95 % | — | — |
Taux nets de frais de gestion et bruts de fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le fonds Sécurité Target Euro ne peut pas représenter plus de 70 % d’un versement, le solde devant être investi en Unités de Compte.
Zoom sur les supports Unités de Compte de Target Plus:
Avec plus de 200 fonds supports d’investissement de 60 sociétés de gestion on trouve sur ce contrat de quoi contenter tous les profils d’investisseurs, du plus prudent au plus dynamique.
Il convient de noter que ce contrat met notamment à disposition:
- 3 SCPI du groupe Primonial: Primovie, Patrimmo Commerce, Primopierre
- la SCI Primonial Capimmo
- l’OPCI Preimium
- 22 trackers / ETF Lyxor, sur tous types d’indices >>> peu de contrats peuvent en dire autant !!
Unités de compte |
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| nombre de supports UC | Environ 200 |
| nombre de sociétés de gestion | Environ 60 |
SCPI / SCI / OPCI |
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| nombre de SCPI / SCI / OPCI | 4 |
| nom de ces supports | SCPI Primovie, SCPI Primopierre, SCPI Patrimmo Commerce, SCI Capimmo |
| contraintes SCPI | Possible 100 % en SCPI, mais pas de rachat partiel les 5 premières années (rachat total reste possible) |
Gestion pilotée |
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| nombre de mandats | 0 |
| descriptif des mandats proposés | — |
| mini de versement pour mandat | — |
| frais des mandats | — |
Options |
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| Garantie décès plancher | Oui |
| Investissement progressif | Oui |
| Sécurisation des plus-values | Non |
| Dynamisation des plus-values | Non |
| Stop loss absolu | Oui |
| Stop loss relatif | Non |
| Réallocation automatique | Non |
| Cout des options | 1 % des sommes arbitrées. |
Internet |
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| consultation | Oui |
| arbitrages | Non |
| rachats | Non |
| versements | Non |
