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Fonds immobilier en assurance-vie ou PER: où trouver les meilleurs ?

17 mars 2023 par Benjamin CLAVEL

L’immobilier est un des piliers de la construction du patrimoine des Français. Que ce soit via l’acquisition de sa résidence principale évidemment, mais aussi via l’investissement immobilier locatif. Toutefois ce dernier n’est pas dénué d’inconvénients, que ce soit au niveau de la gestion, du risque locatif ou encore fiscal. Car la fiscalité sur la pierre est particulièrement lourde. Fort heureusement, il existe des solutions d’investissement immobilier, accessibles en assurance-vie ou dans un Plan Epargne Retraite, qui permettent donc de bénéficier d’un cadre fiscal bien plus favorable. On parle ici des Sociétés Civiles (SC), des Sociétés Civiles Immobilières (SCI) ou encore des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).

Nous allons ici nous intéresser particulièrement aux SC et SCI, qui connaissent un succès phénoménal ces 3 dernières années.

Plus de 5 milliards d’Euros investis en SC ou SCI en 2022:

Selon l’ASPIM, la collecte nette en supports immobilier de type SC ou SCI a progressé de 65 % entre 2021 et 2022 pour atteindre le chiffre vertigineux de 5,4 milliards € ! Leur encours global représente lui 25 milliards €.

Il existe aujourd’hui plusieurs dizaines de ces supports immobiliers avec chacun leur propre stratégie d’investissement. Et malheureusement, tous ne sont pas accessibles chez tous les assureurs… Pas simple donc de s’y retrouver !

Dans quels assurance-vie ou PER trouver telle ou telle SC-SCI ? Tableau croisé

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous l’ensemble des SC-SCI accessibles chez les 4 principaux assureurs avec lesquels nous travaillons aujourd’hui sur cette thématique (car les plus avancés sur le sujet), à savoir dans l’ordre dans lequel ils sont présentés dans le tableau, Spirica, Apicil, Suravenir et Generali.

Vous pouvez au choix:

  • Cliquer sur le nom d’une SC-SCI pour avoir plus d’informations la concernant (notamment sa stratégie, sa composition mais aussi des performances historiques sur plus longue durée car regarder seulement 2022 n’est pas assez significatif)
  • Cliquer sur le nom d’un contrat d’assurance-vie ou d’un PER pour accéder à sa fiche technique contenant toutes ses caractéristiques.

Nom SCI (classées par année de création) Code ISIN Société de Gestion Année de création Perf. 2022 Actif net au 31/12/2022 (millions €) Frais d’entrée max Frais de gestion max Netlife / Version Absolue Retraite Patrimoine Vie Plus / Pertinence Retraite Intencial Liberalys Vie / Intencial Liberalys Retraite Himalia / Le PER Generali Patrimoine
GF Pierre FR0013528932 Generali Real Estate 1929 3,06 % 1275 1 % 1,15 % NON NON NON OUI
Philosophale 2 FR00QU000014 La Française 2004 3,03 % 587 1 % 0,90 % OUI OUI NON OUI
Capimmo QS0007504846 Primonial 2007 4,04 % 7400 2 % 1,60 % OUI OUI OUI OUI
Convictions Immobilières FR0013466117 Sofidy 2016 3,26 % 512 2 % 1,40 % OUI NON OUI OUI
ViaGénérations FR0013305729 Turgot 2017 3,12 % 1094 2 % 1,60 % NON NON OUI NON
Tangram FR0013428349 Amundi 2019 2,40 % 1400 2 % 1,00 % OUI OUI NON OUI
Atream Euro Hospitality FR0013403599 Atream 2019 9,15 % 32 2 % 1,50 % NON NON OUI NON
Perial Euro Carbone FR0014002MX7 Perial 2020 4,17 % 192 2 % 1,50 % OUI OUI OUI OUI
Pythagore FR0014000F47 Theoreim 2020 2,35 % 664 0 % 1,60 % NON OUI OUI NON
Silver Avenir FR0013526100 Arkea REIM 2020 5,31 % 680 2 % 1,60 % NON OUI NON OUI
Novaxia R FR0014002KE1 Novaxia 2021 5,04 % 589 2 % 1,92 % OUI OUI OUI OUI
LF Multimmo Durable FR0014003AZ5 La Française 2021 2,43 % 34 2 % 1,80 % OUI NON NON OUI
Trajectoire Santé FR0014005KJ3 Euryale 2021 4,74 % 63 2 % 1,50 % OUI NON NON NON
PM Immo Trend FR0014003ZM0 La Française 2021 3,95 % 28 2 % 1,30 % NON NON NON OUI
Advenis Immo Capital FR0014004BN7 Advenis 2021 4,22 % 18 2 % 1,70 % NON NON OUI NON
Novaxia Vista FR001400BUH0 Novaxia 2022 sans objet nc 2 % 1,60 % OUI OUI NON OUI
Linasens FR001400C4M8 Primonial 2022 sans objet 110 2 % 1,90 % OUI NON NON NON
Pierre Impact FR0014009XS9 BNP REIM 2022 sans objet 80 2 % 2,10 % OUI OUI NON NON
Cap Santé FR0014009IF7 Primonial 2022 6,60 % 488 2 % 1,60 % OUI NON NON OUI
Territoires Avenir FR001400A217 Arkea REIM 2022 sans objet 104 2 % 1,60 % NON OUI NON OUI
ESG Tendances Pierre FR0014007X71 SwissLife AM 2022 sans objet 49 1,90 % 1,68 % NON NON NON OUI
Keys Sélection Vie FR001400DFQ8 Keys REIM 2022 sans objet nc 2 % 1,40 % NON NON NON OUI

A noter:

  • Les SC-SCI sont classées par année de création.
  • Cap Santé est accessible jusqu’au 28 avril 2023 avec 0 % de frais d’entrée chez Spirica et Generali
  • Keys Sélection Vie est accessible jusqu’au 30 avril 2023 avec 0 % de frais d’entrée chez Generali
  • La part maximale de SCI dans un contrat Spirica est de 100 %, chez Generali c’est 30 % (hors Capimmo qui peut représenter jusqu’à 100 %), chez Apicil c’est 40 % et chez Suravenir c’est 100 % (mais avec au moins 2 SCI car 50 % maximum par support).

Avertissements:

  • Les supports présentés comportent un risque de perte en capital.
  • *Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
  • Contactez nos conseillers préalablement à tout investissement. Nos conseils ne sont pas facturés, alors pourquoi prendre le risque de faire une erreur seul plutôt que de vous appuyer sur un expert ?

Cet article ne constitue pas une recommandation d’investissement personnalisée. Nous vous invitons à vous rapprocher de nos conseillers afin de vous assurer que cette solution est adaptée à votre situation et à votre profil d’investisseur. Une SC ou SCI est un produit de placement collectif investi en immobilier. Compte tenu de sa nature, il est exposé à différents risques (détaillés notamment dans la « note d’information »). La durée d’investissement minimale recommandée est de 10 ans. Sa performance est susceptible de varier en fonction des cycles immobiliers.